商业银行经营管理课程实践教学的改革与探讨

黄军勇

摘要：商业银行经管理是金融学专业的主要核心课程之一，是系统介绍商业银行的业务经管及相关管理的基础知识的主要课程。为了培养学生掌握一定的银行业务操作能力，必须相应开展有效的实践教学环节。针对该课程在实践教学过程中存在教学内容设计、教学软件、教学师资、教学场所、教学方式等诸多不足。因此，本文将针对以上问题的解决提出相应的教学改革措施。

关键词：商业银行经营管理 实践教学 教学改革

一、实践教学兴起的背景

在国外，实践教育思想及其实践有着悠久的历史，甚至从某种程度上说，国外大学的发展是建立在应用的基础上。18世纪的科学家理查德·洛弗尔·埃奇沃斯（Richard Lovell Edgeworth）是较早进行实践教育理论探索和实践的学者之一，他发表 《实践教育》（Practical Education）一文，对整个18世纪以来的实践教育思想有着很大的影响。

在国内。对于实践教学起步较晚，2012年1月10日，教育部颁发《教育部等部门关于进一步加强高校实践育人工作的若干意见》，强化实践教学是学校教学工作的重要组成部分，是深化课堂教学的重要环节，是学生获取、掌握知识的重要途径，提出要重视实践教学的要求。《商业银行经营管理》是金融学专业的专业主干课程之一，商业银行也是金融类专业毕业生的主要就业方向，同时注重对学生实践能力以及就业能力的培养。以前主要以理论教学为主，实践教学环节十分薄弱，特别是在师资、教学软件、教材、教学环境等方面存在不足。本文将主要从加强课程实践方面深入研究，并提出相应的解决措施。

二、在实践教学过程面临的主要影响

（一）传统教学方式和传统思维难以转变的影响

教学环节可以分为理论教学和实践教学，传统教学方式却偏重于理论教学。长期以来由于偏重于理论教学，造成整体教学效果不理想的结果。当前高等学校是培养高级人才的地方，并且必须符合社会和用人单位的人才需求，特别是要突出高素质应用型人才的培养目标。而传统教学观念已经不能适应新时代大学生培养的要求，现在整个社会对实践教学越来越重视，我们必须及时调整教学方式和思维，要以社会对人才的需求为导向，培养更多优秀的应用型毕业生，这也是用人单位对毕业生的期望值。因此，教学方式的转变要先行，重视实践教学的思维要跟上。

（二）教学环境及设施不符合要求对实践教学的影响

实践教学对教学场所的要求较高，因为实践教学主要是培养学生掌握业务操作能力，所以在教学过程中，必须保证提供能让学生随时进行模拟业务操作的环境。因此，在商业银行经营管理的实践教学中，对教学场所一般都要求安排在专业实验室进行，并配备银行业务模拟操作的必须器材和设备，以确保学生能亲身体验银行业务操作的场景感受。对于多数财经类专业而言，很少能满足每一门课程单独配置一间实验室，而且实验室建设本来就是文科高校的一个软肋，所以适用的教学场所是商业银行经营管理实践教学环节的一大难题。

（三）师资队伍建设滞后和实习基地不足对实践教学的影响

在教育部提出要求高等教育重视实践教学之后，各高校相应开出不少实践课程。师资队伍充实情况与实践课程的增速之比，显然实践教学师资队伍建设方面难以一时提高。所以，担任实践教学的相当部分老师就是原来上理论的老师，他们当中绝大多数没有到银行挂职实习锻炼的经历，对于业务操作能力有限，但在师资缺乏的情况下只能由他们来临时接手，他们对于指导实践教学的能力要求显然不足。另外，校外实习基地也是开展实践教学的重要平台，主要由学校与银行等金融机构共同建设。在那里，学生可以有更多的机会接触到真实的银行业务，可以通过实习顶岗的方式来掌握业务操作技能。

（四）教学内容设计不规范和缺乏教材的影响

与理论教学相比，实践教学重视得较晚，没有太多成熟的东西可以直接搬来使用。比如，课程实践项目的设置上，每个专业都根据自身特点进行“摸着石头过河”方式的试探过程，边试边改，不断完善，难以保证教学内容的合理性。实践教材编写滞后，没有成熟的、全国通用的教材，而很多都是各高校根据自身专业的情况编写的教材，不具有普遍性，或者存在不足的地方较多。虽然商业银行业务及管理相关教材品种还算不少，然而大多数教材要么理论性过强、达不到实用性的要求。另外，由于金融业的发展日新月异，商业银行在业务内容和服务水平上不断推陈出新，而教材的更新速度远远跟不上现实的发展变化。因为缺乏教材，教学内容就少了约束的边界。

（五）课程考核方式不完善对实践教学效果的影响

实践课程与理论课程是两种不同性质的课程，教学方式方法和教学过程都不一样，理应课程考核方式也不一样。而当前实践教学缺乏科学的考核方式，主观成份较多，无法正确衡量学习情况和激励学习。实践课程的考核方式与理论教学不同，一般主要由业务模拟操作的系統统计成绩、实验报告、考勤等共同构成。但由于软件模拟统计成绩时，同学们为了得到更高的系统统计分数，某同学可以进行重复刷分，一方面，把已经做完成的案例，继续重复操作，在这个过程中软件计分系统也会自动给分，另一方面，学生通过查看成绩的功能，可以偷看到模拟操作的答案，这样也可以增加他们的操作得分。

