保险营销员参与广西养老服务业发展的模式和对策研究

谢浪妹

【摘要】广西是我国人口老龄化问题最突出的少数民族地区，而且老龄化人口日益增加。人口老龄化迅速增长的问题直接影响着广西养老服务业的发展，其中广西养老服务业的专业护理型人才严重缺乏，是阻碍其发展的一个重要原因。本文为应对此问题，提出一种创新型的发展方式，即让保险营销员参与到广西养老服务业的发展中。查阅广西保险营销员和养老服务业的基本情况，在此基础上对保险营销员参与广西养老服务业发展的模式进行分析，探索存在问题及成因分析，对保险营销员参与养老服务业发展的对策提出具体可行的建议。

【关键词】养老服务业；保险营销员；模式；广西

一、保险营销员参与广西养老服务业的发展现状

（一）广西养老服务业的发展现状

广西较早进入人口老龄化社会，全区老年人口逐年增长快，失能、半失能老年人口大幅度上升，老年人对自身的养老服务需求不断增加。有关数据统计，2017年年末全区共有提供住宿的养老服务机构和设施11661个，床位16.7万张，年末收养7.4万人，与2016年年末相比较，养老住宿床位增长0.5万张，收养人口增加0.5万人。虽然广西养老服务业增长缓慢，但不断逐步发展完善。

（二）广西保险营销员队伍的发展现状

2016年，广西保险市场体系逐步得到完善，保险服务的网络覆盖面逐渐拓宽。截至2016年，广西共有1家法人保险公司，38家省级保险公司，其中财产险公司22家，人身险公司16家。广西共有2082家各级保险分支机构，比上年增加54家。保险代理、经纪、公估法人及分支机构达到304家，较上年增加112家。截至2016年，广西共有保险从业人员18.7万人，而据广西保险业年报统计，2017年年末保险从业人员达到21万人。可见，从事保险行业逐渐受到现在当代人的青睐，从而使得越来越多的人积极投入到保险行业的各项工作中去。

二、保险营销员参与广西养老服务发展的模式

（一）通过商业保险公司建立的社区养老服务中心参与广西社区养老服务

近年来，各大商业保险公司均建立了社区居家养老模式的社区养老服务中心，社区养老服务中心集养老护理、日间照料、居家养老、文化娱乐等动能于一体。保险营销员通过养老社区这一平台可以直接参与到广西养老服务业中。养老社区为保险营销员搭建了桥梁参与到养老服务中，协调利用社区中各种服务资源，给老人提供助餐、清洁、沐浴、医疗、保健等服务。

（二）提供上门服务参与居家养老服务

商业保险公司开发多种新型保的养老金融产品，并对保险营销员进行专业严格的培训，学习相关的专业护理技能，为购买这些养老金融产品的老年人提供定期的上门服务。这样不仅可以让老人在家就可以享受相关的养老服务，有助于解决一些有传统家庭观念的老人的需求，还能促进保险业务，拉动经济发展。

（三）通过营销养老金融产品参与养老服务

保险营销员通过营销养老保险、健康保险和其他非保险的老年人金融理财等养老金融参与到养老服务中。一方面，满足老年人的健康、养老和理财等需求，保障老年人的健康和养老问题，免除他们的后患之忧，也可以培养他们理财爱好，给予他们精神上的寄托；另一方面，增加营销员自身的经济收益，为他们的生活提供保障。

（四）通过时间银行参与互助养老

保险营销员参照时间银行模式参与到互助养老中。政府参照国外时间银行的模式设立一些类似时间银行的机构以供存储服务的时间。保险营销员以义工、志愿者的身份参与到广西养老服务业中，为有需要的老年人群提供相应的服务，使空巢老人在家中、养老社区都可以得到临时的照护。完成服务后他们可以在这些机构存储相应的时间货币。存储的时间可用于保险营销员自身，在他们遇到紧急的困难时可以获取“被服务的时间”。但参与养老服务的保险营销员必须接受相应的培训，培训内容包括对老年人心理、生理的相关知识和急救知识等。

三、保险营销员参与广西养老服务业发展中存在问题及其原因分析

（一）保险营销员参与积极性不足

养老服务业是一项涉及较广的事业，主要是照料老龄化、高龄化、失能半失能、生活不能自理的空巢老年、失独老人、留守老人等，要求从事的工作涉及很广，辛苦系数偏高，从事的时间较长，工作较繁琐，这就非常要求保险营销员能够吃苦耐劳、具备良好的耐心。由于现在的保险营销员大多数是处于青壮年阶段，和这些老人之前存在一定代沟，而且普遍的保险营销员工资不稳定，社会福利不能得到保障，面对此类工作更是避而远之，这就导致保险营销员参与度不高，积极性不足。

（二）保险营销員的综合素质普遍不高

众所周知，保险业门槛低导致营销员学历良莠不齐，综合素质普遍不高。目前，从事广西养老服务业的保险营销员专业化程度低，许多从业人员缺乏专业的护理知识，取得养老职业资格证书的人员较少。多数的保险公司并没有把培训教育作为优化鼓励人力资源结构、提高人力资源使用效益的措施。参与到广西养老服务业道路发展的保险营销员的数量相对较少，保险营销员服务队伍总量不足，导致广西养老服务业发展的需求无法得到满足。虽然近儿年来保险营销员增长速度快，但是具备专业的医学知识、护理技能，良好的耐心，还要了解老年人群精神需求的少之又少。

