金融投资中的操作风险分析以及应对策略探讨

王永霞

摘 要：当前，经济条件允许情况下，部分企业与个人通过金融投资活动，赚取更多利益。但因金融投资能够带来可观的收益，一定程度上面对金融投资风险，部分企业或个人无法形成客观而理性地认知，经济损失承受力差。基于此，本文主要论述了金融投资中，存在的操作风险与应对策略相关知识，希望能为相关领域研究提供参考。

关键词：金融投资；操作风险；经济损失

作为商品经济概念的一种，社会经济发展中，逐步形成的投资行为称之为金融投资。随着市场经济体制改革的深入推进，国民经济发展速度加快，这就为金融市场发展创造了良好的有利条件。社会经济发展中，金融投资是十分重要的，严格管控金融投资活动，推动社会经济保持持续增长。但必须要注意的是，金融投资中，风险与收益同时存在，有较大的风险，直接影响到整个市场经济的发展，因而作为金融投资活动的重要环节，必须要重视风险管理。金融投资风险中，操作风险造成的后果是无法估量，在实际工作中，必须要全面予以控制，降低风险发生几率，对企业创收目标的实现具有深远意义。

1 金融投资中操作风险内涵与特点

1.1 内涵

对于操作风险而言，最早由英国银行家协会对其作出了界定，提出操作风险与人为失误操作、不完整程序控制、各类犯罪活动与技术缺陷等密切相关。之后，巴塞尔银行监委会对操作风险做出了正式界定，提出其是由内部程序、人员与系统等的不完善或失效，或外部事件等引起的风险就是操作风险。金融投资中，操作风险是普遍存在的，企业操作人员自身因素、技术漏洞、外部市场环境的快速变化及企业不了解市场环境等，都会引起操作风险，这就对企业正确金融投资活动造成了很大的影响，引起一定的经济损失，甚至影响到社会市场经济的整体稳定发展。此种情况下，金融投资活动中，深入研究并分析存在的操作风险，采取有效解决措施，以此为企业创造良好的投资环境，引导企业合理制定投资决策，尽可能降低风险。

1.2 特点

金融投资活动中，普遍存在操作风险，深入分析并研究操作风险，可发现其特点主要为：（1）风险主要来源于内部因素。金融投资活动中，内部因素是引起操作风险的主要因素，金融投资企业内部操作人员因自身失误、专业技能低或缺乏丰富的业务经验，都会引起操作风险，另外因缺乏合理的内部程序，亦或是控制力度差、系统不完善等，也会引起操作风险。（2）有较大的危害性。金融投资活动中，资金涉及量大，从而直接影响到居民日常生产与生活，如果出现风险，其引起的经济损失是非常大的。金融投资各个环节，随处可见操作风险，不同产品风险投资中，操作风险无法避免，出现操作风险后，再采取措施进行补救是比较难的。（3）风险收益稳定性差。金融投资中，风险与收益间是成正比的，即随着风险的增大，收益也不断增多，但操作风险却并非如此，其风险收益是极为不稳定的，具有无形的杀伤力与强烈的破坏性。（4）风险控制难度大。操作风险并无规律可循，识别难度大，所以控制与管理难度比较大。操作风险有很多影响因素，只要存在投资人及机构，那么势必会出现操作风险。另外，操作风险有较强的变化性，控制起来有很大的难度。

2 操作风险分类

2.1 内部性操作风险

金融市场发展秩序的混乱，如果企业是刚入行的话，往往会找不到门路，此种情况下，要想降低风险几率，必须要从自我做起，建立完善的内部体系，严格依照规章制度开展经营管理。企业内部不合理设置，为各类风险的形成创造了条件。例如，某集团内部经营管理中，机构设置比较杂乱无章、权责划分模糊，此种情况下爱，就位风险创造了一定的形成条件。对管理机制的认知错误及、执行拖沓、落实不到位，也会引起风险，原因在于执行不到位，投机取巧或偷工减料等引起操作漏洞。另外，企业技术设备存在问题，新时期，随着现代科技水平的提高，如果企业不能及时更新生产技术，一定程度上会加大风险发生几率，不利于企业更好的进行经营管理，对企业经济与社会效益的提高也会带来一定的影响。

2.2 人为性操作风险

当前，互联网时期，金融行业网络与信息化趋势日益明显，但在这其中，人为因素依然是非常重要的，换言之，人为因素仍是引起操作风险的重要原因之一。金融投资活动中，公司员工是经营活动的直接操作与执行者，如果员工自身专业技能与知识匮乏，投资操作活动就会出现失误与其它问题。当前，有很多高校都已经设置了金融专业，旨在为我国各行业领域培养更多的金融专业人才。从数量上来看，我国金融人才还是比较多的。但事实上，我国金融人才大多聚集在一线城市与东部经济发达地区，使得小城市或经济落后地区企业高质量金融人才需求得不到满足。另外，在校学生以理论知识学习为主，对激烈的金融市场竞争没有形成深入了解與直观感性认识。另外，就算长期从事金融投资岗位，也应顺应时代潮流，更新自身知识结构体系，有效规避操作风险。

