科技金融模式中的区块链运用问题与解决策略研究

区块链是融合了分布式数据库技术、P2P组网、非对称加密等多种技术的一种融合性解决方案。它具有诸多特性，如匿名安全、高度共识、不可篡改以及去中心化等，在很大程度上颠覆了社会各界对以往金融格局的理解和认识。我国政府已经确定要加强该领域的前沿布局以及基础研发，从战略高度肯定了该技术的社会价值以及发展前景。

1.科技金融领域中运用区块链技术中面临的主要挑战

1.1 缺乏针对性的区块链法律法规

最近两年来，区块链技术获得了快速发展，鉴于区块链技术的诸多显著特性，在与本身就具有高度虚拟化、数字化的金融业结合过程中，各国都对其进行了严格的控制和管制。中国针对保险、证券、银行等诸多金融业态，制定了相当多的法律法规，由“一行三会”等国家层面的监管主体，沪深两地证券交易所组成了行业层面的监管主体，组成了严密的监管体系。但是引入区块链技术后，肯定会影响如今的金融监管态势。区块链自身的诸多特点，决定了它会在较大程度上脱离以往的监管体系，极大地影响政府部门监管货币有序运行的工作。但是，整体来看国内如今尚未制定区块链方面的法律法规，基本上是一片空白，但是，区块链在金融领域的渗透速度日益加速，缺乏法律法规导致的矛盾日益显著。可以预见的是，虽然国内区块链发展日益加速，但是在短时期内，缺乏监管依据、立法比较滞后的情况，将会是常态化的现象，这也是国内金融业务必要谨慎面对的重大挑战。这些都需要金融业从业企业以及监管部门，开展过前瞻性的钻研、分析和探索，为国家完善该领域的相关法律法规，辅以充足科学的依据。

1.2 缺乏区块链标准

就其实质而言，区块链是与TCP/IP相类似的一种基础性协议，是规范信息在网络中的传递以及管理状况的相关规则与基本格式，以区块链技术为基础的诸多应用标准，是新建大楼的一张“设计图”，会影响到大楼建设的成败。如今世界范围内已经掀起了区块链标准的战斗，各方都意识到了“得标准者得天下”。瑞士银行、摩根大通、花旗银行等打造了R3区块链联盟，在制定区块链标准方面取得了重大进展，而且试图在推动制定适宜于国际金融业采取的统一化区块链技术标准，增强自身在世界金融业中的地位。但是国内金融业尚未真正地开始研究以及尝试制定区块链标准的事宜，和世界相关领域的发展有不小差距，应该高度重视这个问题。

1.3 区块链技术造成的严重制约

区块链技术会对科技金融业带来颠覆性的重大影响，世界各国都在密切关注和积极研究这项技术，而且将其当成了Fin-tech(金融科技)领域的一种核心技术，资本市场也是纷纷追捧。区块链的技术源头在于美国。英国等国家，虽然国内很多个人以及机构参与了该领域的相关研究，然而与世界先进水平相比，科研实力以及总体水平依旧差距较大。对国内金融行业来说，全面发展以及运用区块链技术，业已成为了一项重要任务，然而如何及时突破该领域的技术瓶颈，依旧是非常棘手的问题。如今国内金融科技领域中真正实施的区块链金融项目非常少，普遍缺乏开发以及运用区块链技术的经验，应该补足该领域的“技术制约”短板，为实现跨越式发展提供源源不断的技术支持。

1.4 存在较大的安全隐患

毫无疑问，“安全”问题是金融行业的命根子，对国家、金融企业、金融机构以及个人都是这样。金融业以及区块链逐步融合，会导致金融行业在多个领域面临重大的安全挑战，以下是具体表现。首先，从某种程度上来讲，区块链技术的运作机制具有去中心化的特点，势必会削弱中央政府管控金融领域的力度，可能会影响一国的金融安全。其次，用户操作的匿名化，在出现密码丢失等意外情况时，无法有效地保护用户的合法权益。再次，客户端风险，填充墙下存在于用户的手机或者电脑里，可能会招致黑客或病毒的攻击，可能会出现系统误操作等，造成了丢失问题。必须高度关注区块链运用于科技金融中的状况，但绝不可因噎废食，要采取有效措施，强化安保能力，预防可能出现的风险。

2.国内金融业发展区块链的建议和对策

2.1 推动人才队伍的壮大和成长

毫无疑问，“人才”是发展区块链技术的最大瓶颈，特别是金融业区块链的运用以及发展，势必会长期缺乏相关人才，依靠社会招聘或者引进高校毕业生来解决这个问题，存在着较大难度。以下是可行性较强的多个建议：首先，应该采取联合培养等多种方法，安排本单位潜力较大的相关人才，到国内外的相关科研机构以及高校进修学习，让这些高水平的业务人才可以及时掌握和“嫁接”先进的区块链技术；其次，设立特定的区块链人才培养项目，引进高素质的专家团队以及专业师资，联合打造专业的区块链人才；再次，开展“金融区块链应用创新大赛”等多种活动，找到具备了较强实力以及较好基础的团队或者个人；最后，联合有关科研机构以及高校，组建科技攻关项目，通过这些科技攻关项目，发现、培养区块链领域的专门人才。可以肯定的是，如何突破区块链的人才瓶颈，是非常曲折、复杂的过程，应该持续推进、多管齐下，循序渐进地获得取得理想的预期效果。