（三）参与养老服务的专业护理技能欠缺

保险营销员综合素质普遍不高，不可能接受过系统而专业的养老服务技能培训，也不可能具备相关的的护理职业资格证，更不可能对老年人进行生理或者心理上的疏导和调节，他们所谓的培训只是华而不实的一种形式，倘若谈到养老护理技术和专业知识便普遍陷入哑口无言的状态所以，即使让这些保险营销员参与到养老服务业中，也无法满足老年人群的需求，更不可能随时应对和及时处理老年人群突发事件的发生。

四、保险营销员参与广西养老服务业发展的对策建议

（一）完善养老金融产品的营销和服务机制

首先，商业保险公司开发多种符合养老需求的金融产品，例如养老保险、健康保险和其他非保险的老年金融理财产品以供市场上老年人选择，通过大力宣传，要求保险营销员对养老金融产品进行对外销售，并且要对购买产品的老年人进行一定的售后养老服务，例如护理、日常照料、问候倾诉等服务。其次，通过阶段性的培训对保险营销员进行课时化的培训，采用双因素激励的方法鼓励保险营销员参与到养老服务中。最后，构建监管机制和等级评估体系，通过对第三方评估考核和服务满意评价制度对保险营销员的服务进行反馈，发现存在问题，进行一个再培训学习的过程以增强护理技能，提高服务质量。

（二）设立时间銀行机构鼓励互助服务模式

参照国外时间银行的模式，广西区政府可以设立一些类似机构，存储志愿者参与公益养老服务的时间，进而大力发展互助养老模式。政府和商业保险公司合作宣传，共同鼓励有爱心的保险营销员以义工、志愿者的身份参与到广西养老服务业中，完成服务后，他们可以在这些机构存储相应的时间货币。这些被存储起来的时间可用于保险营销员他们自身，在他们自身遇到紧急的困难需要他人的帮助时可以从中获取“被服务的时间”，有优先被服务权。这对于准备养老的健康的老业务员是可行的，他们去服务高龄老人后可以换得日后被优先服务的时间；对于年轻的保险营销员而言，他们同样也可以换取自己被服务的时间或者换取父母被服务的时间。

（三）针对保险营销员出行半强制性的养老服务政策

广西保监局、广西保险行业协会和广西民政厅针对广西当下养老服务人员缺乏的间题联合出行半强制性的政策制度。首先，政府资金支持，商业保险公司与医疗机构合作，对从业的保险营销员进行课时化、系统化的护理知识技能培训，让保险营销员从心理上和生理上了解老年人的需求。培训完成后，半强制性要求年轻的保险营销员每周为养老社区服务中心、养老院、老年公寓等养老机构中的失能、半失能的空巢老人提供有需要的养老服务，获得相应的报酬。同时，鼓励培训后的保险营销员自主选择考取相关护理资格证书，往培训讲师和护理型人才方面发展。其次，规定保险营销员对其销售出的老年金融产品付相应的养老服务，为被保险人或者被保险人的父母提供必要的养老服务，进而吸引更多的人关注和购买老年金融产品，促进商业保险公司的保费收入，同时在一定程度上增加保险营销员的薪酬。

（四）设立激励等级奖励服务优秀的保险营销员

首先，商业保险公司给保险营销员制定一个合理的养老金融产品营销指标，要求他们在指定完成一定的营销指标，并对销售的老年人提供相应的养老服务。在指定时间里对保险营销员的营销和服务情况进行统计调查，并对统计调查的结果进行分类，结合养老服务质量满意度分成超额完成、定额完成和未完成三类，对这三类工作人员实行不同的推动措施。超额完成指标的保险营销员可以享受相应的奖励金、旅游和一定的假期，同时在周例会或者月总结会上给予表彰，制作月度光荣榜发布到公司的主要网站等；定额完成指标的保险营销员可以享受奖金、旅游；而未完成的员工做出相应的工作总结，由完成优秀的员工一带一或一带多地进行营销服务指导。未来一周内进步者，其营销指导的员工将获得相应的绩效比例。其次，商业保险公司成立养老服务协会，保险营销员的绩效达到规定标准后可以申请加入到协会中，接触到更多的客户资源，实现自身的荣誉感。

（五）建立阶段性的培训系统提高保险营销员整体素质和专业性

对于解决保险营销员素质不高，专业的护理技能缺乏得问题，商业保险公司可以通过建立阶段性的培训系统进行改善，例如建立养老服务的岗前培训和在职培训，对新参与的业务员进行岗前专业化护理技能培训，培训后经过护理专业化测试、职业素质考核方可参与到养老服务中；对已经投入养老服务工作的保险营销员进行阶段性的职业素质测试、继续教育和诚信测评等。同时，对经过培训后积极考取相关护理资格证书的营销员给予奖励，往培训讲师和专业护理型人才方面发展，从而激励更多的保险营销员考取资格证书，提高专业技能，持证上岗，培养出一批专业的养老护理型人才。

参考文献：

[1]广西壮族自治区统计局，国家统计局广西调查总队.2017年广西壮族自治区国民经济和社会发展统计公报[EB/OL].http：//www.gztj.gov.cn/zactb/201804/t2018O416-144088.html，2018-04-16.

[2]广西壮族自治区统计局，国家统计局广西调查总队.2016年广西壮族自治区国民经济和社会发展统计公报[EB/OL].http：//www.gxtj.gov.cn/tjsj/tjgb/qqgb/201704/t20170417_132996.html，2017-04-17.

[3]姜国富.广西壮族自治区保险市场2016年概况[J].中国保险年鉴，2017.