2.3 市场性操作风险

一般，市场被誉为是看不见的手，即市场变化不易被发现，等到发现时已经晚了。市场不断变化，价格变动是最为重要的，投资者重组整合过程中，无法及时将资金投入转为现金，使得投资方可使用流动资金不足，无法顺利进行支付，为已完成谈判的投资活动造成了一定的违约风险。此种情况下，投资人员必须要具备较强的资金周转操作能力，以此面对激烈的市场竞争，准确预测风险，出现风险前，成功进行套现，降低风险损失。

2.4 违约性操作风险

违约性操作风险其又可称为诚信风险，指投资方没有严格依照交易双方要求履行自身义务，为双方造成损失的风险。其是一种常见的投资风险，对日常金融投资行为带来的伤害比较大。依照我国传统文化与国际准则，诚信是企业顺利开展各项活动的重要因素，只有建立诚信并与诚信投资者合作基础上，才能有效抵御风险。选择投资对象时，要注意其诚信水平，谨慎与有违约行为的企业合作，全面分析企业发展途径。此外，投资活动前，合理制定诚信划分标准，对于诚信水平太低的企业不予考虑合作。

3 金融投资操作风险应对建议

3.1 提升金融投资从业人员综合素养

从业人员自身综合素养，对操作风险有着决定性影响，其综合素质越高，操作风险发生的可能性就越低。金融机构开展金融投资活动时，积极引入高素质优秀人才是十分必要的，吸引“高、精与尖”人才参与投资活动，从根本上提升队伍整体素质。金融投资中，人为操作风险是操作风险的一项重要影响因素，加强控制这一风险，可有效降低金融投资操作风险出现几率。为在职员工组织定期或不定期技能培训活动，提高员工综合素养。在培训活动中，员工深入了解金融投资专业领域知识，掌握更多的金融市场信息，加强金融投资风险意识，提升自身职业道德与责任感，此种情况下，日常工作中确保员工严格约束自身行为，降低人为操作失误几率。另外，金融机构各部门员工要适时进行沟通交流，彼此交换知识与见解，以此丰富自身知识结构，积累工作经验。

3.2 做好内部各项事务

企业内部各部门间的配合，是一门艺术性工作，各组织机构不能出现重叠或缺失，以此为有效规避风险奠定组织基础，只有打好基础，才能为未来稳定发展创造条件。合理组织机构的建立，不但要借鉴国内先进经验，还要从长远角度考虑，放眼世界，参考其它国家先进经验，科学构建现代企业机制，合理分工，明确责任且奖罚分明的机制，快速提高企业工作效率。在此过程中，检查系统非常重要，自古以来，我国就很重视监察，旨在预防滥用权力。企业可借鉴历史监管设置，有效监督领导与员工，在此基础上降低企业内部风险。另外，随着智能安全系统的发展与应用，各职能部门间的搭配也是十分必要的。

3.3 对风险加大评估

金融投资活动中，金融风险评估是企业管理与控制金融投资风险的重要构成内容，同时金融风险评估也是企业制定有效的金融风险投资决策提供了参考依据，因而风险评估直接影响到企业整个金融投资活动的收益，科学、合理与客观的风险评估，可有效控制金融外部不良影响因素，降低企业金融投资活动中各类风险与损失发生几率。所以，金融投资风险过程是动态变化的，就要加大对金融投资风险评估，准确、客观地评估各类金融投资风险，在此基础上，降低各类投资风险因素为企业造成的经济损失。

3.4 加强专业投资管理队伍建设

随着国民经济的快速发展，现阶段市场竞争日益加剧，人力资源已成为企业竞争的核心，人才竞争直接影响到企业竞争的成败，因此，面对激烈的市场竞争环境，企业要想获得一席之地，首先要建立高素质人才队伍，在此基础上积极参与市场竞争。操作风险规避亦是如此，强大的投资人才管理队伍的建立也是十分重要的，以此为企业投资管理提供强大的人才保障。

综上所述，金融投资活动中，我们所遇到的风险尤其是操作风险是比较常见的。面對操作风险的时候，我们必须要根据实际情况进行有效分析，尽可能避免风险的发生。对于潜在性风险，不能害怕与退缩，必须要勇于面对，只有这样才能有效解决出现的问题。企业应在分析解决问题的前提下，全面应对各类操作风险，推动企业实现可持续发展，最终拉动我国经济的增长。

参考文献

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