基于金融创新条件下的金融风险管理问题研究

赵亚茹

[摘 要] 随着经济全球化速度的不断加快，我国对外开放程度越来越高，国内外金融机构的蓬勃发展加剧了金融市场竞争。对金融企业而言，只有不断创新才能争取更好的竞争地位。然而，金融创新促进金融风险的生成，加强金融风险管理是金融创新的前提与基础。在金融创新条件下，由于资产证券化带来更多的金融风险，投机市场强化了金融风险的破坏力，金融创新也增加了企业经营风险。所以应通过强化金融监管力度，引导企业科学创新；提升企业自我管控意识并建立风险防控机制；强化国际友好合作，提升风险防范能力等积极措施，有效应对金融创新背景下金融风险管理面临的问题，并促进金融市场的持续稳定发展。

[关键词] 金融创新；风险管理；问题；策略

[中图分类号] F832 [文献标识码] A [文章编号] 1009-6043（2018）04-0159-02

金融企业为谋求更大发展，就必须紧跟时代拥抱创新，在产品、经营工具和管理制度等方面进行改革升级。而在金融创新条件下，必然会伴生出创新带来的矛盾与问题，如不能采取有效的风险管控办法，就可能造成企业经营中的巨大风险威胁。基于自身发展实际和创新实际，有效处理金融风险管理问题，才能让金融企业在激烈市场竞争环境中生存并谋求更长远的发展。

一、金融创新活动概述

金融创新活动是不同金融因素整合之下基于金融市场环境进行的相应改革，其涉及的创新范畴包括融资工具、融资方法和融资业务，还包括金融管理方式、金融制度和金融市场等，主要目标是追求更大的市场空间和更多的经济利润[1]。金融创新活动是金融市场发展过程中的必然结果，一旦金融业务开展中出现阻碍因素，相应的环节变革就会出现，以不断消除或规避阻碍因素，实现金融业务的更好发展。我国社会主义市场经济体制不断深化，金融市场进一步开放，市场空间扩大，市场竞争环境愈趋恶劣，金融主体必然主动谋求变革，通过各种精细化、人性化和科学化的业务发展获取更大的经济利益。金融创新活动有效丰富了金融市场，随着其不断发展，既会推动金融理财业务的有效创新，也会导致金融机构同质化发展[2]。

二、金融创新与金融风险管理之间的关系

（一）金融风险管理是金融创新的前提与基础

金融风险管理是金融创新的前提与基础，源于经济全球化趋势的推动下，金融市场的盈利空间更大，相应的金融风险也越大。金融企业不断增多，也就会对金融市场需求有更大的追求。金融企业在激烈的市场竞争中面临诸多风险因素，机遇与挑战并存的形势下必须做好金融风险管理工作，通过构建金融风险预警、防范和处理机制，实现对金融风险的有效规避或消除，才能让企业获得更加稳定的发展空间，也拥有更加稳固的基础来进行金融创新，推动企业向着良性发展的方向前进[3]。金融风险管理促使金融创新不断发展和完善，是金融创新开展的重要保障。

（二）金融创新促进金融风险的生成

金融市场当中利益与损失的并存构成市场平衡状态，如果获得相应利益，则可能或面临另一方面的损失。对于金融创新而言，如果加大金融创新力度，则可能在创新过程中受主客观因素的影响而面临着相应的金融风险[4]。如客观市场因素、政策因素等影响下，企业的创新计划很可能与实际相矛盾，主观因素中的管理因素和决策因素等导致企业的创新策略并不能起到很好的盈利效果，反而造成企业较大的经济损失，在市场开拓和业务发展道路上折戟[5]。金融创新促进金融风险的生成，但这并不意味着金融创新必然导致金融风险，企业应当认识到两者的有机关系，充分肯定金融创新的重要性和必要性，以做好金融风险管理为基础更好地实现金融创新。

三、金融创新条件下可能产生的金融风险

（一）资产证券化导致更多的金融风险

金融创新条件下，各种金融企业均在市场中开展相应改革措施，不良企业和不良资产也会同步融入到市场当中。资产证券化促进了资产的流动，但不良资产融入后会造成银行信誉乃至未来发展的巨大损害。不良资产造成金融货币面临严重的负面因素影响，尤其在证券较强流动性的作用下，货币功能会面对相应的消极问题[6]。同时，证券化使得货币政策在执行方面面临相应的制约，这对于政府对市场的宏观调控而言也存在相应的阻碍。金融创新条件下的资产证券化有利有弊，可能会给金融市场带来更多的金融风险。

（二）投机市场强化金融风险的破坏力

随着金融市场自由度和空间环境的不断提升，金融行业在发展效率和发展程度上均有更好前景，但对于部分投机者而言，也意味着有更大的投机空间可钻。部分投机者借助金融创新中的金融风险从事相应活动，将金融创新中的风险进行转嫁，而由于风险总数不变，金融风险仍然存在，一旦投机者在投机过程中出现失败，则在缺乏金融风险转嫁者的情况下整体金融行业将面临未曾遭受的相应冲击，金融风险转嫁到了正规企业当中，金融企业自身实力必然受到一定打击[7]。投机市场强化金融风险的破坏力，对于金融创新而言也意味着较大的阻碍和打击。

