互联网金融监管的必要性与核心原则的研究

史瑞

[摘要]随着社会与互联网技术的发展，生活已经发生了翻天覆地的变化，互联网技术已经深入人心，人们身边的事物都离不开网络的发展，尤其是在金融行业，人们可以利用网络进行计算和分析，但是计算机网络技术的发展也给金融的管理带来了很多的问题，因此，互联网金融的监管是很有必要的，必须要明白金融监管的核心原则，这样才能保证金融行业的管理秩序，本文主要从互联网金融的概述，以及互联网金融的现状，探究了目前互联网在金融行业存在的问题，分析了互联网金融监管的必要性，以及互联网金融监管的核心原则。

[关键词]互联网；金融监管；必要性；核心原则

一、互联网金融的概述

互联网金融技术是在新时代下把金融技术和互联网技术进行融合的一种新型模式，依靠互联网技术来进行资金的交易。在新时代下，随着社会的发展，互联网金融技术已经深入人心，人們对于资金的周转、投资，以及线上或者线下的支付，都是依靠互联网技术来实现的，这给人们的生活带来了很大的便利。

随着互联网金融技术的发展，现在涌现了很多的金融方面的计算机软件，一些引擎搜索、大数据交易分析等软件的发展，让金融交易变得更加便捷，更是分散了互联网金融交易的风险，例如，一些线上的贷款、股票等，不需要通过银行，直接在线上进行交易，这种交易模式不仅被广大客户所认可、承认，更是受法律所保护的。这种交易模式比较简单、便捷，给人们带来了便利，节省了人们的时间，更是可以促进金融行业的永续发展。

二、互联网金融监管的发展现状

由于互联网技术的发展，互联网金融的监管技术不能够及时更新，给互联网金融技术带来了很多的影响，主要有以下几方面的影响：

（一）互联网技术的开放性影响了互联网金融技术的稳定

如果要保证互联网金融技术的稳定发展，必须要能够确保互联网平台上所有的金融交易信息都是真实有效的。但是，由于一些因素的影响，使得互联网金融技术不能到达最初语气的要求与目标，为了能够使得金融市场均衡化发展，必须要对金融市场进行监管，尤其是互联网上的金融技术，要严格把控一些由于互联网技术的开放而引起的问题。为了能够促进互联网金融技术的健康发展，必须要对互联网金融技术实施监管，并且不断的进行创新，以保证金融行业的可持续发展。

（二）市场机制抑制了互联网金融的风险控制能力

在金融投资市场中，风险越大，投资的收益越高，但是除了一些必要的明确的风险之外，在市场中还有一些隐藏在暗处的风险，特别是在一些投资理财中，一些高风险的收益是否可以得到，这就和隐形的风险息息相关。还有一些保险业务，业务人为了提高自身的业绩，误导客户这是在进行存款，这都是对顾客的误导，这些都是存在风险的，由于一些固定的思维定势，造成了市场中的风险定价机制不能很好的发挥自身最大的效益。

（三）缺乏监管使得互联网金融存在欺诈行为

在互联网金融技术的营销过程中，一些营销人员抓住客户对金融产品不是很了解的心理状态，不断的向客户推销一些风险比较大的金融产品，当风险发生时，就会引发与客户之间的纠纷，这就是在互联网金融中对客户存在欺诈行为，这主要是由于在网络营销中人们一般只重视预期的投资收益，营销人员有没有给客户解释清楚产品存在的详细风险，因此在互联网营销中应该加大监管力度，减少这种现象的发生。

三、互联网在金融行业存在的问题

互联网金融技术的发展给人们带来了很大的便利，给金融行业带来了很大的优势，但是在互联网技术中同样也存在了很多的问题，如果这些问题不能有效的得到解决，那么很有可能会影响整个金融行业的发展与稳定。互联网技术的应用主要给金融行业带来了以下几方面的问题：

（一）理财的方式更新的比较快

随着互联网技术的发展，理财的方式与理财产品更新的特别快，这给传统的金融理财模式带来了很大的影响，使得传统的金融模式遇到了很大的挑战。如果这种模式不加监管，持续的发展下去，这会完全影响金融行业的发展，甚至会给金融行业的带来经济危机，最后影响国家经济的发展。

（二）金融数据过于庞大

随着大数据时代的到来，尤其是依据互联网技术，数据的处理越来越方便，越来越简单，这些都促使了数据的快速交换与处理，因而在互联网中间的数据越来越多，尤其是在互联网金融方面，产生的交易以及流通数据越来越庞大，严重影响了未来金融行业的发展。对于金融行业来讲，人们既希望操作简便，同时数据尽可能的少，但是互联网技术的介入，使得互联网金融技术产生的数据比较多，最终会抑制金融行业的发展。

