金融服务民营企业健康发展的对策建议

□ 刘 睿

一、淮安民营经济发展状况

多年来，淮安市委、市政府一直高度重视民营经济发展，四年前提出了全民创业、淮商崛起战略，出台了许多创新性举措，使淮安民营经济发展速度在全省处于领先态势。目前，民营经济已经成为淮安发展最重要的推动力。

（一）企业运行现状及其特点。一是企业规模不断壮大，生产经营企稳向好。参与走访调研的70%的企业2017年销售或营业收入同比增长，部分企业营业收入与上年持平，只有少数企业出现负增长。二是经营领域不断拓宽，行业结构日渐多样化。民营企业的发展已从传统日用消费品生产、零售和餐饮等传统服务业，拓展到现代制造业和新兴现代服务业，涉及到一、二、三产业各个领域，广度和深度不断提升，社会贡献逐年提高。三是管理模式逐步优化，更加注重人才的作用。参与走访调研的企业反映，在发展壮大的同时更加注重人才的培养和管理模式的升级。这些企业越来越重视高级管理人才的引进、选聘和任用，积极建立现代企业管理制度，实行内部管理信息化和程序化。四是发展层次显著提升，科技进步有所加快。民营企业在发展中科技创新能力和技术装备水平不断提高，活力不断增强，亮点不断呈现，有90%以上的企业认为必须加快转型升级，提高产品的科技含量。发展质优的企业都拥有自主研发机构或专家工作站，积极与相关高校、专家合作，借助外力加快科技进步。

（二）存在突出的共性问题和困难。一是部分企业负责人创业意愿不足，创新能力不强。淮安民营企业总体上起步较晚、大部分都处于创业发展初期和成长阶段，85%以上主要集中在工业、农业和建筑业，而电子信息、新能源、新材料、高端制造业等战略性新兴产业分布较少。近几年，受整体经济下行因素的影响，很大一部分企业负责人缺乏开拓进取的精神，缺少把企业做大做强的勇气，企业上市意愿不强。二是企业规模实力仍然偏弱，缺乏核心竞争力。许多民营企业“小、散、低”的特征十分明显，多数处于产业价值链低端，在全国、全省或同行业中领军企业不多，在全国500强和全省100强民营企业榜单中淮安市还是空白。三是生产要素成本持续增加，经营利润下滑。95%的企业反映生产经营总成本持续增加，其中：增长幅度较大、比重较高的是人工成本、物流成本、原材料成本。参加走访调研的企业普遍反映存在技术工种人员缺乏，许多熟练专业技术人员向外地流动；许多高新技术企业往往将研发中心设在苏南或其他发达城市，而把淮安作为生产基地。四是融资渠道不多，融资成本居高不下。90%以上的企业反映，融资难、融资贵问题仍然是制约发展的最大瓶颈。由于受所有制的歧视和偏见，加之企业自身建设和自我管理问题，民企在各种生产要素获取特别是在融资方面与国企存在不同待遇。许多银行出于风险控制、内部考核和信息不对称等原因，热衷于将大量资金投放于各级政府的平台公司、项目或国有企业，而数量庞大的实体企业特别是中小民营企业很难获得信贷支持。

二、新时代民营企业发展迎来新机遇

（一）从党和国家政策层面看：

习近平同志在党的十九大报告中就鼓励支持民营经济发展作出许多新的重大论述，标志着我国民营经济将迎来新的历史机遇和进入一个新的发展阶段。

1.再次重申坚持“两个毫不动摇”。十九大报告中指出：“必须坚持和完善我国社会主义基本经济制度和分配制度，毫不动摇巩固和发展公有制经济，毫不动摇鼓励、支持、引导非公有制经济发展。”在我国经济发展新常态下，党中央再次重申“两个毫不动摇”，既表明了党的一贯立场，及时回应了社会重大关切，为民营经济发展指出了光明前景，更加增强民企加快发展和做大做强的信心。

2.首次提出要支持民营企业发展。十九大报告中指出：“要支持民营企业发展，激发各类市场主体活力，要努力实现更高质量、更有效率、更加公平、更可持续的发展。”过去，在党的历次重要会议和文件中，都用“非公有制经济”和“民营经济”来表述，这次十九大报告直接使用“民营企业”的概念，这是习近平新时代中国特色社会主义思想的重要体现，表明党中央对民营企业认识的逐步深化，必将激励广大民企为决胜全面建成小康社会作出新贡献。

