科技创新与金融创新的耦合性分析

徐默莅

科技创新与金融创新耦合的基本目标是实现各自的资本增值、推动创新成果转化并最终促进经济增长和发展。“耦合理论”在经济学中已广泛运用，本文结合时代最新报告“科技创新、现代金融”的内容，探讨了科技创新与金融创新内涵特征和耦合模式，并提出了科技创新与金融创新耦合的相关对策建议。

金融创新 科技创新 耦合

新时代报告对科技和金融进行了强调，要求在金融改革上全力聚焦，并重点强调可持续发展能力和核心竞争力。加快建设以实体经济和现代金融为基础，以科技创新和人力资源为引领的协同发展体系，重点就资产结构、收入结构和客户结构进行优化调整，注重传统业务发展的同时，实现新型业务的快速发展。

问题的提出

科技创新与金融创新之间的相互促进和支撑作用已有共识。科技创新以扩散的方式拓展金融创新空间，金融创新则在工具和制度两方面提供了可行性，其提供的金融资本大大刺激了科技创新的衍生和发展（熊彼特，1990）。除了对科技创新起支撑作用外，金融创新一定程度上或可领先科技创新发展。姜海川（2006）谈到，金融虽然被经济需求所驱动，但它并不完全是被动产物，也可以在某些领域或方向引领经济发展。最近几年，学者们逐渐开始从单个研究科技与金融创新到探析两者的关系。Levine（1993）认为金融创新可以降低交易的成本，并且进一步促进科技的创新，而科技创新也同步对金融创新起到作用，尤其体现在网络和机器领域。陈迅等（2009）却从科技创新进步的视角阐述了科技创新与金融创新的互动关系。童藤（2013）从耦合的角度出发，深入剖析了金融创新与科技创新协同共生的关系。

综上所述，金融创新与科技创新活动的复杂性决定了两者之间关系是一种复杂关系，属于耦合理论的研究领域，运用耦合理论作为研究金融创新与科技创新之间关系的基础分析工具具有可行性和创新性。

科技创新与金融创新的耦合特征

科技创新最重要是体现在技术上的创新，强调知识累积过程，同时汇集创新成果。金融创新从小范围的角度来看，为金融产品和金融制度的创新。耦合最早出现于物理学学科，它指电子元件在输入和输出之间的相互影响并将影响的结果相互交融。

从耦合理论的角度来看，科技创新与金融创新在耦合的过程中也体现出了一些显著特征，概括来讲主要体现在以下几个角度：

（1）耦合的共生性

以色列物理学家、企业管理顾问Eliyahu Goldratt在1980年首次提出瓶颈理论，其核心观点为立足于企业系统，通过聚焦于瓶颈的改善，达到系统各环节同步、整体改善的目标。科技创新系统与金融创新系统也是一样，彼此都存在瓶颈问题。科技创新和金融创新两者在交互过程中，需利用互补优势。

（2）耦合的联动性

一方面，科技创新在新的技术或平台方面为金融创新提供了便利；另一方面，金融创新也在融资方式和风险管理工具等方面促进了科技创新发展。两者之间互促互动，相互循环，这就是耦合的联动性。

（3）耦合的风险性

除上述共生性和联动性外，科技创新与金融创新的耦合还面临着风险性，即不确定性。在匹配中，两个系统很可能会因外部条件、环境的改变而变化，或中止耦合过程。耦合的风险集中体现在由于匹配不合适而造成的风险。不管是科技还是金融创新，此两者都是从各自的角度出发，进行深度创新，创新的针对性不强。

科技创新与金融创新耦合模式评析

科技与金融创新的耦合模式可划分为四种类型：泛耦合模式、内部化耦合模式、直接耦合模式、平台耦合模式。从稳定、效率及影响程度等方面对耦合模式进行简要分析。

（1）稳定性分析

科技与金融创新耦合具备稳定性，它主要体现了在抵御风险和共同发展的能力。耦合模式在市场主导下自主形成，主要表现在“看不见的手”对资源优化配置的结果。

（2）效率分析

科技创新与金融创新耦合的过程中，体现了一定的效率。两者完成耦合過程在时间长短上有体现，时间越长，效率越低；时间越短，则效率越高。

（3）耦合影响度分析

科技与金融创新耦合还具有一定的影响度，表现主要为系统对经济、社会、生活等各个方面带来的各种影响。平台的耦合模式与泛耦合模式，影响范围比较大一些，并有一定的渗透趋势，它们的影响度都非常高。

科技创新与金融创新耦合的对策建议

（1）进一步强化科技创新的基础，力促金融与科技深度融合。一是搭建以分布式等互联网技术为核心的技术架构，充分利用云端技术等手段对目前的相关业务流程进行智能化改造；二是与互联网等科技公司在合作模式上作新的深入的探索，在业务转型发展、科技研发应用等方面实现优势互补。

（2）发挥科技战略引领作用，全面助推金融业转型发展。充分运用云计算、人工智能、大数据等数字技术推动智能金融、普惠金融和创新金融的快速发展。一方面促进低收入群体、小微企业家等更加便利地获取安全便捷的金融服务；另一方面使得管理成本降低。

（3）加强人才队伍创新能力培训，为金融创新的提供充足人才基础。一是要充分认识到人才资源在科技创新中的核心作用，进一步完善在引进、培养、使用等环节的人才机制；二是强化创新实践的作用，从中发现人才、培育人才，并通过一定的途径把人才凝聚起来。

[1] Levine R.Financial development ande-cononuc growth： views andFiagenda[J]. Journal of E-conomicLiterature， 1993（108）：688-726.

[2]熊彼特.经济发展理论[M].何畏译.北京：商务印书馆，1990.

[3]陈讯，吴相俊.科技进步与金融创新互动关系[J].科技与管理，2009（6）：53-55.

[4]童藤.金融创新与科技创新的耦合研究[D].武汉：武汉理工大学，2013： 41-57.

[5]姜海川.从世界强国崛起看金融革命对经济的引领作用[J].中国金融（观察思考），2006（9）：38-39.