构建良好金融生态环境促进金融经济和谐发展

现阶段，金融生态环境的构建受到了社会各界的广泛关注。所谓金融生态环境，指的是金融经济发展过程中的自然环境与社会环境，包含了地理、经济、政治、文化、人口等因素的影响与相互制约。从狭义来看，金融生态环境指的是微观层面上的，包含社会信用体系、会计审计准则、法律、中介服务体系、银行企业关系、企业改革状况等。在金融生态环境当中，各种因素往往存在相互影响的作用，从而构建出一个完整的框架。金融生态环境对于金融经济的发展有着至关重要的意义。所以，我们应当对构建金融生态环境予以高度的重视，通过有效的策略来解决构建金融生态环境中存在的不足，这样才能使金融行业更加科学合理的发展，从而使我国金融经济取得稳定、规律、和谐的发展。

一、 构建良好金融生态环境对我国金融经济发展的意义

根据实践我们能够看出，金融生态环境的优劣对新增不良贷款与贷款风险的比例有着很大的影响，因此，金融生态环境对金融经济的快速发展有着非常重要的意义。所以，对金融生态环境的建设，能够使我国金融经济取得更加科学合理的发展，从而使金融经济实现可持续发展，并且能够促进金融经济更加有规律的发展，使金融行业取得稳定的发展，这样才能实现社会经济与金融行业取得更好的发展。

(一) 能够使金融经济落实科学发展观

其一，只有提升金融生态环境的建设，树立金融科学发展观，这样才能促进金融经济可持续发展。其二，金融行业影响着国家的经济命脉，因此，只有提升金融生态环境的建设，才能有效的融合宏观经济与微观经济，使信贷资源的配置效率得到有效提升，从而为社会经济的可持续发展带来有力支撑。

(二) 能够推进金融体制改革

从上世纪七十年代开始，我国金融行业取得了快速的发展，形成了分工明确、规模庞大、种类齐全的金融体系，为我国经济的快速发展带来了有效的促进作用。但是，现阶段金融经济发展过程中还存在着很多不足之处，金融体系较为脆弱，应当进行有效的优化。现阶段金融体制改革起到了十分关键的作用，国有商业银行的股份制改革正在有效的实施，农村信用社的改革也在如火如荼的进行，利率市场化的速度也在进一步提升。所以，只有构建一个完善的金融生态环境，才能使上述的措施得以实现，才能推动金融体制改革不断进步。

(三) 能够保障金融经济稳定发展

金融风险在不断积累的过程中，最终很有可能形成金融危机，这会对社会经济的发展带来十分严重的影响。所以，通过金融生态环境的构建，不仅能够促进金融行业稳定的进步，对国家与社会的稳定发展也有着很大的促进作用。

(四) 能够实现金融经济和谐发展

1. 金融生态环境的优劣决定资金的流向

现阶段，大多数商业银行都在着手构建有关企业、行业、区域的内部评价机制，如果某区域的生态环境良好，将会有很多的资金流入此地区；如果该区域的生态环境很差，那么资金就会流出此地区。因此，我们应当加强对金融生态环境的建设，对金融环境与区域信用环境进行进一步的提升，从而使区域的资金吸引力得到大幅度的提升，提升区域金融机构的核心竞争力。

2. 金融生态环境的优劣影响金融运行质量

如果金融生态环境很差，就会使银行产生很多不良的贷款，导致信贷资金发生沉淀，极大的制约了银行信贷的投入能力，从而对区域金融的运行质量与企业的运行产生很大的影响。

3. 金融生态环境的优劣影响金融的和谐发展

根据金融经济的特征来说，只有具备十分良好的金融生态环境，才能调动宏观经济与企业金融的灵活，并且使信贷资源的配置效率得到大幅度的提升，从而为市场经济的不断发展带来极大的资金支撑。

二、 金融生态环境建设的现状

多年来，我国对金融行业发展过度的进行管制与保护，使金融机构对自我调节机制与竞争机制的创新与优化还有待提高，严重损害了市场生存发展，对多元化金融结构的发展极为不利，使金融行业的发展没有取得令人满意的成果。