3.强调实行公平竞争和规范市场监督。十九大报告中指出：“全面实施市场准入负面清单制度，清理废除妨碍统一市场和公平竞争的各种规定和做法。深化商事制度改革，打破行政性垄断，防止市场垄断......”。随着十九大精神的贯彻落实和全面深化改革的推进，民企的市场主体地位将会得到尊重，发展的活力和创造力一定会被充分激发出来。

4.企业家地位得到充分确定。2017年9月，中共中央、国务院印发的《关于营造企业家健康成长环境弘扬优秀企业家精神更好发挥企业家作用的意见》，提出了一系列重要理论观点、政策举措和制度安排，为企业家地位的落实提供了有效的保障手段。十九大报告再次强调要“激发和保护企业家精神，鼓励更多社会主体投身创新创业”。这对于全社会正确认识和弘扬优秀企业家精神，发挥企业家才能，安心、专心、用心创业创新，将产生积极的推动作用。

（二）从淮安市情看：

1.得天独厚的战略地位将为民企发展提供前所未有的重大机遇和广阔舞台。当前“一带一路”、长江经济带等国家重大战略在淮安周边叠加实施，大运河文化带建设被党中央正式提出来，淮安首提首推的淮河生态经济带即将上升为国家战略，省委、省政府把淮安纳入江淮生态经济区，并把苏北五市整体申报国家可持续发展议程创新示范区，将于2019年建成通车的高铁让淮安区域综合交通枢纽地位更加凸显。2015年12月正式启动建设的淮商产业园，它使海内外淮商有了一个回归的大本营，有了在家乡再展辉煌的集中舞台，也为本土淮商提供了一个转型升级、扩张发展的新载体，淮安必将成为新一轮投资、开发的热土。

2.优化各类政务服务将为民企发展创造更加优越的环境、更加实在的“红利”。近年来，全市各地各部门认真落实党和国家支持民营经济发展的决策部署，深入践行101%优质服务理念，从制度上界定和规范公务人员的政务行为，构建新型政企关系，完善政企沟通机制。对涉及民企的已出台政策进行梳理，制定实施细则，解决民企政策落实“最后一公里”问题。

3.实施乡村振兴战略将为民企发展带来无限商机、注入新的动能。十九大报告提出实施乡村振兴战略，强调农业农村优先发展。乡村振兴战略既包括经济、社会和文化振兴，也包括治理体系创新和生态文明进步。淮安是农业大市，有着丰富、优质的农业资源，农村发展空间巨大，广大民企必将在推动现代农业发展、新农村建设等方面大有作为。

三、金融服务和推进民营企业健康发展的建议

（一）增强金融服务意识和责任担当。当前，我国经济发展的内在支撑条件和外部需求环境发生了深刻变化，进入增速放缓、结构调整、驱动转变的经济新常态时期。民企作为国家资源配置和财富创造的主体，在经济社会建设中将担负起比肩于国有企业的历史重任。金融机构服务好非公有制经济特别是服务好中小民企，不仅是关系我国经济能否满足人民日益增长的美好生活需要的重大问题，也是金融机构自身发展的内在要求。各金融机构必须把握顺应发展大势，抓住供给侧结构性改革的契机，紧紧围绕淮安经济发展战略，把推动民企发展作为金融服务实体经济发展的重要抓手，明确职能定位，加快经营转型，努力化解民企融资的问题。要理性看待中小民企发展中的问题，用发展的战略的眼光对待融资需求，既要符合商业规律，坚持信贷政策和原则，更要积极履行社会责任，倾注更多的精力和热诚服务民企。对那些经营状况好、市场信誉佳的民企应该与国企一视同仁，给予享受一样的融资待遇，在支持民企做大做强做优的同时，培植银行业务经营新的增长点， 从而实现银企双赢。

