关于优化我国住房公积金的思考

吴琪

摘要：近年来由于经济的飞速发展，给我国社会保障事业带来了春天，人们对住房问题的关注越来越高，住房公积金制度逐渐得到了广泛的应用。同时国家出台了相应的管理条例，进一步明确了住房公积金的管理办法。可是住房公积金制度在实际的落实中暴露出一些问题，不但影响了资金的使用率，还给人们合法权益的维护带来了风险隐患。本文针对所存在的主要问题进行了探讨，并提出了优化我国住房公积金的有效策略，进一步完善我国住房公积金的制度体系，使其能够满足发展的需要，维护更多人的切身利益。

关键词：住房公积金；问题；优化策略；全面发展

住房公积金是企业、单位为职工存储的长期住房资金，我国大部分企业、事业单位为职工建立起一定的住房公积金账目，依法按照每个月从工资中扣除相应资金的方式来进行住房公积金的存储，为职工未来买房提供帮助，给职工带来实际利益，便于职工日后的居住与生活。但仍然有一些不利因素的影响，阻碍了住房公积金的发展。因此，国家比较重视住房公积金制度的落实，国务院颁发有关住房公积金的管理与使用的法律条例，在实践中使住房公积金制度得到不断的优化及调整，促使住房公积金的管理朝着专业化、法制化的方向发展。

一、我国住房公积金的基本概况

我国住房公积金是各企、事业单位等为职工发放的长期房屋补助资金，住房公积金一般只能在城镇建立，而且无工作的城镇居民是不能享用的，住房公积金的作用对象只能是在职职工。我国住房公积金制度是借鉴了国外的先进经验，并充分结合我国国情后提出的，首先在上海市进行试点，然后逐步扩大，目前已经在全国范围内广泛实行了。住房公积金制度的建立，有效解决了百姓住房难的问题，在我国取得了一定的成效，经济效益明显。可是随着市场经济的深化发展，一些弊端也逐渐暴露出来，尤其是在资金使用的公平性和资金使用效率等方面，给住房公积金制度的持续健康发展带来了不利影响，这就需要各地住房公积金管理部门及时对住房公积金制度进行优化调整，确保住房公积金政策发挥其应有的作用。

二、我国住房公积金存在的主要问题

1.受地域的限制，我国住房公积金制度存在地域发展不平衡、制度覆盖面较狭的现象。我国大部分企业虽然设置了一定的住房公积金项目，可是受地域之间的限制，资金覆盖面过于狭窄，导致政策无法全面实施。对不同收入群体之间的公平性造成不良影响，不利于人们生活质量的提高，也使住房公积金各项职能得不到充分的发挥，阻碍了住房公积金制度的完善和发展。

2.管理不够公开化，归集率比较低。目前有很多地区自行制定住房公积金管理方案，缺乏住房公积金有效监管的大环境，甚至出现擅自挪用住房公积金资金的现象，直接损害了缴存职工的利益。另外，住房公积金的缴存方式过于死板，忽略了各地、各阶层的收入差别，缴存基数的审核不够清晰，导致资金的使用效率不高，对住房公积金规模的扩大非常不利。

3.管理体制不完善，监督体系不健全。目前我国住房公积金管理体制存在严重的混乱现象，由于管理体制的不健全，很容易导致信用危机甚至社会危机的出现，严重阻碍了住房公积金管理工作的良性开展。另外，由于监督手段的落后，监督工作很难满足实际工作需求，更不利于监督工作的优化开展。

三、优化我国住房公积金的有效措施

1.扩大住房公积金的使用范围，实施梯度缴存机制，加速其融通发展。相关部门可以积极的扩展住房公积金的融资渠道，进一步扩大制度的覆盖范围，建立全国统一的住房公積金管理体系。为了进一步扩大制度的覆盖面，可以制定资金储蓄制度，积极向市场化靠拢，使住房公积金与市场机制有机结合起来。探索多元化的缴费形式，对个人所得税的调节功能进行适当的激发。促使缴存制度的作用能够得到充分的发挥，为职工群体提供更为便捷的服务。

2.提高住房公积金管理的透明度，在住房公积金的收缴模式上进行创新。住房公积金的管理向着金融机构的方向进行合理调整，积极引进先进的住房公积金信息管理系统，以网络为纽带，实现动态管理，使住房公积金管理更加公平透明。根据各个城市经济状况的不同，建立缴交率动态管理机制，本着以人为本的思想，掌握职工经济承受能力，建立健全住房公积金缴纳的法律法规，使职工明确相应的权利和义务，为住房公积金的顺利开展创造条件。

3.健全住房公积金管理体制，加强监督管理体制建设。把住房公积金的发展作为住房建设的核心，成立专门的住房公积金管理机构，有权对下属企业进行有效监督，加强对住房公积金使用与运行方面的监管，使住房公积金更好的造福百姓。努力提升资金流动率，优化资源配置，促使资金的规模应用效应得到实现。提高对住房公积金管理工作中各种信息化建设工作的重视，更好的提高住房公积金账户内资金的使用效率，保障参缴人员的根本利益。

四、结语

综上所述，住房公积金与人们的实际生活有着密切的联系，切实维护广大职工群体的根本利益，我国政府部门也逐渐加强对住房公积金的重视程度。然而在住房公积金制度的实际应用过程中仍然存在一些问题，我们应该采取适当的措施，不断完善我国的住房公积金的管理与监督体系。结合实际情况，不断优化住房公积金制度，探索科学合理的发展模式。正确认识社会经济发展形式的不断变化，在可试点的区域内进行实际应用，保障住房公积金制度的贯彻落实，充分发挥住房公积金的作用，进一步维护职工的利益，使职工能够享受到住房公积金带来的最大化利益。