我国的第三方电子支付模式分析

王雨轩

摘  要：在互联网时代背景下，各行各业都开始和网络进行深度整合，其中互联网金融就是一个典型范例。在互联网金融的革新发展进程中，第三方电子支付给人们的生产生活带来了非常显著的影响，促进了生活变革，给人们带来了诸多便利，同时也推动我国电商走入国际化发展道路。第三方电子支付模式在发展进程当中面临着巨大的机遇，但同时也需要积极应对相关挑战，从而和互联网金融协同进步，最大化的防范和控制市场风险。本文首先对第三方电子支付模式产业链展开研究，提出第三方电子支付模式的发展思路与方法。

关键词：中国;第三方电子支付;模式

随着网络的快速普及和进步，电子商务这一新型商业发展模式快速发展起来，并席卷全球各个行业，在这样的背景之下促进了电子支付产生，助推了电子商务的迅速发展，同时也推动了第三方电子支付模式的建立和应用。通过对这一创新性的支付模式进行应用，能够在极大程度上解决电商中诚信、现金流等方面存在的问题，与此同时有助于健全市场支付服务系统，进一步为电子商务的进步提供动力。为了给第三方电子支付模式发展提供一个安全稳定的环境，满足更多用户的实际需求，必须不断提升支付模式的可靠性，解决其中的实际问题最大化发挥第三方电子支付的优势功能。

一、我国的第三方电子支付产业链主要构成分析

（一）第三方支付平台

在完整的第三方支付产業链当中，居于中心地位的就是第三方支付平台，而这个平台也是产业链纽带所在。一边连接着银行，担当起结算之间和给客户提供支付服务等职责，另一方面和消费者以及广大商户连接起来，确保客户支付交易顺利进行，发挥资源整合的积极作用。对广大消费者来说，专业度极高的第三方支付企业比银行等机构更为关注消费者的实际需求，同时会更尊重消费者电子支付方面的习惯，给予更为细致全面和个性化服务。另外，第三方支付还因为担当着信用担保角色，可以让消费者消除有关于购物信用方面的担忧。对于商户来说，第三方支付平台能够供给统一化应用接口，使得商户不必处理过多和多家银行进行连接的问题，极大程度上减少了成本，提升了工作效率。除此以外，商户还可以在第三方支付平台的支持之下，革新商业模式，优化支付结算服务，并保存交易电子信息，减少交易当中的不良风险问题。对银行等机构来说，第三方支付平台能够帮助银行延伸拓展业务，减少银行在拓展市场方面的成本支出，并给银行增值业务收入水平的提升提供动力。

（二）银行

在第三方支付产业链体系当中，银行扮演着参与者的角色，而且银行的地位至关重要，拥有品牌实力强、客户资源雄厚、资金丰富、管理模式健全专业等显著优势，所以银行在企业中拥有不可取代地位。第三方支付平台不具备金融功能，无法直接进行银行之间互相的资金划拨，所以最终要完成支付均要借助银行支付网关来达成目的，把结算环节交给银行。从这一角度上看，假如脱离了银行等机构的话，第三方电子支付模式也就不能存在了。同时银行等金融机构也特别关注和第三方支付企业进行合作互动，其重要目的是要获得稳定开放的电子支付市场，有效满足小额支付的实际需要，给银行的长远建设提供保障。而且我国的电商发展规划和相关政策当中都特别强调要激励银行等机构大力发展第三方支付业务。

（三）商户

商户是第三方电子支付产业链条当中直接客户所在，也是购买电子支付服务的群体。站在成本和效益的角度进行考量，银行往往会对网络支付商户实施全方位的资格审核工作，而且资格审核非常严格，对大部分的商户来说拥有着很高门槛。另外，银行和商户进行网络连接的标准，同样处在较高水平，无论是开发维护还是后期的管理都需要有大量的资金作为支持。而这些情况让商户把购买第三方支付服务作为减少成本支出和获得良好经济效益的重要选择。从行业应用的角度进行考量，开始有更多的新型行业增加了对电子支付这一模式的依存度，绝大多数涉及到的是远程交易，假如没有电子商务的支撑和帮助，会导致交易成本迅速上升，也会增加交易周期，影响行业的发展。由此观之，因为商户存在非常迫切的电子支付需求，而这些需求又不能够通过自身的努力得到解决，进而推动了第三方支付市场的产生和迅速发展。