(一) 缺乏公平竞争机制

国家信用担保机制对市场上优胜劣汰的竞争规则进行了严重的损害。对于那些经营效率低下，并给资不抵债的金融机构，并没有进行有效的淘汰，仍然充斥于金融市场当中，对金融生态环境造成了严重的危害，从而使存在问题的金融机构对运作正常的金融机构造成严重的负面影响。

(二) 缺乏自我约束机制

现阶段大多金融机构都将国家信用作为经营的重要基础，如果出现金融风险，通常都是通过各级财政与央行对出现问题的机构进行帮助，从而使金融机构缺乏自我约束机制。

(三) 社会信用体系不够完善

长期以来就缺乏完善的信用体系，对于违背信用的惩罚机制不够明确，从而致使守信用的机构出现损失，而背信弃义的机构获取了丰厚的经济效益。很多金融机构钻法律的漏洞，打着破产的幌子退钱债务，使银行产生了大量的不良帐目。由于没有对信用资料进行有效的收集与共享，银行没有对贷款的风险进行有效的评估，由于审计会计信息披露的标准太低，致使发生了很多骗贷的状况。大多中介结构缺乏专业的技术水平，加之还会被金钱所买通，协助企业进行作假。这些状况的发生不但阻碍金融机构实现可持续发展，并且也会造成很大的金融风险。

(四) 组织体系不够和谐

新型的监管体制下，因为协调机制的缺失，人民银行未与金融机构以及监管部门进行有效的协商，导致信息共享难以实现，对金融工作的效率产生极大的影响。尤其是对于区域基层，金融系统一直缺乏一个和谐的组织体系，从而出现了群龙无首的状况。

三、 构建良好金融生态环境，促进金融经济和谐发展

在进行构建我国金融生态环境的工作过程中，应当具备长远的眼光，并且要与当前发展的实际情况相结合。在进行统筹安排的过程中应当突出工作的重点，应有效健全相关法律法规，将国家相关部门作为构建金融生态环境的主导力量，并且要在相关部门与金融机构的基础上构建组织体系。

(一) 应当在健全法制的支撑之下对金融机构破产的相关法律法规进行完善，应当颁布《金融机构破产法》，使金融机构债权人的利益得到有效的保证，使金融机构能够取得稳定健康的发展。金融机构的破产必须与市场的原则为根本，破产所造成的损失应当由相关利益人员以及金融机构的股东来承担，不能依赖于国家财政来承担破产损失的成本。

(二) 其一，应当对金融风险进行有效的控制，应当将维护群众利益作为金融监管的主体工作。其二，应当对金融监管工作中的考核机制以及绩效评估进行有效的完善，应当将维护社会公众的经济利益作为金融监管工作的主要内容。其三，应当对以人民银行为首的“一行三会”金融协调监管机制进行有效的建设与完善，制定研究有效的措施，使金融机构能够对区域经济的发展做出应有的贡献，从而有效保障我国金融生态环境的建设。

(三) 通过对债权的保护，使社会信用体系取得良好的发展。现阶段，人民银行在进行企业信贷登记咨询系统之后，能够通过全国的互联网来查询个人信用基础数据库，从而使商业银行能够有效的了解客户是否诚实守信，对信贷风险进行有效的防范，使信贷资产的质量得到有效的提升。

(四) 应当将构建金融产权的制度作为工作的核心内容，使法人治理结构得到有效的建立。应当推动金融产权多元化发展，鼓励其他投资主体对金融行业进行大量的资金投入，从而使金融经济主体实现多样化。应当加快国有商业银行的改革，对金融公司的结构进行有效的完善。

(五) 应当对银行与企业、与政府的关系进行有效的改善，对经济运作的环境进行有效的优化。应当结合区域经济的发展情况以及国家产业政策的实施情况，对经济的布局进行有效的调整，使产品、产业结构得到提升，从而为市场经济的可持续发展创造良好的条件。应当推动金融行业发展过程中各种优惠政策的实施，使金融行业中经营效益与经营质量得到有效的提升。应当对金融行业中各种违法犯罪的行径进行严厉的打击，从而为金融行业的发展提供一个安全稳定的环境。应当对各种逃避债务的行为进行严厉的惩处，并且提升案件的执行力，为金融行业的发展提供一个良好的法律环境，这样才能促进金融经济和谐发展。

(中国人民银行会宁县支行，甘肃 白银 730799)

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