（二）科学制定信贷支持策略。金融机构要着力保障重点领域、优质项目、优良民企的融资需求，助力把企业做强、做大、做久，把主业做专、做精、做实。一是大力支持传统企业走转型优化升级之路。把支持自主创新作为推动企业转型发展的核心要素，加快传统产业的技术改造、技术创新、管理创新、市场创新和商业模式创新，全面提升企业产品影响力、市场竞争力。优先支持有市场、有技术、有发展前景、资信状况良好的民营企业；重点支持如共创草坪、康乃馨织造等在行业综合排名、装备水平、市场份额领先的企业，放大典型示范效应。二是推进企业外向发展战略。择选支持外向度高的领军企业，通过投资项目转移产能和合作，利用技术、管理、产品等优势走出去，积极参与“一带一路”、长江经济带、淮河生态经济带等国家重大带状经济战略，开拓国际市场，获取更大发展空间，扩大淮商对外影响力。三是围绕实施乡村振兴战略，加大对农村金融、绿色金融、民生金融、小微金融等方面的支持。四是支持和引导企业利用“互联网+”开拓新市场，不断推动中小民企向产业高端攀升。

（三）加大金融服务和产品创新。一是根据中小民企融资“短、频、快”的需求特点，可在县级支行设立专门团队，配备专门人员，制定专门授信管理办法，开辟信贷绿色通道，简化业务操作流程，形成从市场调研、客户筛选、营销开发、客户维护到贷后管理的“一条龙”服务模式，提升金融服务的质量和水平。二是不断优化金融产品。积极争取上级机构的支持，争取一定创新权限，开发出适应淮安经济特点、市场环境、客户需求的创新型产品。三是制定适合中小民企的信贷管理机制，建立灵活有效的信贷风险评估制度，不断完善担保抵押贷款方式，大力开展应收账款、买卖合同、存货等抵押质押贷款；推进产权、专利权、商标权和股权等无形资产的抵押贷款；充分运用银行承兑汇票、信用证、保函、远期外汇等各种表外金融工具，不断满足中小民企差异化融资需求；通过贷款重组、信贷资产证券化方式盘活信贷资源，扩大信贷投放空间。四是实行区别对待，有保有压。对于那些市场前景好、只是暂时遇到困难的企业应积极予以扶持，在风险可控的前提下积极推广循环续贷模式，不要轻易抽贷断贷。对于属于国家产业政策着力压缩和淘汰的“两高一剩”产业等领域，应根据企业风险状态做出审慎调整和战略性退出，减少风险暴露。

（四）构建合力推动民企发展的运作机制。推动民营企业发展是一项长期工作，涉及部门多、政策性强、覆盖面广，需要建立政府推动、部门联动、政策促动、金融机构合作带动的运作机制，形成推进合力。一是推进银企对接常态化。地方政府及各相关职能部门每年可不定期举办银企合作项目推介会、专项洽谈会等，为企业融资搭建平台。二是加大政府的政策扶持。针对中小民企贷款设立政府风险补偿资金，对银行发放的扶持资金出现损失并经确认后，按一定比例给予补偿，引导金融资源向中小民企倾斜。增加政府引导基金的投入，发挥调剂资金“搭桥”作用，解决中小民企日常生产经营活动中临时、急需的资金需求。做大“淮商易贷”等民营企业融资互助的“资金池”。三是发展多层次金融体系。鼓励民间资本通过参股、众筹等多种方式参与发展民间金融；适时推进“淮民投”的组建，积极探索建立淮商银行、淮河银行等地方银行或社区银行、村镇银行和小额贷款公司。四建立和完善风投、创投机制，引导民企拓宽融资渠道。积极扶持本地发展前景较好、符合条件的企业发行企业债券或上市，引导企业运用资本市场面向社会融资。

（五）完善社会征信体系建设。加快建立和完善民营企业信用信息征集机制和评价体系，搭建金融、司法、财税互联互通的征信平台，完善企业和个人征信系统及其信用信息数据库建设，解决信息不对称的难题，为金融机构了解企业和个人信用信息提供方便快速的查询服务。健全企业家诚信经营激励约束机制，加大失信惩戒力度，增强企业信用意识，提升金融机构对企业的信用认可度。实施重点企业信贷客户培植计划，每年选择一批符合国家产业行业政策、诚信守法经营的民营企业，加强辅导培植，完善信用档案，开展信用评级，把评级结果作为授信管理的重要依据，优先给予信贷支持。