第三方支付现状问题与对策

2018-07-12刘一

时代金融 2018年29期

刘一

（沈阳工学院，辽宁抚顺 113000）

一、目前第三方支付发展的现状

第三方支付在短短十年的时间迅速的抢占市场，具统计目前运用第三方支付的人数已占到53%左右，其中青少年占21%左右。第三方支付的发展速度以势不可挡，抢占主流市场的趋势已成为必然，但在迅速发展的背后往往隐藏着一些不确定的因素。因为第三方支付是新兴产业所以在法律管理上一般存在着一些不完善的问题。

二、第三方支付存在现实的问题

（一）不完善的法律监管

因第三方支付属于新兴产业，发展时间短。因此完成很多的规章制度并不完善，在法律上存在着很大的漏洞。且第三方支付是介于金融服务与互联网运营的衍生物，目前仅有的法律体系并不足以支撑其健康有效的发展。虽然法律的建设需要一定的年限，但为了应对以后的发展，健全第三方支付的有关法律体系势在必行。这不但为运营者们提供了一个健康的发展平台更为使用者们提供了一个有效的维护权益的手段。

（二）支付安全问题

因为第三方支付多为非金属机构开发推广且运转资金数额巨大，当机构存在问题会给使用者带来很大的风险性。且第三方支付是依靠支付平台交易操作，使用者本人的信息与银行卡账号等信息会存在着泄露的危险。因此对于第三支付的安全问题是每一个使用者都需要关心的问题。第三方支付在使用交易过程中都处于匿名状态，这也不良使用者提供洗钱等不法活动提供了便利条件。

（三）支付场景的限制

第三方支付一般依托于手机的支付功能和商户的收款（如二维码）相结合，因此二者缺一不可，这就限制了第三方支付环境的发展空间。为了使第三方支付的快速发展和有效的推广，不要让网络与地区成为限制其发展的主要问题。推动线下支付和推向偏远地区成为第三方支付将要面临的主要问题。实行更加便捷、快速的服务将是第三方支付首要解决的一大难题。当然有些商户使用POS机来解决网络不足或支付手段不足等问题。但目前市场上的POS的售价一般在1000元左右，高昂的成本不是第三方支付的主打理念。且目前拥有POS机的用户780万台左右，而这些面对与中国这样的大市场无疑显得车水杯新。因此解决支付场景的限制会让第三方支付的市场达到一个急剧提升的阶段。

三、基于问题给与的解决策略

（一）加强立法与监管

近年来网上支付的发展呈现出急剧增长的趋势，就2017年来说：网上交易规模达到23万亿元，环比增长了22%。如此高规模的市场发展趋势，却并未将第三方支付划入监管的主要范围之内。随着第三方支付的快速发展其应用不仅局限于互联网的商业模式中。支付宝、微信等的迅速崛起让资金的流动速度大大提升，为了使市场资金的流动更加清晰和安全加强立法与监管势在必行。进一步完善其资金管理制度消除一些不稳定的风险隐患，需要国家与运营商以及消费者共同的努力。

（二）运用新技术提高安全性

就目前的第三方支付而言，一般所利用的是二维码作为中间转换工具。而二维码的信息安全性不高且容易仿制，因此给第三方支付的安全性带来了一些不可控的因素。为了使第三方支付更加的安全便捷，需要对传统的二维码进行升级加工也就是利用新的技术来对第三方支付的安全性进行不断的升级加强。当然也可以把以前的扫码支付向NCF支付转变，不断完善和加强新技术的运用让第三方支付成为大众放心的支付手段。

（三）解除限制，运用新思路

所谓解除限制就是改善第三方支付因场景和网络问题所带来的支付困难问题。为了解决这些问题这就需要开发者们运用新的技术和新的思路来打破目前第三方支付所存在的传统支付问题。就目前而言：网络更新换代的速度十分快速，因此加强网络的普及和第三方支付的市场运用是解除目前所存在问题的最佳方式。对于商户则应该与个人支付形式加以区分，让商户所使用的支付代码与个人支付的有所不同，这样对于资金的管理更加的具有调理性。这样既可以打破目前所存在的支付场景问题也加强了对第三方支付的资金管理问题。