对目前校园贷乱象的几点认识

文/陈子衿，天津市海河中学

校园贷是专门面向高校学生的一种借贷服务，这一借贷模式开始于2014年，随后校园贷凭借着低门槛的放款条件赢得了在校学生的青睐，校园贷也呈现出来了爆发式的增长态势。但是在校园贷野蛮发展的同时，也相继出现了“裸贷、暴力催款、天价利息”等一系列的问题，这导致了校园贷备受质疑，政府相关部门更是开展了对于校园贷的专项治理，以解决校园贷的乱象。目前校园贷领域出现的种种乱象，不仅仅是威胁到校园贷自身的健康发展，同时也导致很多在校大学生的权益受损，背后更是滋生了很多的社会不稳定因素。基于这种情况，需要对于校园贷的乱象有一个客观的认识，并能够做到尽快出台治理措施，以解决校园贷种种乱象。

1 校园贷乱象

目前校园贷乱象很多，同时也造成了很大的危害，本文通过调查，将目前校园贷乱象具体归纳为以下几个方面：

1.1 审核条件侵害学生权益

校园贷在放款条件方面存在很多侵害学生权益的事情，考虑到学生没有工作收入、相关资产，很多校园贷公司在放宽条件方面就出现了损害学生权益的事情，举例来说，让学生提供裸体照片、家庭、学校等隐私信息，并拿这些威胁学生。一旦学生无法按时还款，校园贷公司就会威胁将裸照转发给其父母、学校等等，这种做法对于在校学生来说往往是灾难性的，会给其身心带来巨大伤害。

1.2 天价利息违法违规

从目前校园贷资金借贷成本来看，利息动辄超过法律规定的几倍乃至几十倍，逾期一天就要缴纳高昂的利息，这毫无疑问加大了在在校学生的负担，很多学生都是因为逾期几天陷入了永远难以还完贷款的处境之中。校园贷借几千但是需要还款几万、几十万的情况层出不穷，这充分的折射出来了校园贷利息方面的违法违规。

1.3 暴力催收伤天害理

校园贷公司都有专门的欠款催收队伍，这一队伍的成员构成复杂，基本上都是社会上的一些二流子、流氓、黑社会，不怕在校学生不还款，就怕学生不贷款。一旦学生无法按时还款，这部分人就会行动起来进行暴力催收贷款，最后很多在校学生只能够受迫于压力还款并支付高昂的利息。

2 校园贷乱象治理

校园贷乱象所带来的危害是非常大的，在社会对于校园贷纷纷喊打的情况下，需要重点做好以下几个方面的工作，来解决校园贷种种乱象。

2.1 对于校园贷展开专项治理

我国需要展开各种高校园贷专项治理工作，将一些非正规的校园贷公司价加以取缔，对于校园贷公司违法行为进行严厉打击，切实维护好在校学生的基本权益。举例来说，对于校园贷利息超高的问题，要给予巨额的罚款，让校园贷公司得不偿失，同时对于暴力收款问题，则是要根据刑法来追究相关人员的刑事责任，保护好在校学生。校园贷种种乱象与政府监管不到位关系很大，基于这种情况，需要政府部门尽快明确监管责任，出台相关法律法规，来对于校园贷业务的开展进行规范，确保校园贷乱象的减少，让广大学生不至于遭受校园贷乱象的危害。

2.2 将校园贷扼杀在摇篮里

在高中时期，就应该让家长对我们进行一些合理的金钱规划。适当放松家长的控制欲，从小培养我们金钱观念。不至于到大学之后，对于金钱的渴望让自己做出一些超越道德底线的事情。本来学生是相对弱势的一个群体，不仅仅是因为年龄较小、社会经验不足，难以分辨出来校园贷中蕴含的种种陷阱，对于校园贷潜在的危害认识不足；同时也是因为在面对校园贷乱象的时候难以拿起法律武器维护自己的权益，更多就是被动承受各种侵害。因此政府也好，学校也好，家长也好，一定要对于学生加强校园贷违法违规的校内宣传，让学生能够更多地了解校园贷，了解校园贷可能给自己带来的危害，绝对不能够在需要用钱的时候，盲目去寻求校园贷，否则就会给自己带来无穷的麻烦。学生只有对于上述内容有足够的了解，才能够果断的去拒绝校园贷，与校园贷划清界限，避免陷入校园贷陷阱。

2.3 鼓励正规金融机构提供校园贷业务

从目前提供校园贷业务的公司来看，绝大部分都是一些没有相关资质的企业，正规的金融机构目前基本上没有提供类似的业务，结果给这些违法违规的校园贷业务发展提供了成长空间。鉴于此，国家需要鼓励正规金融机构提供校园贷业务，这样可以挤压非法校园贷业务的生存空间，从而减少校园贷的乱象。在校学生群体客观上存在信贷服务需求，应该说校园贷是一个非常有发展前景业务，关键就是要正规的金融机构介入其中，而不是一些没有资质企业来开展这一业务。

综上所述，校园贷乱象成因是多方面的，危害是巨大的，针对校园贷种种乱象，需要政府、学校、家庭共同携手，采取多种措施来减少校园贷乱象，切实保护好每一个学生，避免学生遭受校园贷乱象的危害。