财产保险公司的竞争力研究

唐鹏鹏

摘要：保险业是现代金融体系重要支柱，在社会经济发展中发挥着重要作用。随着市场经济深入发展，财产保险市场有了更多的发展空间和机遇，同时也面临着更多的压力和挑战，提高竞争力是促进保险市场发展的关键。开展财产保险公司竞争力的研究，可以进一步促进保险公司实现长足发展，在获得更多经济效益和社会效益的同时，为市场经济的发展以及社会的进步贡献更多的力量。

关键词：财产保险竞争力聊城市

保险业不仅可以为国内经济社会的正常运行提供基础保障，而且为国内社会建设提供大量的资金支持。当前聊城市财产保险公司发展迅猛，业务竞争非常激烈，各个财产保险公司面临着竞争压力和生存压力。提升聊城市财产保险公司的核心竞争力，破除经营发展遭遇到的瓶颈问题，具有较强的现实意义。

一、实行差异化竞争战略，促使公司转型升级

（一）提高创新能力，满足多样化的保险需求

1大力推进财产保险产品创新。产品是企业生存的根本，对于保险公司而言，产品就是险种。在财产保险市场的竞争中，根据消费者需求的变化而不断推出新的符合人们消费心理的险种，对于客户有很大的吸引力。聊城市财产保险公司应该真正实现从业务经营向业务创新的跨越，重视新的险种开发与创新。特别是在政府关注、消费者需要的责任保险、意外险、养老险、大病保险等方面有所突破，结合当前扶贫项目，推出一些适合政府购买的新险种，不断拓宽保险险种范围。

2注重财产保险管理创新。财产保险公司创新管理的重点应该是建立健全与公司目标高度一致的激励和约束机制，构建高效的组织管理体系，以提高客户满意度为导向，不断改进业务流程，改善和加强人力资源管理。

3充分利用网络技术推动财产保险创新。随着网络深入普及，网络保险具有显而易见的优势，可以大大降低经营成本，拓展保险业务时空，自助实现多元化组合。保险公司可以利用发达的网络，结合手机微信、官网、APP软件等实现保险线上线下的充分结合，满足不同消费群体的消费愿望，让客户感受到高效、便捷的保险服务。

（二）提升服务水平，促进保险服务做精做细

提升财产保险服务创新必须从服务制度改革创新和社会发展需要出发，将保险服务做精做细：

1不断提升理赔服务水平。理赔服务指标是衡量保险公司服务水平好坏的一项重要指标。目前，各财产险公司都将解决“理赔难”问题放在理赔工作的首位。在理赔工作中，对有效的理赔案件做到不惜赔、不拒赔；同时，不断提高理赔服务时效。有的公司推出手机APP软件，客户只要下载公司指定的软件，可以实现全程互联网视频查勘、现场定损业务，节约了客户时间，提高了服务时效。

2加強与保险经纪公司、保险代理公司等机构的合作，共同提高保险服务水平。保险经纪公司是推动保险创新的重要力量，保险公司与其合作，可以充分发挥其贴近市场、风险数据积累等方面的优势，在丰富保险产品，增强市场活力、促进市场发展、保护被保险人利益等方面进一步发挥作用。目前，聊城保险代理公司已发展到100余家，与保险公司之间的业务合作愈来愈深入，成为保险市场的发展必不可少的一部分。

二、推行业务结构优化，促进公司效益最大化

（一）加快产品结构调整，提高产品竞争力

1加大创新支持力度，优化财产保险产品结构。近年来聊城市保险产品体系中不断加入新成员，譬如居民大病保险、治安保险、各类责任保险、信用保证保险。这类新的险种如何以规范的形式确定推行新险种，相关法规需要在实施机制、方式、流程等方面跟进。同时，可以进一步把产品结构调整纳入考核体系，按调整要求将新险种占比，结合保险公司业务结构的经营状况和拓展能力列入考核指标。此外，加大财务支出力度，保险公司上级部门应该给予重点险种以宽松的承保政策及财务支持。

2积极推进兼业经营的深入，实现险种之间承保能力的有效配置。保险企业内部不同产品业务之间的有效组合和配置有助于承保能力的提升，随着保险市场竞争的加剧，要在市场上立于不败之地必须实现多元化经营。受制于现行的分业经营、分业监管体制，保险公司在短期内还很难真正实现兼业经营，应当进一步推进保险集团框架下的产寿险兼业经营趋势，实现保险资源的有效配置。

