融资租赁的风险防控策略分析

王君

【摘要】随着改革开放的不断深化，我国市场经济蓬勃发展，而这也直接催生了金融市场的繁荣。融资租赁作为一种新颖的金融手段，在我国的经济发展之中起着越来越重要的作用。但是，由于我国金融市场开放较晚，因此在融资租赁方面较为缺乏经验，造成了融资租赁业务风险的居高不下。本文将分析融资租赁的特性以及当前融资租赁业务所存在的普遍风险，并且提出合理化的优化建议。

【关键词】融资租赁 风险防控 策略

在市场化高度发展的背景下，我国的广大企业迎来了高速成长期。但是在发展过程之中，广大中小企业也面临着诸多的困境。在这种背景之下，融资租赁业务得到了长足的发展。但由于我国的市场开放较晚，所以在融资租赁业务的实际操作过程之中还存在较多的不足，由此加剧了行业运营的风险。本文将聚焦这些风险因素，并据此提出合理化的优化建议。希望本文的研究能够为融资租赁业务的稳健、可持续发展提供一些助力。

一、融资租赁的概念和价值分析

所谓的融资租赁，是指出租人根据承租人（用户）的请求，与第三方（供货商）订立供货合同，根据此合同，出租人出资购买承租人选定的设备。同时，出租人与承租人订立一项租赁合同，将设备出租给承租人，并向承租人收取一定的租金。融资租赁业务在西方先进的资本主义国家有着较为成功的实践，并且对推动经济的发展，起到了巨大的价值。我国从改革开放初期引入融资租赁业务之后，对于我国经济的发展，起到了显著的推动作用，并且实现了广泛地聚集资本、促进市场经济发展的作用。这主要包括以下几个方面：

第一，借助于融资租赁，能够缓解企业发展的资本窘境。融资租赁业务集金融、贸易、服务于一体，涵盖面非常广泛，能够有效缓解不同的中小型企业发展过程之中的难题。尤其是在当前中小型企业融资难、发展难的困境，借助于融资租赁形式，可以通过资本的力量，快速满足企业对于设备以及各种物件的需求，从而为中小型企业注入全新的发展动力。而且，融资租赁不是以对物件的使用时间作为计费方式的，而是以对资本的使用时间为计费方式的，这就有助于缓解中小企业筹措资金的难题，让中小企业的经营更少后顾之忧。

第二，借助于融资租赁，能够满足资方资本增值的需求。融资租赁业务虽然表面是出租的各种物件，但是背后离不开资本的支持。而通过融资租赁这种形式，能够实现多方面的担保保证，从而降低资方的投资风险，提升资方的盈利能力，从而满足资方让自己的资产实现增值的目的。尤其是目前世界各国对于融资租赁都采用低税率的鼓励政策，因此可以给资方带来更加丰厚的利润回报。

第三，借助于融资租赁，能够推动市场经济的整体发展。当前，我国正处于社会经济发展的初级阶段。在这一阶段中，我国市场经济发展还面临着资金匮乏的问题，但是引入融资租赁这一全新的模式之后，可以吸纳更多的社会闲散资金，为整体的经济发展注入全新的活力，同时也可以强调市场经济的核心地位，让中国的经济走向发展的快车道。

二、我国融资租赁所面对的风险因素

尽管，融资租赁对于多方面都有显而易见的利好，但是由于我国在这一方面的运营经验并不充分，因此在实践操作之中还存在着较多的不足，这也进一步增加了融资租赁市场的潜在风险。从当前的实际运营现状来看，我国融资租赁所面对的风险因素主要包含以下几个方面：

首先，融资租赁业务所面对的政策风险。我国从改革开放之初引入融资租赁业务之后，虽然已经有数十年的历史，但是在经营的经验方面，远远无法和西方国家比拟，这就造成了我国在融资租赁业务方面的政策監管和政府立法方面的不健全。这就造成了行业发展的混乱，在融资租赁过程之中，一旦出新矛盾的纠纷，就无法从法律层面上保障当事人的权利，从而进一步打击市场的信心。