三、推进课程实践教学的措施

（一）及时转变实践教学方式和教学思维

党的十七大强调提出，现代大学要培养：具有实践能力强、富有创新精神的高素质应用型人才。教育部发文《教育部关于进一步深化本科教学改革全面提高教学质量的若干意见》明确提出要高度重视实践环节，提高学生实践能力。从用人单位的角度，它们都希望能录用一些动手能力强、业务操作水平高的学生；从老师的角度，我们要与时俱进、转变观念和思维，正确认识实践教学在人才培养中的重要性，树立起以培养具有实践能力和创新精神人才为核心的教育理念；从人才培养方案的角度，我们在制定新生人才培养方案时，豪无疑问要增加实践教学的学分和课时比例，如新增开一些实践课程，不断突显实践教学的新变化和重要性。

（二）需要为实践教学提供符合要求的教学场所

因用人单位更喜欢那些既具备专业理论知识、又掌握业务操作能力的毕业生。因此，用人单位对招聘人员的要求变化成为了实践教学变革的重大转折，特别是在教育部颁布《教育部等部门关于进一步加强高校实践育人工作的若干意见》以来，大学本科层次的实践教学被推向了人才培养中的重要位置。学生想要熟悉、掌握业务操作技能，必须通过“边做边学”的方式来实现，而实践教学就是其中最好的方式。如何保证学生能够“边做边学”，这就要求实践教学在实验室里进行，在设施要求上，必须保证学生每人一台电脑，而且要求购置一些能提供给学生进行业务模拟操作的实践教学软件。我们的做法是，剛好学校新建一栋实验大楼，及时申报建设一间190平方的现代银行实验室，利用一年时间建设完工并投入使用，从而解决了困扰实践多时的实践教学瓶颈问题。

（三）需要充实师资团队和提高实践教学水平

必须强化实践教学的师资建设，我们采用“外引+内培+实习基地导师”的模式。首先，我们积极从银行业引进一些业务能力强的骨干或招聘有银行从业经历新人加入老师队伍，主要专门负责指导实践教学。其次，在师资建设过程中有计划地鼓励现有老师（特别是年轻老师）到银行挂职锻炼和学习，或者派出专门参加相关业务培训，再者就是与银行合作举办培训，聘请银行业务骨干到学校为老师分期举办学习班，此外还鼓励老师参加国家举办的相关职业资格证书考试，多管齐下、各显神通，切实提高师资队伍的整体实践教学水平。第三，就是充分利用校外的行业资源为实践教学服务。银行业拥有大量优秀的业务人才，正是学校开展实践教学所缺乏的资源，具有很强的互补性，所以要为这些能够承担实践教学的银行专家，逐渐建立成为一个完善的兼职导师库，把他们有机地纳入教学团队。最后，通过与银行共建校外实习基地，把学生送到基地完成实践教学环节的学习任务。

（四）不断完善规范实践教学内容和教材建设

一门课程建设成熟与否，关键要看是否形成较稳定的教学内容体系。为了达到此要求，一方面，经过通过多年教学历程的积淀，加上我们派出几批老师到国内重点院校参观学习，借鉴他们一些成功的做法，在商业银行经营管理的实践教学环节逐步形成了相对稳定、合理的实验项目设计，保证课程教学内容的连贯性。我们从专业人才培养出发，组织专业骨干教师编写并出版《银行类综合实践教程》。教材主要围绕实验项目的设置来编写，一方面，要能满足用人单位对业务操作技能方面的要求，另一方面，又要结合金融人才培养目标的特色，是一本具有一定专业特色的实践教材。此外，我们与软件公司以联合开发的形式，共同完成一套拥有知识产权的实践教学软件。该软件能提供高仿真性的业务虚拟操作，让学生仿佛置身于商业银行的经营环境，有很好的场景教学效果。

（五）探讨和完善有效的课程实践教学考核体系

完善、高效的课程考核体系，有助于保证和提高课程教学效果。实践课程一般不需要通过试卷考试来确定成绩，而通过软件进行业务模拟操作的系统计分、考勤、实验报告等来评定期末成绩。一般而言，业务模拟操作的计分越高，期评成绩就会越好，所以存在刷分现象，比如，重复做某个案例的模拟操作，软件也会自动累计得分。另一种情况是，如果在建立班级时，老师有两个选择，一是可以查看答案，二是不允许查看答案。如果选择了可以查看答案，则同学们可以通过“查看成绩”功能方便地看到答案，这种方式也可以快速刷分。所以，要避免了学生的刷分现象，学生必须认真逐项完成业务模拟操作，老师也容易客观地给每位学生的课程成绩，这对于提高实践教学效果也很有帮助。

参考文献：

[1]杨洋.“商业银行经营管理”课程的实践教学探讨[J].当代教育实践与教学研究，2017（6）.

[2]闫强.《商业银行经营管理》实践性教学探索与实践[J].教育教学论坛，2010（12）.

[3]魏岚.商业银行业务与管理开放实验课程设计[J].对外经贸，2015（8）.

基金项目：本文获2011年广西教育厅教改项目（编号：2011JGB115）资助。

（作者供职于广西财经学院）