（二）加快渠道结构调整，发挥渠道销售优势

加快保险渠道结构的调整，应选择适合自己的销售渠道组合，结合主观和客观两方面条件，进行综合评估后做出选择。

1及时沟通并向客户传递信息。沟通并向客户传递信息，既是保险销售工作的基本任务也是其出发点。“从市场营销角度来看，保险企业与其顾客间不仅是商品交换的循环，也是信息交换的循环，两者互为表里”。保险公司通过市场调研来搜集市场需求信息，通过各种促销活动，又把各种信息传递给顾客，诱发其保险需求。

2激发人们的保险需求，扩大保险销售业绩。发挥渠道销售优势，就是要激发人们的保险需求，促成投保行为。认真细致的保险销售不但能诱发需求，也可以引导及创造需求。随着收入水平的提高，人们在基本的保障需求满足以后，便会向高层需求发展，为扩大保险销售业绩提供可能。

3树立良好的保险形象。随着保险市场竞争的日趋加剧，各保险公司提供的险种差别越来越小，令顾客难以辨认。保险公司可以通过各种销售手段，大力宣传其险种、服务及企业的销售特色，从而在顾客中留下美好的形象，进而提高市场竞争力。

三、提高防范化解风险能力，提升公司管理水平

（一）建立健全风险体系，防范化解经营风险

1承保前进行风险控制。目前国内财产保险公司对这一阶段的风险控制是比较忽视的，其实承保前的风险控制是非常重要的，是整个风险控制过程中最为关键的阶段。因为对于具体的保险标的而言，其风险的大小程度、发展趋势、可控程度不会因为保险而发生质的改变，我们对其进行风险控制，可以有效降低公司经营风险。所以在承保前做好防范风险的控制，是一项必要的基础性工作。

2承保后进行风险控制。一旦与客户签订保险合同，风险控制就进入了承保后的控制阶段。在这个阶段，风险控制的对象是具体的、有一定性质、范围的风险，是承保选择的结果。在这个阶段，我们要密切注意保险标的有关的信息，追踪风险的发展变化，并建立风险的控制档案。同时此时的风险控制措施及后果也是保险售后服务的一部分，保险公司是经营风险的专家，在这个阶段获取的经验对于财产保险公司建立健全风险体系，防范化解经营风险是非常重要的。

3理赔后进行风险控制。理赔是财产保险经营中的一个主要内容，理赔过程中的风险控制主要是做好查勘、定损、理算等各个步骤，同时做好事故原因的分析，从而为承保前、后的风险控制提供指导和经验。在理赔阶段、风险的可能性已经转化为必然性，研究可能性转化为必然性的过程，总结风险控制的经验是很有必要的。就整个风险控制的过程来看，此时是对前两个阶段检验和信息的反馈，从而使风险控制构成一个完整的系统，有利于建立健全风险体系，防范化解经营风险。

（二）着力抓好理赔管理，提升理赔服务水平

1树立良好的理赔理念。理赔环节是财产保险公司与客户互动的最主要的业务环节，保险公司能否成功的培养与维持客户对公司的忠诚度，在很大程度上取决于财产保险公司理赔工作质量的好坏，体现在保险公司理赔的服务理念上。一方面是将以客户为中心的服务理念贯穿到理赔制度中，做好各项保险理赔规章制度的贯彻落实工作。另一方面进一步加强保险知识的普及和消费者教育，引导消费者正确面对保险事故，要积极配合保险公司提供必要的资料，完成理赔后续工作。

2提高理赔队伍素质。随着社会的不断发展，保险理赔风险的高技术化和隐蔽化趋势越来越强，保险理赔工作难度越来越大，对理赔人员的素质要求也越来越高，这就需要保险公司不断提高理赔人员素质，增强实战能力。保险理赔人员应该严格纪律，明确责任，增强自律意识，有强烈的工作责任心，使命感，在处理保险理赔案件中坚持公平、合理、准确、及时的原则，通过建立交叉审核、重大赔案的集中查看与会诊制度、赔款零现金制度，堵塞理赔管理漏洞，防范理赔风险，严厉打击内外勾结，损害聊城市财产保险公司利益的行为。

参考文献：

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