（四）消费者

消费者是电子支付模式迅速发展和进步最为关键和必不可少的推手，更是商家与银行直接客户，有了消费者的迫切需求让第三方支付产业进入到了创新发展的新阶段。有了第三方电子支付模式的支撑，消费者在支付时的便利性大幅提高，能够借助统一界面与个性化环节完成便捷支付，满足随时随地的消费需求。第三方支付平台不仅简，提升了网络支付的可用性，还进一步扩大了使用人群，优化了用户体验价值，促进更多价值的产生。从这一角度上进行分析，在商户以及广大消费者中间，第三方支付扮演了信用中介角色，能够极大程度上处理这一过程当中产生的信任危机问题。

二、我国第三方电子支付模式的发展方法

（一）革新支付服务

要推动第三方电子支付模式更大范围的普及推广以及应用有效性的提升，首先需要走创新发展道路，创新的一个突破口就是支付服务。支付服务创新必须把客户的实际需求作为根本出发点和立足点，考虑到客户对于电子支付便利性和安全性的需求。在推动支付服务创新过程中需要做好以下几项工作：第一，从支付手段着手，在原有第三方电子支付手段的基础之上增加其他便捷性的支付手段，比方说掌上支付、电话支付、虚拟支付等。随着电子商务的迅猛发展以及影响力水平的不断提高，消费者的行为也呈现出多元化的发展趋势，涉及到的消费领域同样如此，要满足消费者日益多元的消费需求，必须给消费者提供多元化支付渠道的选择，使得他们能够在消费时得到立体化支付体系的追求，满足差异化的支付需要，切切实实给广大消费者和第三方电子支付的其他使用者带来更为便利的服务。第二，从服务理念着手，革新传统服务思想。第三方电子支付平台不单单担负着支付的作用，还扮演着综合咨询平台的角色，这就需要第三方支付企业充分发挥各自优势，给客户提供增值服务支持，充分利用好客户的丰富资源，优化客户体验，建立凸显特色的服务体系。

（二）注重深度挖掘

在第三方电子支付模式的发展和普及应用当中，第三方支付面临的一个重大发展难题是陷入到价格战当中无法脱身，而出现这一问题最为显著的原因是不具备差异性。因为现如今第三方支付平台在走行业服务的深化道路，在这样的情况之下第三方支付业务必须进行细化处理，给出更加明确和细致的定位，打造细分市场，并立足行业需求制定完整支付解决方案，供给一站式和综合性服务，才可以在价格战的恶性竞争当中彻底摆脱出来，进入到一个良性循环的发展新阶段。越早步入到某一具体行业，第三方支付企业越能够在该行业的支付平台竞争当中获得优势，抢占先机。与此同时，第三方支付企业要在激烈的市场竞争当中脱颖而出，还必須在产品、价格、渠道、促销等营销手段上进行深度创新。利用深度挖掘这样的发展策略，促进第三方支付企业的有效盈利和长足发展。

（三）强化产业链合作

第三方电子支付模式是由一个复杂多元的产业链构成的，要促进这一支付模式的长足发展，必须在产业链合作方面进行不断的深入与拓展。首先，第三方支付企业要认真分析当前企业发展形势和内外部环境注重和金融机构进行密切协作互动，与不同银行构建业务合作的密切关系。金融机构是第三方支付产业链源头所在，最终要依靠银行完成结算，所以只有和银行保持良好合作关系，才能够让这一创新型的支付模式获得又好又快发展。其次，第三方支付企业需要深入探究如何与电子商务存在密切关联的物流，通信等行业与机构展开合作的方法，目的是让用户拥有更加丰富多元的终端产品与服务;加强和硬件以及技术提供商的合作，让电子支付平台更加的安全可靠，给商户和消费者带来全方位的安全可靠保障。除此以外，基于当前国家信用体系不够健全的情况，第三方支付企业还需要将信用当作核心与生命线，立足实际构建完善的信用体系，在增强自身信用水平的同时，最大化的维护客户信用，让这一产业链高效有序运转。

三、结束语：

第三方电子支付模式是一种彻底打破传统支付方法的创新型支付平台，也是在互联网金融迅猛发展背景之下产生和迅速发展起来的，可以给广大用户带来极大的便利，为电子商务的发展提供动力支持。我们在看到第三方电子支付给国家各行各业带来的优势和便利的同时，也需要从客观角度剖析目前这一支付模式在发展中面临的挑战和出现的缺陷，以便通过规范模式发展和应用方法为这一新模式的应用给出规范，让用户享受到更为方便快捷的服务。

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