2.2 打造行业联盟，强化政产学研合作

区块链是典型的新生事物，亟需解决相当多的技术问题以及理论问题，特别是运用在金融行业应用中，要进行多层次、多角度、全方位的创新以及合作。所以，要求和行业内部的合作以及交流，推动政产学研的密切合作。就行业合作而言，应该充分借鉴R3区块链联盟推动行业合作的相关措施和策略，自R3联盟组建以来，所获成果丰硕，变成了世界金融区块链应用领域的“风向标”。国内银行业间出现了较多的合作结盟，如中信银行与10多家股份制银行积极联合起来，打造了“银行网络金融联盟”，然而专门面向区块链应用的此类合作联盟却非常稀少，亟需提升合作深度以及广度。此外要大力推动政产学研的密切合作。要意识到，金融区块链应用是系统性的复杂工程，科研机构、高校、技术服务商、金融机构以及政府部门等，都是非常关键的参与主体，只有各个方面密切合作，方可形成较强的合力，破解所遇到的诸多困难和问题，以赢得更大更多的发展机遇。

2.3 推动区块链标准的制定与落实

“标准”为金融业区块链领域的运用以及发展提供了通行证，为金融行业走向有序规范提供了必要的保证。如今各个国家紧紧围绕如何制定和运用区块链标准，进行了相当多的讨价还价，Chain公司是区块链技术的主要供应商，和三菱日联金融集团(MUFG) 、第一资讯(First Data)、富达(Fidelity)以及花旗集团(Citigroup)等世界著名的金融机构进行了合作，而且颁布了Chain开放标准1。部分先进的金融企业参与到了它的开发当中，在诸多区块链项目中纷纷采取了这个标准，在可伸缩性的相关数据模型、智能合约运行、私链数据加密、金融区块链领域的相关共识模型等领域，进展较大。如今我国逐步开始重视金融区块链应用标准的相关制定和起草，国家互联网金融协会等多个部门在准备相关工作，然而区块链标准的实施与制定，是艰巨而复杂的重大任务，应该循序渐进地推动，经由通力合作，势必会制定出可行性较强的区块链标准和规范。

2.4 深化对区块链重要性的认识

区块链技术为世界范围内的金融业发展，带来了更大的挑战与机遇，对国内金融业来说，应该积极行动起来，拥抱新技术革命带来的滚滚浪潮，争取成为这项技术的受益者以及颠覆者。各种金融企业以及政府金融监管机构应该审时度势，主动积极，有所作为，充分抓住区块链技术带来的诸多发展机遇，将推动区块链在国内金融业中的运用与发展，当作国内金融业升级转型的一把利器，切实增强金融行业的市场适应力、国际竞争力以及服务发展力。国内金融业应该持续地提升技术应用水平，优化服务提供，改进和完善商业模式等，争取在该领域不断实现新突破。

2.5 加大技术研发力度

自从区块链技术问世以来，短短几年内发展迅猛，出现了以“以太坊(Ethere·um)”等为主要代表的世界性区块链服务平台。如今，世界金融大亨对金融行业中运用区块链的项目开发密切关注，持续推进有关项目业务的研发。我国在研发金融区块链技术方面，才刚刚起步，整体来看该领域缺乏良好的研发基础，应该做出更大努力，尽量在短时间开始研发相关项目。建议由中国人民银行等国家部委牵头，主要加大研发数字货币、跨境支付、证券发行、银行跨行结算以及数字票据等方面的力度，构筑多个通用型的区块链应用服务平台，为金融企业利用区块链技术办理各种业务，提供必要的应用支持。就安全防范而言，应该联系区块链技术以及金融系统的相关特点，找出可行性较强的解决方案。在此过程中，应该深化金融区块链领域的有关法律法规，持续地进行探索和研究，健全保障体系，为有序发展区块链金融提供必要的制度支撑。

3.结语

综上所述，科技金融发展日益加速，亟需更多的产品、服务和组织创新。区块链技术能够促进科技金融的稳步发展。然而因为它还没有发展成熟，未来有着广阔的发展空间。科技金融领域要不断完善区块链技术的相关运用模式和措施，产业界以及学术界应该深入地研究区块链技术的相关理论和运用技术，充分发挥它的优势，坚信它有着光明的发展前途，坚持正确的发展方向，采取得力措施，稳步推进，科技金融和区块链技术的结合将会日益密切，会迎来更为广阔的发展机遇和更庞大的市场。