试论我国金融保险业的发展与合规经营管理

赵鑫

【摘要】在经济全球化的快速发展下，我国的金融业和保险业也在日益成长和发展，逐步呈现出更为全面、专业的发展趋势。但随之而来，保险业也在经营管理方面出现了一系列不稳定因素，因此，合规经营管理成为重要的举措。本文从中国金融保险业的发展现状出发，指出金融保险业经营管理中存在的问题，针对问题提出合规经营管理的相应举措。

【关键词】金融保险；现状；合规经营管理

一、我国金融保险业的发展现状

（一）目前我国保险业的发展水平还有待提高

改革开放以来，保险业从不成熟逐步向成熟发展，但在发展的过程中，保险整体普及率仍较低，发展水平有待提高。目前看来，国民的人均保费较低，距离发达国家仍有较大差距，这与人均收入有着直接关系。近十几年来，国民的保险意识呈现增强趋势，现今普及率仍较低，但收入水平与保险普及率紧密相关，相信随着人均收入的提高，保险业的发展水平会有很大的上升空间，这也是现今众多保险公司各类产品和业务逐步创新的一个原因。

（二）我国保险市场结构有待调控

在我国保险行业中，各公司分布存在着不均匀现象。在中东部经济发达地区，各大保险公司总部和分部分布紧密，尤其是北京、上海等一些发达城市和沿海地区，保险公司的分支机构较多，各类保险的普及率相对较高，能够很好地提供各类服务和产品，而相比西南部地区，经济较为落后，市场普及率较低，也造成发展幅度较慢，呈现不均匀状况，长远看来不利于金融保险业的全面发展。

（三）保险业务呈现多元化创新发展

目前我国的保险市场，呈现出各公司产品和服务创新发展的局面，相比在改革开放初期，中国保险市场仅由中国人寿一家经营，中国的保险市场在逐步发展和壮大，各大险种逐渐丰富，产品和服务不断创新升级。例如本公司中银保险有限公司，作为国内第一家采取“银行保险”经营模式的财产保险公司，在致力于以客户为中心的宗旨中，不断丰富业务品种，在个人、家庭和团体中力争提供专业的保险产品和服务，在创新中满足客户更多的需求。保险行业的资金获得不仅应用于银行储蓄等，还更多地开始拓宽到金融债、基金、股权、境外投资等多个领域，保险资金的运用呈现多元化。

二、我国金融保险业的发展趋势

（一）经营业务专业化

与国际上的专业化保险公司比较，就经营业务的专业化水平而言，中国保险专业化的经营水平目前还比较低，但西方国家在寿险与产险领域均有专门的公司，例如专营农业险的公司、专营车险公司、专营健康险的公司、专营火灾险的公司等。随着逐步深化的金融保险体制改革，农业保险与出口信用保险等政策性质的保险业务会从商业保险公司中被分离出来，改为国家成立政策性的专业保险公司，此外，未来儿年将会设立专营诸如车险或火险业务的专业保险公司。

（二）市场竞争有序化

近年来我国金融保险市场的严重无序化竞争，既混乱了保险市场秩序又损害了消费者与保险人的利益。我国保监会设立后加大了对违规行为与违规机构的处罚力度，加大了规范市场秩序的力度且取得显著成效。目前我国的保险监管思路可概括为：加强保险业自我约束机制，深化体制改革，强化保险机构内控制度建设，完善保险运行机制、保险机构体系、保险法规等，防范并化解经营风险，逐步强化保险监管。

（三）保险制度创新化

由我国实际情况来看，我国的保险制度还比较落后，保险创新还有待发展，可以说努力进行保險创新顺应了世界潮流的同时也成为了我国保险业发展与变革的主要推动力。现今中国保险创新主要内容有：营销方式、用工制度、业务管理、产品开发、激励机制、电子技术、服务内容、组织机构和分配制度等方面的创新。以上各个创新推动了中国保险业的进步，使得国内保险公司在国际竞争中屹立不倒。

三、推动金融保险业的合规经营管理

（一）合规经营管理的重要意义

加强金融保险业的合规经营管理，意味着保险业的经营业务和服务要按照法律法规的相应要求，与法律法规保持高度一致性，这对于促进金融保险业进一步的规范化和有序化，提高产品和服务的质量具有重要意义。同时这对金融保险业而言，是与客户互利共赢的举措，规范化的经营过程既可以提高公司整体运行效率和运行质量，又能提升客户的满意度、增强客户的信任感，客户利益进一步得到保障，由此客户宣传率和回购率也会大幅度提高，公司的口碑上升，最终整体效益也会提高。

（二）合规经营管理的必要性

合规化的经营管理是有效规范金融保险业各项经营活动、提高运行效益的必要举措。现有市场范围下，各大行业竞争激烈，在复杂的社会环境中保持和提高行业有序、高效的可持续化发展，同时遵守法律规章，是国家对金融保险行业的基本要求。为了进一步维护客户、公司甚至国家的利益，针对现有一些公司可能存在的一系列问题，例如业务不清、业务造假、财务造假等，公司应增强合规管理的意识，做好有力的监督和控制，做到诚信经营、规范经营，这对于整个金融保险业也是必不可少的。

（三）合规经营管理的措施

对于金融保险行业本身，首先应增强合规经营的意识，从行业、公司、员工三方面树立合规意识，强化观念是强化行为的重要基础；其次，各公司要着力改善公司现有的不合理、不规范行为，着力解决和改善客户反映的不规范问题，对于不合规行为，金融保险业的各公司应当自觉更正和改善，以客户为中心，及时维护客户利益；最后，应当针对现有不规范化行为，公司应建立合规化的管理系统，建立合规化的产品和服务，从经营过程的各个环节人手，做到产品、服务、流程的规范化，并针对隐患问题及时做出防范，做到公司内部的及时监督和有力控制。

四、结束语

现代社会经济的发展，金融业在不断的蓬勃。传统的金融保险业逐步分化出各种行业，如银行业、保险业、证券业等，且其各个分行业之间的存在的明显业务界限被不断打破，形成了现代金融业的新形势，发展也呈现出多元化、复杂化的特点。金融保险业作为其中极为重要的部分，其也在随着社会形势的变化人不断进步，需要采用合规管理的方式进行约束，避免出现各类管理漏洞，并优化管理制度，使之能够健康发展，形成稳定的行业体制，提升各个企业的经济效益，也带来良好的社会效益。

参考文献：

[1]林书童.我国金融保险业的发展与合规管理研究[J].才智，2014（12）：10.

[2]徐芹.我国金融保险业的发展与合规经营管理[J].行政事业资产与财务，2016（27）：32-33.