我国银行开展绿色信贷业务现状研究

一、引言

近年来，国内外环境污染、能源浪费、全球变暖等问题日益凸显，土地沙漠化、森林锐减、水土流失等各种生态恶化问题日益加剧，环境保护与治理迫在眉睫，中国作为负责任的大国理应为全球环境治理以及可持续发展做出相应贡献。十八大以来，习近平总书记反复强调绿水青山就是金山银山，宁要绿水青山不要金山银山更是突出了环境保护不容置疑的地位。绿色金融致力于发展为我国环境保护的利刃尖刀，为建设美丽中国发挥不可替代的作用。

绿色信贷的概念源自于可持续发展的理念，简单来说，绿色信贷就是银行对于有利于环境保护与可持续发展的贷款申请积极支持，而对于不利于环境保护与可持续发展的贷款申请拒绝放贷。目前，我国银行的绿色信贷主要可以概括为两个部分：一是支持节能环保及服务的贷款，主要涉及减少废水废气排放及能源资源节约方面的贷款；二是战略新兴产业贷款，主要为新能源产业及环境保护提供贷款。

二、我国银行绿色信贷发展现状研究

目前，我国现行的绿色信贷统计制度要求地方银监局和国内银行业金融机构每半年开展一次统计工作，对我国21家主要银行的绿色信贷中各个指标贷款余额及相关节能减排量的数据进行详细统计。下面我们根据相关数据统计对我国21家主要银行绿色信贷的发展情况作出具体分析：

表一　　　　2013年6月-2017年6月我国21家银行绿色信贷贷款余额情况统计表　单位：亿元

数据来源：中国银行业监督管理委员会统计信息，2018.02

图一　2013.06-2017.06 我国21家银行绿色信贷情况统计表　单位：亿元数据来源：中国银行业监督管理委员会统计信息，2018.02

(一)绿色信贷规模保持稳定增长

中国银行业监督管理委员会统计数据显示，国内21家主要银行绿色信贷规模从2013年6月至2017年6月末贷款余额分别为4.85亿元、5.72亿元、6.64亿元、7.26亿元、8.3亿元，呈现出平稳增长的趋势。。由图一可以看出我国商业银行的绿色信贷目前被分为节能环保服务和战略新兴产业两大类，其详细信贷余额数据见表一。由图一可以看出绿色信贷总额呈现逐年稳步增长的趋势，其中节能环保信贷余额由2013年6月份的3.43万亿增长到2017年6月的6.53万亿元，平均每年增长约为7750亿元，增幅很大；战略新兴产业信贷余额由2013年6月的1.42万亿元增长到2017年的1.76万亿元，平均每年增长约850亿元，增速较缓。由表二总额增长折线可以看出我国绿色信贷总额呈现稳步上涨趋势。

(二) 绿色信贷的环境效益逐步显现

从近四年对我国21家主要银行的绿色银行统计数据来看，我国绿色信贷中节能环保的信贷金额增幅较大，其产生的环境效益日益凸显。节能环保服务信贷余额占绿色信贷总余额的比重也呈现出逐年上升趋势，且占比明显高于战略新兴产业。图一的柱状图可以更加清晰的呈现这一特点。另外，从中国银监会披露的具体数据来看，绿色信贷业务对我国节能减排起到了突出作用，具体说来，按照贷款资金占项目总投资的比例，节能环保项目和服务贷款可节约标准煤由2013年6月的3.18万吨增加到2017年6月2.15亿吨，减排二氧化碳量从7.19万吨增长到4.91亿吨，减排化学需氧量从0.04万吨增长到283.45万吨、减排氨氮由0.004吨增长至26.76万吨、减排二氧化硫由0.1万吨增长至464.53万吨、减排氮氧化物由0.03吨增长至 313.11万吨，节水由9.96万吨增长至7.15亿吨。统计数据表明，2017年节能减排量较2013年增长明显，绿色信贷对于节能环保项目作用突出。

(三) 信贷质量整体良好

根据中国银行业监督管理委员会关于绿色信贷统计信息披露显示，2013年末我国21家主要银行节能环保项目和服务贷款不良率为 0.32%、2014年末为0.20%、2015年末为0.42%、2016年为0.49%、2017年6月末为0.37%。由披露数据可以看出，目前我国每年的绿色信贷不良贷款率没有出现大幅度的变化情况，比较稳定，并且绿色信贷不良贷款率比我国统计的其他各项贷款不良率约低1.32%。由此可以看出，我国绿色信贷较国内其他贷款质量整体较好，其不良贷款率远低于其他各项贷款不良平均水平。

三、关于绿色信贷平稳健康发展的几点建议

(一) 健全绿色信贷相关法律法规

任何新兴事物的发展都需要法律制度的约束和管理，绿色信贷本身隶属于信贷业务，在其未来漫长的发展过程中必然会暴露出更多难以预测的相关风险和问题。健全相关法律法规，充分发挥政府主导作用，加强我国政府对绿色信贷发展的干预和指导，引导绿色信贷健康发展。此外，建立更加完善的绿色信贷法规体系有利于绿色信贷业务更好的服务于我国的可持续发展，推进我国建设属于我们的绿水青山。

(二) 完善绿色信贷业务产品体系

目前，我国绿色信贷业务提供的服务和信贷产品种类数量较少且没有形成完备的产品及服务体系，这极大地限制了绿色信贷积极作用的发挥。我们应当充分利用市场这只看不见的手引导绿色信贷的发展方向，建立更加完善的绿色信贷产品体系，使绿色信贷在更多领域得到充分利用。绿色信贷应着眼于自身产品创新满足投资者多方面、多层次的要求，银行应建立相关理财产品以及绿色信贷相关服务体系。

(三) 注重绿色信贷在战略新兴产业作用的发挥

现阶段，我国绿色信贷主要用于节能环保及服务，战略新兴产业占比较小。战略新兴产业下的节能环保、新能源、新能源汽车的发展对于我国可持续发展也起着至关重要的作用。我们应该重视绿色信贷在新兴产业中作用的发挥，创新有关战略新兴产业的绿色信贷相关产品，更好的推动我国节能环保、新能源、新能源汽车等新兴产业制造端的发展。我国银行应增加战略新兴产业贷款支持力度，推动我国供给侧结构性改革，助力中国经济新常态早日实现。

(齐鲁工业大学金融学院，山东济南250000)