基于农业供给侧改革的农村金融有效供给研究

李 宁

（哈尔滨金融学院，哈尔滨 150030）

作为农业大国，2017年全年，我国粮食总产量达61 791万吨，进口粮食却高达13 063万吨，农业结构发展不合理，农产品供销不适应市场需求，农业总量供给充足但结构性矛盾凸现。各农业大省深入推进农业供给侧结构性改革工作已逐步践行，但仍有较大缺口，农业供给侧结构性调整工作仍需不断深化。促进农产品创新，大力发展绿色农业，提高农业供给质量与适应性，应进一步加大投入力度进行整合调整，改革的重点在于去库存、降成本、提质量、适需求，在加强农业基础设施建设的同时注重生态环境的保护，推动农业供给侧结构性改革工作需要巨大的资金支持，这对农村金融工作的创新与发展提出了进一步要求。农村金融的发展可以为改革的资金需求提供保障，而农村金融工作服务的根本就是农业结构调整，金融工作的开展应以政策导向为指引，跳出传统农业布局模式，推动结构转型，加快农村金融改革创新，完善现代农村金融服务体系。

农业供给侧结构性改革工作的实践推进，对农村金融工作提出了进一步的创新要求。然而目前，我国农村金融服务工作对外部环境变化反映与调试能力不够灵活，服务供给与市场需求缺乏适应性，农村金融工作的资金供给不足以满足农业供给侧结构改革需求，政府改革资金压力较为繁重。如何进一步拓宽农村金融筹资渠道，更新金融服务业务，创新金融服务模式，对保障农村供给侧结构性改革工作进一步深化具有关键性的意义。

一、农村金融促进农业供给侧结构性改革实施过程中存在的问题

1.农村金融供给总量不足、经营模式单一。目前，大多银行在农村的营业网点的贷款业务采用无抵押担保贷款方式，贷款业务金融风险较大，银行主动放款意愿不强列，缺少以农村产权抵押担保为依托的农村金融借贷业务产品。现有农村金融服务多以传统服务对象作为主要供应主体，针对农村出现的新型经营主体的信贷产品相对较少，农村金融供给多以小额、分散为主，针对农村规模化经营项目的服务业务相对欠缺。农村经济总体经营分散，缺乏规模效益，抗风险能力弱，经济效益水平较低，导致已经进入农村金融的市场资金缺乏持续性，大量资金外流，无法形成可持续性经营，制约了农村经济的发展与提升。农村供给侧结构性改革要求形成农村规模化产业经营，提升产业化水平，增强农村产业经营的商业可持续性，提高产业标准和产品质量，增强抗风险能力。这就需要农村金融供给也要形成规模效益，需要提供数额充足、期限宽裕的资金来源，但目前农村金融市场上的金融机构总量仍然不足，金融产品种类单一，缺乏有效竞争，资金规模总量不足。

2.农村金融供给缺乏有针对性的制度保障。农村金融供给在总体市场金融供给中占比相对较低，金融市场供给主体是对象是城市经济或工业经济，而针对农村经济的金融制度设计和安排是在这几年才有所提升。所以，在农村经济总体发展过程中，农村金融的施行相对缺乏适应性强或有针对性的制度保障，或适合地方特色的激励政策，而农村金融机构的建设与规划、机构设立与业务的开展更需要宏观的统筹和监控以及政策的保障。所以，减少城乡二元结构矛盾的重点在提升农村经济发展，促进农村经济发展的有效途径在推动农村供给侧结构性改革。而改革的关键在于如何进一步改善农村金融制度框架，完善农村产权制度。

3.农村金融运行机制及产品缺乏创新性。虽然在中央的鼓励下，近几年农村金融发展已非常迅速，很多大型商业银行、外资银行等已经注意到农村金融市场的发展潜力，但农村金融的需求主体相比于城市分布较为分散，信息传递速度慢、覆盖小，单靠传统银行实体营业网点的运行模式无法达到规模化效益，容易产生信息不对称的难题，增加运行成本和风险。金融机构提供的金融产品大多也是传统模式金融服务，缺乏地方针对性与适用性，导致农村金融中仍有大量信贷需求无法满足，供给与需求无法充分对接，金融运行机制和产品创新力度不够。

二、我国农村供给侧机构性改革的对策建议

1.农村金融布局方面应进一步优化经营结构和区域结构。针对不同区域的优势特征找准定位，适度规模经营改革财政支农的金融化运作，扩充供给总量，进一步完善农村普惠金融体系，充分发挥好地方政府的统筹规划作用，充分利用基金、保险、融资租赁、政策担保等金融手段的杠杆效应助推农业供给侧结构性改革，盘活信贷周转、贴息、保险等金融手段，构建风险分担补偿机制，提升农业信贷投放的积极性。农村金融的科技化发展应进一步深入，充分利用大数据、互联网等科技手段，扩大农村金融业务的覆盖与推广，降低实体金融营业网点的经营成本，加强涉农网络金融服务的推广力度与执行效力。同时，构建农村金融线上监控预警与线下巡查双规并行的风险防控体系，前置风险防控着眼点，创新风险防控手段由线下转为线上，风险防控范围覆盖整个金融风险，全面提升防控检测和事后处理水平。

2.进一步加强农村土地改革、社会保障体系改革等金融改革的制度保障。农民最大的财富资本就是土地，土地改革能为农业供给侧结构性改革释放最大的改革红利。培育新型农业经营主体，加速农村土地流转，增强土地产权市场的流动性，充分利用牧区草地、海边滩涂、等现有土地经营权，为农村金融信贷业务提供抵押担保，降低金融投资风险，进一步保障金融机构有效收益。另一方面，农村金融消费发展迟缓的根源在于农村社会保障体系不健全，虽然政府推行城乡公共服务一体化已经一段时间，但城乡社会保障体系均等化问题仍较突出，应进一步完善农村人口的社会保障、养老保障体系，适度调配保障比例与扶持力度，加大农村金融供给与扶植力度。

3.加快推进农村金融机制创新、产品创新。金融机构应深入分析地方特点及产业特色及地方土地改革制度，抓住金融创新机遇，深入细化研究地方经济制度，改革探索新的金融服务模式。首先，应加快农村金融的科技创新，推进农业信息化建设，促进互联网金融创新，加强农业信息资源的开发利用，改善农村金融信贷机制，充分发挥线上运作、执行、监控作用，适度取代部分线下实体营业网点工作职能，进一步深化产业链金融创新，实现在降低金融成本的前提下进一步提升金融服务效率，有效防控金融风险。其次，针对金融产品与市场需求对接不准的问题，应在丰富农村金融产品品种创新工作上进一步加强投入与开发，细化、深入本地经济市场需求把控，研发因地制宜、个性化、针对性强的金融产品，满足地方市场的差异化需求。

三、结语

农业供给侧结构性改革离不开农村金融的支持，农村金融的有效供给能够帮助农村生产力提升形成规模化效应。就我国农村金融发展现状来看，存在问题仍然较多，如农村金融供需不对称、农村信用环境弱化、农村金融产品品种单一等，难以满足农村供给侧结构改革需求。改善农村金融供给的有效性应从农村金融体系、生态环境、风险补偿机制着手，确保对农村金融的支持落到实处，实现市场对接，助力农业供给侧结构改革。