（三）金融创新促使企业经营风险增加

金融市场中金融企业主体越来越多，为获得更大的市场占有率，金融企业不得不通过金融创新来谋求立足。而在金融创新过程中，越来越多的金融产品出现，难免逐渐造成金融行业内部的交叉融合，导致金融同质化现象的生成。对于大型金融企业而言，其自身的抗风险能力较强，在具备相应金融创新应对机制的基础上，金融风险不会造成巨大的伤害。而在金融风险的轮回过程中，那些综合实力较弱、金融风险管理能力較差的企业，必然会面临企业信誉度和信用值降低的问题，金融风险造成的伤害较大，其经营能力也将有所削弱，其发展前景面临重重困难。

四、金融创新条件下金融风险管理问题的应对策略

（一）强化金融监管力度，引导企业科学创新

为保障金融市场发展环境的良性循环，避免金融创新带来相应的金融风险影响市场的可持续性，对于政府而言，应当不断强化金融监管力度，引导企业科学创新。首先，政府相关部门应当通过宏观管制，在强化金融企业自主权的同时，对金融市场中出现的违法违规行为进行有效监管和处理。如企业出现违规违法行为，则应依据情节严重程度采取对应的处罚措施，以此遏制不良行为的发生；其次，应当不断整合金融行业的利益，在兼容性、公平性和公开性原则基础上有效引导企业进行科学合理创新，引导企业在产品创新的同时积极进行经营机制和管理制度的创新，以此避免同质化问题对金融市场产生的阻碍，推动金融行业蓬勃发展[8]。

（二）提升自我管控意识，构建风险防控机制

对于企业而言，为实现金融创新条件下金融风险管理问题的有效应对，应当不断提升自我管控意识，构建风险防控机制，有效规避风险、处理风险。首先，企业应当不断强化风险管控意识，意识到金融创新过程中金融风险产生的可能性，进一步强化自身在管控方面的能力；其次，不断构建风险防控机制，建立健全风险评估体系，进而打造相应的风险预警和风险防控体系，实现金融风险的有效管理和控制；最后，企业应当意识到盲目跟风创新的巨大危害，在金融创新当中严格遵循市场规律和规避风险的原则，在创新产品的同时积极寻求新的创新点，突出自身的创新优势，避免盲目入市造成的金融风险。此外，应当加强与政府相关部门的沟通，严格遵纪守法的同时明确政策方向，提高金融创新方向上的准确性。

（三）强化国际友好合作，提升风险防范能力

经济全球化是大势所趋，这既给我国金融市场带来了巨大的竞争压力，同时也提供了更加广阔的合作空间。强化国际友好合作，一方面国家应通过与别国之间的友好合作，签订金融风险监管合作协议，建立起全球范围内的金融风险管控体系，另一方面企业应当积极寻求合作伙伴，实现金融创新的有效突破，同时提升自身的风险防控能力。同时，金融企业应当发挥主营优势，通过适应性创新，以激励与监管制度的有效创新强化自身的创新实力，更好地实现金融创新的利益回报，不断强化企业实力，也为金融风险管理打下坚实的基础。

五、结语

金融行业在我国市场经济中有着举足轻重的地位，金融创新则是促进金融行业可持续发展的重要路径和方向。随着金融创新的不断推进，金融风险随之而来，要求国家在政策上加以支持和保障，也要求企业在改革中付出更大的精力，不仅要关注金融创新，还应处理好其与金融风险管理之间的关系，有效避免创新带来的负面影响。提升自我管控意识，构建风险防控机制，同时不断强化国际友好合作，提升风险防范能力，才能使得我国金融市场在更加稳健的步伐中更好地发展。

[参考文献]

[1]黄显婷.浅谈金融创新条件下的金融风险管理[J].商场现代化，2017（20）：111-112.

[2]陈修山.金融创新与金融风险管理研究[J].财会学习，2017（20）：192.

[3]潘安安.刍议金融创新与金融风险管理[J/OL].中国培训[2018-03-09].https：//doi.org/10.14149/j.cnki.ct.20170615.305.

[4]荆典，张海韵.基于金融创新条件下的金融风险管理[J].现代商业，2017（6）：75-76.

[5]朱镕甲.金融创新条件下金融风险管理分析[J].中国市场，2015（52）：37+41.

[6]王翔，鄭晓龙.当前资源型地区金融风险管理现状及建议[J].华北金融，2015（10）：20-22.

[7]冯桂宾.我国当前金融风险管理存在的问题及策略研究[J].中国外资，2012（20）：51.

[8]姜莉莉，赵大坤.我国金融风险管理理论与技术的变迁[J].经济视角（下），2012（6）：45-47.

[责任编辑：史朴]