人工智能和“互联网+”背景下高职金融教育的应对策略
2018-03-29莫嘉玲
莫嘉玲
(广西金融职业技术学院,广西南宁 530007)
2017年7月20日,国务院发布了《新一代人工智能发展规划》,党的十九大报告也明确提出“推动互联网、大数据、人工智能和实体经济深度融合”,人工智能已上升到国家战略的地位。李开复则在《人工智能》一书中说到,金融是AI 最好的落脚点,因为金融行业的数据积累、流转以及储存和更新,都比其他行业更能满足让智能机器人深度学习算法的大数据需求。
1 人工智能在金融领域的主要应用
1.1 人工智能在银行业的主要应用
总的来说,目前人工智能在银行领域可以从事的工作包括在线智能客服(电话、网络、微信、短信等);利用人像识别技术进行网点监控、识别VIP客户、识别可疑人员、监督和跟踪员工行为;通过数据分析,识别欺诈交易,进行融资授信决策;利用人工智能算法和互联网技术为客户提供资产管理和在线投资建议服务,实现个人客户的批量投资顾问服务。
1.2 人工智能在证券业的主要应用
目前人工智能在证券投资领域的应用主要是智能投顾。智能投资顾问具有速度快、精度高以及执行交易敏捷的优势,传统投资顾问需要耗费大量时间和精力进行的分析工作,人工智能系统可以在几十秒内完成。人工智能在某种程度上可以替代分析师的定量分析,但很难替代定性分析,还不足以应付复杂的金融市场。
1.3 人工智能在保险业的主要应用
在销售尤其是寿险的销售领域发挥的作用还比较小。一方面,因为人是具有复杂情感的动物,客户在投保时往往缺乏安全感,需要人的关怀和理解;另一方面,由于销售场景相对复杂,而人工智能目前尚不具备应对非规则化、差异化条件的能力。人工智能技术的发展对传统的保险代理人带来了一定的冲击,但目前来看仍不可能完全取代保险代理人。
1.4 人工智能技术给中小金融机构的发展带来机遇
中小金融机构在数量上要远远超过大型金融机构,由于中小金融机构的草根特性,使这些金融机构在解决中小企业融资难问题方面发挥巨大作用,是发展普惠金融的重要力量。智能金融的兴起,为中小金融机构提供了发展的机遇,借助人工智能和互联网技术,突破地理限制,提高获客能力、降低运营成本、提高风控能力、优化服务质量,提升中小金融机构的竞争力。
2 人工智能的发展对高职金融类专业人才就业的影响
在银行、证券和保险三大领域中,银行业受到人工智能的冲击无疑是最大的。
2.1 银行业人才需求状况
如今,随着人工智能和互联网的发展,越来越多的人倾向于使用网上银行或手机银行办理业务,柜员业务减少,未来,银行会逐步转向没有网点、柜员,通过影像识别技术处理业务的模式。因此,商业银行对于柜员的需求将会逐步萎缩,而客户经理、理财经理等岗位的需求会大幅增加。此外,虽然大型商业银行从业人员趋于饱和,但农村商业银行、村镇银行及民营资本发起设立的中小银行对金融人才仍有较大需求缺口。
2.2 证券业人才需求状况
证券业对从业人员的学历和综合素质要求也很高,而且一般都要求持有从业资格证书,证券公司的岗位中,除了经纪人这样的营销岗位将学历放宽至大专学历,其他岗位高职毕业生很难进入。
目前人工智能在证券投资领域的应用,主要还是作为数据分析和交易决策的辅助工具,帮助证券分析师提高工作效率,短期内还很难替代人力,这些工作并不是高职学生就业的主要方向,所以影响还不大。
2.3 保险业人才需求状况
保险公司的岗位一般分为内勤和外勤,内勤岗位主要包括柜面、客服、核保、理赔、人力资源、培训等后台支援岗位,基本上都要求全日制本科学历,而外勤岗则是营销岗位,如保险代理人或车险电销岗位,对于学历没有硬性要求,营销岗位人才需求量大,也是高职学生可以从事的主要岗位。可以预见,未来保险公司必然会缩减核保、理赔、客服等岗位的人才需求,而高职学生适合从事的营销岗位目前受到的冲击还不算大。
3 高职金融类专业人才培养工作的应对策略
3.1 增设“智能金融”专业方向
目前,高职金融类专业包括金融管理、国际金融、证券与期货、保险、投资与理财、信托与租赁、信用管理、农村金融、互联网金融等专业,鉴于申报新专业的周期较长,建议先采取增加“智能金融”或“金融科技”专业方向的方式,条件具备的时候增设“智能金融”的新专业。
3.2 人才培养目标的调整
过去我们培养的学生主要面向大型金融机构的银行柜员、大堂经理等容易被人工智能取代的岗位,如今学生就业方向应转为面向小微金融机构、保险公司等主要与客户进行沟通的岗位,如客户经理、理财规划等。在调整了人才培养目标之后,应根据调整之后的就业岗位,重新梳理出主要岗位的工作流程、工作任务以及学生应具备的知识、技能和素质,从而开设相应的课程。
3.3 课程体系的改革
在调整了人才培养目标、梳理出学生主要就业岗位的工作流程、工作任务和对人才的要求的基础上,课程体系的改革可以从以下三个方面进行:第一,可考虑开设人工智能、金融科技、互联网金融方面的基础课程。第二,重塑实践教学体系,在实践课程中增加智能金融、互联网金融的课程或内容,通过实践教学,更加注重锻炼学生的终身学习能力、营销能力、表达能力和沟通协调能力。
3.4 人才培养模式创新
鉴于金融行业对从业人员学历要求较高,高职院校要拓宽学生提升学历的渠道,与本科院校开展合作,可以采取专本连读、专本衔接、专升本等方式,提升学生的学历,既能提高学生的就业竞争力,又可以增加招生的吸引力。另外,高职院校还要加强校企合作的力度,可选择一两家互联网金融企业或在金融科技方面有影响力的企业开展合作,设立订单班,实施“学徒制”试点,校企共同培养具备人工智能思维的高级技能型人才。
3.5 师资队伍的建设和培养
高职院校要培养出符合人工智能发展趋势的技能型人才,教师首先要拥抱互联网、拥抱人工智能。建设一支能适应人工智能和互联网金融趋势下的高素质教师队伍,一方面,学校要鼓励专业教师赴企业实践学习,了解金融行业人工智能技术的应用情况,获取行业发展的最新资讯,提升自身的实践教学水平,另一方面,借助校企合作的平台,实行业师(来自行业、企业的教师)制度,聘请企业高管、业务骨干到学校授课,专职教师和业师共同培养学生的互联网、人工智能的思维。
3.6 教学内容和教学手段的改革
在调整课程体系的基础上,金融类专业课程可增加智能金融的内容,同时,要多运用互联网和现代教育技术(如微课、慕课)展开教学,充分利用互联网资源展开教学,例如,可利用一些理财网站上的房贷计算、基金筛选、保险需求评测、车险比价等工具开展实训教学,也可利用移动互联技术,通过APP让学生感受网络投保的过程。总之,让学生充分了解当前“互联网+”与人工智能的趋势,从而更好地明确学习目标和方向,提升各方面的综合素质。