新形势下商业银行网点转型研究

杨梓

摘 要：随着互联网技术的慢慢成熟，商业银行要想快速适应新形势，就必须调整战略，抢占市场，抓住市场主要客户，在经营模式上根据当前的状况进行调整，在该基础上对现有的网点进行转型，对网点的服务功能和智能化进行加强，同时也要进一步对网点建设，改善各个网点的相互联系。网点建设过程较为复杂，容易出现纰漏，要对其建设过程做好严格把关，银行网络的转型突破传统银行经营模式，通过此次网络转型提升商业银行的运营机制，实现精准营销，提高银行的运营效率，从而提高商业银行整体的营销能力。本文主要通过分析新形式下的商业银行网点，提出网点转型要做到不断优化网点功能和布局，以及网络服务流程，使其更加方便、快捷、人性化，从而提高其运营效率，进而全面提升市场竞争力。

关键词：商业银行；网点转型；银行

随着互联网技术的快速发展，第三方网络电子支付和存储的迅速普及，原本作为金融巨擘的银行业也开始面临市场被抢占的局势。商业银行的最基本服务机构网点在金融市场中处于最前战地，自从我国的金融市场对外开放以来，银行网点作为商业银行最基本的服务机构，是当前市场竞争的最前战地，也是银行业最主要的成本中心。通过网络转型逐步改变商业银行单一服务模式，开始引导其向多元化营销，同时利用当前科技平台，建立客户体验中心和客户关系管理中心体系，进一步提高商业银行新型网点的营销水平，利用客户体验和管理体系来吸引客户，进而扩大客户群，为商业银行提供一个稳定的客源，从而提升自身的市场竞争力。本文章针对目前所处状况，探究商业银行网点转型有效方案，分析网点转型所存在的不足及其优势，找寻有效措施来解决当下网点转型面临的困境，通过对网点转型机制不断的创新，逐步适应新环境下的商业挑战，为商业银行网点转型提供有效实用的理论依据。

一、我国商业银行网点经营转型理论概述

1.网点经营转型的内涵及目的

商业银行的网点经营转型主要是将各个银行经营渠道进行整合，把网点的功能重新定位，将一些原本要人工经营的业务通过以网点经营的方式进行，这种方式不仅能够简化相关业务的流程，节省交易耗时提高运营效率，还能实现产品的快速营销，网点上的互动能给相关银行带来客户服务体验反馈，这给建设商业银行网点带来很重要的信息。网点转型成功之后，把其经营模式细化，银行的经营效率得以提高，进而提升商业银行的整体效益。商业银行网点经营转型主要是从网点的金融服务着手，引入新型科技技术，尤其是智能化设备的结合，搭建便捷、人性化的网络服务平台，改善网点金融服务的客户体验，从而实现全局网点经营体系的完整性、高效性，进而体现网点转型后的竞争优势。

2.网点转型的内容和要求

当下商业银行网点建设的内容相当丰富，涉及到各个方面，网点建设需要克服众多的困难，因此实现银行网点的转型要细化到每一个步骤，在确保各项社会资源正常运行的条件下，进行系统的建设和不断的完善。总的来说，一般网点转型的主要内容包括网点业务流程的高效化建设、网点的合理分布、网点建设的智能化，在如今的信息时代，服务人员不仅具备高素质高专业知识理论水平，还要懂得相关信息技术的使用。在当前阶段，人工智能、互联网技术的发达，这对网点转型的要求也越来越高，网点转型不仅仅只是完成相关业务的办理，还需要在给客户提供服务的同时带来舒适感，更重要的是要保障整个流程的安全性，这对网点建设就需要应用IT系统和智能人机交互系統，全面升级技术系统及优化技术系统布局，对信息科技系统进行创新优化，从而为客户提供高效便捷的服务流程，进一步提高经营效益。

