试论我国金融监管的优化

刘璐

摘要：我国金融的迅速发展，对金融监管形成了挑战，虽然我国金融监管体系日趋完善，金融监管成果显著，但仍然不能忽视问题的存在，面对新一轮挑战，金融监管应该从完善体系、健全制度、提高从业人员水平等角度，提高监管效率。本文从金融监管体系、金融监管效果的角度介绍我国金融监管现状，肯定了当前我国金融监管的组织架构和以往金融监管取得的成绩，在新的起点上，本文从体系、制度、从业人员角度提出优化我国金融监管的对策。

关键词：金融监管；监管体系；监管优化

一、我国金融监管现状概述

近年来，在我国不断完备的金融监管体系和强有力的监管措施作用下，我国金融行业发展迅速，且发展较为稳定。第一，我国金融监管体系较为完备，我国金融监管体系由金融监管机构、监管制度、行业自律性组织组成。我国金融监管机构有中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理总局五个机构构成，形成了一行一局三会的监管格局。我国金融监管机构的职责和金融监管内容是监控金融机构的经营风险，使银行、保险公司、证券公司等金融服务机构能够提供更加优质的服务。金融监管机构制定了较为完善的金融业务经营管理制度，制定了严格的金融机构成立审批制度；金融监管机构对金融机构的经营情况进行监督和检查，对金融机构进行风险评估，并建立了风险预警制度；建立了完备的事后监管措施，金融风险发生后，能够及时介入金融机构，应对风险。金融监管机构的监管手段一般有窗口指导、监管报告、监管通报、审查监督等。除了金融监管机构和金融监管制度，行业自律性组织也是我国金融监管的重要补充，它以会员单位认可的公约作为约束会员单位的规定性文件，能够有效约束金融机构运作。第二，到目前为止，我国金融监管机构的监管效果是显著的，这主要得益于我国金融监管机构对金融机构经营风险的关注，金融监管机构为金融机构设置经营职责和目标，维护了金融体系安全运行，对维护国民经济稳定健康发展，做出了重要贡献，金融行业属于风险较高的行业，金融行业风险出现，往往会引起国民经济的动荡，后果严重；金融监管机构对金融机构的有限监管，保障了储户的利益，为金融业长远发展奠定了坚实的信用和客户基础，金融行业吸收存款，是保障其健康运行的关键，金融机构一旦发生风险，不仅会威胁到储户利益，还会导致信用危机，是储户丧失信心，不利于金融机构长远发展；金融机构监管机构的有效监管维护了金融市场稳定，保障金融机构公平竞争，促进行业持续、有序、平稳发展。

二、完善我国金融监管问题的相关对策

我国金融监管的成绩是显著的，但随着金融市场的进一步开放，金融行业迅速发展，金融监管还面临着挑战，从金融监管体系、金融机构内部控制系统、金融监管制度、监管方式、从业人员素质等角度提出优化金融监管的策略。第一，完善金融监管体系，我国一行一局三会的金融监管体系比较完备，但还可以从以下几方面进行完善：增加金融监管机构从业人员数量，尤其是基层监管机构从业人员数量；加强金融监管机构之间的联系；明确各监管机构的权责；建立严格的问责制度等。第二，完善金融机构内部控制体系，金融风险的发生都源自于金融经营，金融机构内部建立独立、权威的内部控制系统，能够有效的控制风险，提高金融机构运行效率。第三，完善金融监管制度，金融监管制度的完善可以从两方面着手：金融监管相关法律法规的完善、金融监管制度改革。当前我国在金融机构市场准入、营业、退出等各个环节都制定了相应的规章制度，也制定了相应的金融监管法律法规，但受我国法律制度尚不健全的影响，金融监管在执行过程中经常受到限制。因此，我国应该建立标准化的监管指标体系、将各级监管机构的权责以法律形式确定下来、完善呆坏账和准备金制度、建立完备的市场风险控制制度、对金融机构建立统一的资信评估标准和制度。第四，金融监管机构要完善金融监管方式，提升监管能力，首先金融机构应该转变金融监管理念，对金融机构以风险监管为主，其次，要转变行政审批式监管，笔者认为，从以下几个方面着手，可以转变金融监管方式：建立完善的金融监管电子平台；适当放款金融管制，激发金融机构活力；扩大监管范围，将传统金融业务和金融创新业务、准金融业务都纳入监管范围，并加强对互联网金融的监管；充分利用外部审计对监管的有力作用。第五，提高金融监管工作人员素质，金融监管工作人员素质直接关系金融监管效率，因此，可以加强对工作人员金融监管理论培训，提高理论水平，了解前言金融知识和理论，培训工作人员经济、金融、银行管理、会计、审计等方面的知识，提高工作人员计算机水平，熟练掌握电子监管平台及相关系统和软件的使用。此外，还要加强监管经验的学习，尤其是对西方发达国家金融监管经验的学习，将西方经验引入我国，探索适合我国国情的金融监管方式。

综上所述，我国现行的金融监管体系比较完备，并取得了较显著的效果，能够保障金融行业平稳健康运行，但随着金融行业发展，我国的金融监管还需要优化。通过完善金融监管体系和制度、创新监管方式、提高工作人员素质，从根本上提升我国金融监管水平，构建符合现代金融业发展要求的金融监管系统，维护金融行业稳定发展。

参考文献：

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