基于“通识+案例”模式的社区财商课程开发研究

陈亮，张嫄，刘艳

（深圳信息职业技术学院财经学院，广东深圳 510080）

1 社区财商课程研究现状述评

当前，关于“财商”课程建设的国内研究大体分为以下三类：

第一，关于青少年与幼儿开设“财商”课程的对策与建议。陈勇等（2015）对美国、英国及日本三个国家财商教育现状进行了梳理，并由此提出了我国进一步有效开展青少年财商教育的几点建议；封梦媛（2018）运用文献研究法，将英美财商教育从教育政策、教育目标、课程形式和课程内容方面进行介绍和对比得出：英美两国财商教育年龄起点较早；均有完整的财商教育课程体系；都建立了学校、家庭、社会“三位一体”的教育共同体；两国各方积极研究制定财商教育标准的框架。

第二，对大学生开设“财商”教育的看法与对策建议。刘宣杰等（2016）通过网上调查发现高校教师普遍认为大学生的财商较低，远低于社会大众的认同度，提出了做好财商教育宣传、开设财商教育相关培训课程、在与财商相关的课程中插入更多的财商内容、融洽师生关系，提升高校老师的财商教育水平；轩源（2018）从新型财商思维的四维培养思路出发，财商教育视角下的大学生创业能力课程设置将重心从理论性转移到实践性，在传统板块的基础上构建出财务知识、金融战略、市场供需、法律规章四大模块。

第三，投资与理财专业“财商”课程开设现状与改革路径。李刚等（2017）指出加强大学生的“财商教育”已迫在眉睫，而证券投资学课程应该而且可以担当起这一重任；韩艳华（2018）从教学理念、教学内容、教学方法、教学环境四个方面入手，探讨如何通过《个人理财》课程教学对大学生实施财商教育。这些研究大多停留在宏观对策建议方面，给出的对策不够具体充分，不能就到底如何提升财商教育给出具体的方案，并且普遍缺乏教学实践环节的考证，因此，结论过于泛化与武断。该研究则不仅提出了要编撰《财经通识教程》系列读本的想法，而且就如何编撰？怎样实践给出了明确的思路。

2 社区财商课程开发的现实意义

开发财商通识课程体系意义如下所述。

第一，通过财商通识特色社区教材开发、推广与实践，实现高等职业教育更好面向社会、服务大众，为职业教育培训提供广泛的受众面与影响力。当前随着改革开放的不断深化，我们更需要积极宣传正能量的投资价值观，更需要给社区居民传播国家的宏观政策方针，更加需要引导居民合理的投资预期，防范金融诈骗，因此，编制通识读本可以更好、更快提高社区居民的受众面与影响力。

第二，改变传统职业培训教材注重理论、概念与原理讲解的方式，将“趣味”“时尚”和“鲜活”故事与口语化的投资通识理念结合开发教材体系。传统的高职高专理论教材比较注重理论、概念与原理，即便有相应的实训环节作为支撑，但是分割式教学也会影响学生对知识的系统化理解，现实中的高职高专理论教材很多都传承了本科教材的特点，准确而言，只是本科教材的减缩版，在吸引学生兴趣方面存在一定缺陷。本套教材将采用简单的一问一答式呈现，问题来源于经济生活，由于经济理论高度相关，问题要紧扣经济热点、通俗易懂，回答问题时力求趣味性与口语化结合，案例故事要时尚、鲜活，具有广泛代表性与说服力。

第三，可作为高职院校非财经类专业财商教材推广，建设标准化财商通识教学资源体系，提升高职院校通识人才培养质量。现代社会掌握必备的投资理财常识、财经素养与价值判断，十分有必要，而且意义重大。本套读物，可以有效满足完全没有任何经济学知识的学生学习与普及投资知识，本教材虽然针对的是社区居民开发，但是也可以作为高职高专在校学生提升财商知识的专业辅导教材。

3 社区财商课程开发的体系与对策

该研究提出通过“通识+案例”构建知识体系，采用“一问一答”的简单模式开发投资与理财专业社区财商通识教材，最终形成财经通识读本系列教材，并将开发后的教材读本向社区居民与在校非财经类专业大学生推广与实践，更好服务社区群众，提升当代大学生财商能力，提升学校社会服务水平。

要编撰这套教材拟解决的关键问题有以下两个方面。

第一，如何设计问题，使得问题时效性强、影响面广、普及率高，如何确保问题的典型代表性和趣味性？本套通识系列教程最重要的一环就是问题设计，问一个好的问题，往往要比解决这个问题更加有意义，财商通识教程“一问一答”的模式虽然简单，但如何吸引读者的关注，引起读者的兴趣，还是需要在内容上下功夫，因此，问题设计需要把握一定的原则，需要做好顶层设计。

第二，如何回答问题，尽管主基调是“通识+案例”模式，但是如何保证回答内容的“通识”，如何保证案例的“生动”与“鲜活”？本套通识系列教程服务的对象为完全没有学习过任何经济学知识的社区群众与大学生，在回答问题时，首先要接地气、扣现实，在对概念原理讲解时，尽可能做到口语化、通俗化、趣味化，案例选择要围绕问题展开，要实事求是、精益求精，要鲜活生动，具有广泛性与典型性。

该研究提出的课程开发体系包括以下三个方面。

第一，研究开发投资与理财通识读本系列教材。通识读本将采用 “一问一答”的简单模式，问题选择以“新、全、俗、广”为原则，回答问题以“通识+案例”的形式展现，力求简明扼要、通俗易懂、趣味纷呈。全套投资与理财通识读本总计包括10本：《股票投资理财通识读本》《房地产投资理财通识读本》《黄金投资理财通识读本》《基金投资理财通识读本》《外汇投资理财通识读本》《信托投资理财通识读本》《互联网金融投资理财通识读本》《金融衍生品投资理财通识读本》《货币基金投资理财通识读本》以及《保险投资理财通识读本》。全套教材开发完成后，形成一个有机体系。

第二，宣传投资与理财通识读本系列教材。投资与理财通识读本系列教材出版后，将通过投资与理财专业广东省教学资源库以及国家资源库备选库平台在行业企业、兄弟院校进行传播，然后针对学校非财经类专业开设校选公开课——《财商通识教程》，通过资源库平台将相关教学效果与心得分享给行业企业与兄弟院校，希望得到相关院校与企业支持，并通过免费推广普及投资理财知识讲座机会，向社区居民宣传投资与理财通识读本。

第三，实践投资与理财通识读本系列教材。投资与理财通识读本系列教材总共10本，既自成体系，又环环相扣，编制这套教材需要耗费大量时间与精力，本项目计划先选择开发其中一本教材：《黄金投资理财通识读本》，然后再以本课程申请校选公开课，在全校范围内推广与实践，以本教材为蓝本，开发标准化优质教学资源：教学计划、教学大纲、课程标准、教学教案、教学课件、教学视频、教学案例、习题答案等。