其次，市场信用体系尚未建立，造成信用成本过大。融资租赁业务要想实现快速地盈利，就需要加速资本的流动速率，从而提升回报率。但当前我国由于尚未建立起健全的信用体系，从而造成了投资方在决策过程之中的犹豫，无法实现快速地决策，这就降低了资本的流通速度。而信用体系的缺失或者不完善，也造成了在资本的管理方面的成本加大，从而影响资本的收益率。

最后，专业人才匮乏，风险预警体系不健全。我国的融资租赁业务由于起步较晚，因此在人才队伍的建设方面较为匮乏。金融业务作为一种脑力高度密集的行业，其自身的发展完全是依靠智力来驱动的，而行业风险的降低，也需要凭借专门的人才队伍来实现合理地规避。但由于人才队伍的匮乏，让我国很多融资租赁行业无法建立起合理地预警机制，从而进一步加剧了行业的运营风险。

三、我国融资租赁的风险防控策略分析

针对当前我国融资租赁业务所面对的诸多风险，积极分析不足，并且提供合理的应对策略，成为当前行业的当务之急。本文认为我国融资租赁的风险防控策略包含以下几个方面：

第一，健全立法工作，加强政府监管。融资租赁行业的发展一方面需要靠着看不见的手，实现行业的自律，另一方面也迫切地需求政府地政策监管，通过立法和政策监管的形式，来从根本上规避风险。对此，首先建议国家要尽快加强立法工作，要专门针对融资租赁领域推出相关的法律条文，从而从根本上来明确各方的权责，以给市场的每一个参与者提供最为基础性的保障。其次，国家还要专门开设相应的监管部门，抽掉这一方面的人才队伍，来实现对融资租赁行业的监管。融资租赁是一个流程复杂的行业，所以政府要充分考虑其每一个环节流程，实现全方位地监管，避免疏漏，以尽可能地规避风险。

第二，国家加强信用体系建设，降低经营成本。当前，制约我国融资租赁行业发展的一个核心因素就是全国性的信用体系尚未得到建立健全。这一情况不仅严重降低了行业的发展效率，同时也给行业的发展带来了潜在的风险。针对这一情况，建议要从两个方面进行优化：

首先，要在国家层面上开展全民征信的体制建设，由于当前社会的征信体系还处于发展的阶段，以人行的征信系统为核心，还有不少基于其他领域的征信系统，但是由于各自的信息不对称，造成征信体系所能发挥的作用有效，尤其是对广大中小企业的企业主，加强征信，以降低融资租赁的经营成本。其次，建立一个信息共享的机制。全国各大银行以及金融机构之间要打破信息壁垒，以实现信息共享的效果，让融资租赁业务能够避免经营之中的潜在风险。当信息得到一定程度的积累之后，金融机构可以建立大数据分析体系，借助于精准地数据分析和数据处理方式，来实现更加合理的融资租赁服务，规避经营过程之中的潜在风险。

第三，加强人才培养，提升风险预警能力。当下制约我国融资租赁发展的另一个重要性因素是人才队伍的匮乏。针对于此，建议我国要加强与各大高校的合作，以加快专业化的人才队伍的培养。另一方面，融资租赁机构要有人才培养的意识，以提升自己的经营实力。比如说，融资租赁机构可以高薪聘请专业化的人才队伍，这些专业化的人才队伍一方面可以加速机构的快速发展，另一方面也可以肩负起培养人才的重任。通过这种老带新的人才培养方式，能够让企业获得更加充沛的人才资源。

通过不断地吸纳和建立人才队伍，能够加强融资租赁企业的风险预警机制的建立，从而在经营实践过程之中减少风险，实现更为稳健的经营效果。

四、结语

经过四十余年的改革开放，我国经济实力不断发展，并且在金融领域方面实现了全新的突破。融资租赁作为一种新颖的金融形式，能够在最大程度上缓解市场上中小企业的经营风险。但融资租赁在发展过程之中，还存在诸多的不足。本文首先分析融资租赁的概念和价值，然后从当前的客观实际情况入手，探究了我国融资租赁所面对的风险因素，并且基于这些风险因素提出了我国融资租赁的风险防控策略。希望本文的研究能够为推动我国融资租赁行业的发展提供一定的参考价值，让融资租赁在我国经济发展过程之中发挥更多的价值。