3.新时代我国商业银行网点转型的意义

随着我国金融市场对外开放，国外一些银行凭借其成熟的经营模式和庞大的资金实力，以及规范化标准化的管理服务体系，对我国商业银行在金融市场上带来强烈的冲击，造成很大竞争威胁。面对这一情形，国内商业银行在提高自身核心竞争力，稳定并发展现有的地位，创新经营模式等方面尤为关键。网点经营转型的意义主要体现在不断完善银行网点的服务功能，使网点建设趋于标准化和规范化，进一步优化银行网点经营模式，呈现出自身的优势，从而提升在金融市场上的竞争力，同时还能不断提高服务质量，壮大客户群体，实现商业银行业的快速发展。

二、新形势下商业银行网点转型策略

1.优化网点服务流程

（1）完善网点业务预处理。传统的商业银行网点业务办理需要本人去网点进行预约，然后排队等候，这样不仅浪费时间，而且太多的人对当地银行柜台造成压力，无法向客户进行高效的业务办理服务。随着信息科技的发达，通过电子渠道进行网上业务办理预约，将银行业务服务线上线下实现同步，完善电子预约平台，扩大预处理的业务范围，不仅可以减少业务办理的耗时，调节客户与业务柜员之间业务交流，而且还能给客户带来良好的业务办理服务体验。通过拓宽客户自助填单支持范围，利用数据库存储客户信息，实现各网点信息共享，避免在不同网点的重复录入，而且还能降低在人工录入信息是手误，导致信息的误填，从而进一步加强网点业务处理能力。

（2）改进网点销售服务流程。当下的商业银行网点在信息技术的发展下逐步开展更多的销售及服务功能，不再像传统的银行网点只办理普通的存取、借贷、转接业务，并且在销售和服务上也开始趋向于标准化、人性化，银行网点的运营理念发生重大改变，从“以产品为中心”改成了“以客户为中心”，对网点业务进行分层次有目标的展开，针对网点客户不同的业务需求，派以专业的业务服务人员跟进产品的营销和关系的维护；另外，为了更好的处理客户需求，在满足一定的条件下利用科学信息技术，建立客户详细的数字档案，通过大数据分析技术等来分析客户需求，进而高效的处理客户的需求，在处理客户需求的同时还要不断完善网点服务人员的服务意识，提高业务服务素质，充分发挥不同业务的优势，实现不同岗位的相互照应相互联系，让整个金融业务办理服务形成一条高效便捷的流水线。

2.多元化网点的功能及产品

（1）丰富网点的功能，提升客户体验感。随着互联网与金融行业的结合，各大银行对市场的抢占越来越激烈，许多商业银行在网点转型上开始以网点智能化为重点，不断完善银行网点的智能化服务，进而提升客户体验感。建设智能化网点可以从创建智能终端、智能人机交互界面、智能打印机等设施出发，利用网点的智能化设施提供的服务减轻柜台压力，提高服务效率。

（2）配合总行开发新型金融产品。商业银行在互联网的背景下，各分行通过互联网高效的服务渠道，对已接受服务的客户的体验反馈进行分析，同时对客户进行跟踪调查，找出当前金融产品领域的空白，经过分析总结再向总行进行反馈，进而开发满足客户需求的新型金融产品，利用互联网积极配合总行建立网上银行互联商务及加强各地区物理网点的联系，建立一个以总行为中心，各分行分散围绕的金融运营体系，将线上线下各个网点紧密联系起来，为对象客户提供高质量、无盲点、全套式的金融服务。

3.优化网点布局

银行网点的布局直接关系到整个商业银行运营的效益，影响新形势下商业银行网点转型工作的开展。商业银行网点的布局应考虑布局的有效性，按照实际需求对网点进行增减或者取缔，对于地理位置好的网点进行有效标准化的改建，增设网点使其对区域覆盖更为广泛，同时对于周边环境不太适合网点开设或者区域面积小的进行一定的撤除，进而保证每个网点发挥出其最大的优势，提升商业银行经营效益。在对网点增减的同时，相关部门应对网点的发展有着长远的规划，善于结合当下互联网技术，让新型网点的布局更加合理、更加科学。

参考文献：

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