（三）借贷的平台要求过低

由于互联网金融技术的发展，在互联网的平台上借贷的门槛越来越低，使得人们借贷越来越方便，因此有很多人不断的进行贷款业务，严重的情况下可以造成借贷平台的倒闭，这些都是由于在互联网平台上对金融监管不严造成的，如果长期这样继续循环，人们疯狂的贷款，偿还能力又不能跟上借款的速度，那么这会严重影响中国经济的发展，给中国经济带来非常严重的后果，甚至会影响全球经济的发展。

四、互联网金融监管的必要性及其功能

在互联网金融市场中存在很多不利于金融行业发展的现象与问题，例如：在消费中一些用户的行为不理性，他们的投资存在很大的风险问题；还有一些是现存的市场纪律并不能对一些风险行为有所控制等等这些现象都是在表明互联网金融行业有进行必要的监管，以此促进金融行业的发展。对于互联网金融的监管主要有以下几方面的功能监管：

（一）行为监管

行为监管主要是对一些设施、机构还有参与者的行为进行监督和管理，保证互联网金融的安全、公正有效，但是随着互联网技术的发展，人们对互联网金融的监管也提出了更高的要求。在互联网金融监管中的行为监管主要体现在要不断加强对互联网金融机构的行为的监督和管理，保证这些机构拥有完善的制度以及风险管理措施，要有完整的安全保障；与此同时加强对机构的管理者的监督，要保证这些人员的诚信和能力，谨防出现不良事故；要不断的加强对交易、清算系统等的监管，保证金融机构资金的安全，降低风险的发生。

（二）风险方面的监管

风险方面的监管主要有流动性风险的监管和信用风险的外部监管。流动性风险的监管主要是对互联网金融中的期限转换或者流动性进行监管，因为如果发生流动性的风险或者危机，这会影响债权人以及交易的流动性，容易造成资产的流失。对流动性风险进行外部监管，可以有效的控制货币市场的波动，防止秩序的紊乱。信用风险的外部监管主要是针对一些担任信用中介的互联网金融机构，如果这些机构意外破产，将会严重影响债权人的利益，因此，必须要对这些金融机构进行监管，要留置专门的风险基金，保证投资者的利益不受损害。

（三）对金融机构的监管，保护消费者的权益

在金融项目投资中，消费者的利益一般与金融机构的利益并不是十分的对等，一般情况中，金融机构掌握着主动权，即使金融机构稳定的发展，也不能完全保证消费者的合法权益，因为消费者并不了解互联网金融机构的成本，风险等信息。因此，必須要对金融机构进行严格的监管，要制定专门的规章制度保护消费者的权益，规范金融机构的行为，加大互联网金融机构信息公开的透明度，并且根据社会的发展及需求，及时的更新对金融机构的监管。

五、互联网金融监管的核心原则

对于互联网金融机构的监管目前存在很多的问题，但是在监管过程中我们必须要明确监管的核心原则，尽可能的达到预期的效果，因此，在监管中必须要满足以下几方面的核心原则：

（一）工作人们必须具备相应的知识能力

在互联网金融项目中，很多投资者都不是专业的人员，对一些金融知识不是特别了解，这就对互联网金融的工作人员提出了很高的要求，必须要对互联网金融相关内容有足够的了解，并且要具备良好的职业道德，这样在给客户进行讲解的时候，不会误导客户，最后影响金融行业的发展。

（二）降低信息的风险

随着互联网技术以及电子商务发展的兴起，人们越来越倾向于在互联网上进行购物或者交易。但是，在网上进行交易时必须要注册自己的个人信息，如果互联网金融的监管力度不够，那么就会造成信息泄露的风险，这可能会给客户带来资金的损失，如果情节严重的，可能会造成消费者银行卡中的资金不翼而飞，因此，在进行互联网金融监管时，必须要做到能够降低客户信息的风险，这样才能够促进互联网金融的稳定发展。

（三）提高互联网的安全性

在互联网金融交易中必须要提高互联网技术的安全性能，因为人们在日常交易中已经离不开互联网技术，所以必须要做好防护措施，防止一些病毒或者黑客技术侵入互联网中，消费者的账号和密码被盗取，从而造成财产的损失。因此，必须完善网络防护措施，提高互联网的安全性，保证互联网金融的健康、可持续发展。

六、总结

对于互联网金融的发展，一方面要做好监督管理工作，另一方面也要保证互联网技术的健康发展，这样才能完全促进互联网技术健康、稳定、可持续发展。并且随着社会的发展与更新，对互联网金融在创新的同时，也要对监管制度和互联网技术进行不断的更新，这样才能保证互联网金融的发展不会遭到淘汰或者抑制。