河北省中小企业发展跨境电商的金融支持研究

王述芬 李祥艳 邱波

摘 要：本文对河北省中小企业发展跨境电商的意义和现状进行分析，总结金融支持河北省中小企业发展跨境电商存在融资难，互联网金融和供应链金融助力跨境电商仍有待提升以及跨境电商征信体系和信用保险建设较为落后等问题，在此基础上提出强化银行作为金融机构主体对中小企业发展跨境电商的支持作用，发挥互联网金融和互联网保险的功效，加强风险监控，推进跨境电子商务征信体系建设，以及简化结算和收结汇手续，为企业提供便利等相应的对策。

关键词：中小企业;跨境电商;金融支持

一、引言

近年来，随着全球化趋势的加强及中国电商行业的迅猛发展，我国的跨境电商的发展也取得了长足的进步。跨境电商的发展涉及海关、税收、进出境检验检疫、支付结算等多个方面，其中任何一个环节运行不畅都会制约跨境电商企业的发展。中小企业经常面临融资困难问题，而发展跨境电商的中小企业面临的金融问题更为复杂，本文主要从金融角度探讨如何支持河北省中小企业发展跨境电商。

2018年8月31日我国人大常委通过了《中华人民共和国电子商务法》，其中第七十一条就明确表示，国家促进跨境电子商务发展，建立健全适应跨境电子商务特点的支付结算等管理制度。2015年河北省人民政府办公厅《关于促进跨境电子商务健康快速发展的》实施意见中提出要开展电子商务跨境支付结算及在线供应链金融业务。由此可见，从国家和河北省层面看，研究如何从金融角度支持跨境电商企业的发展极为必要。

二、河北省中小企业发展跨境电商的意义及现状

2008年金融危机以来，我国外贸整体行业遭受重大的危机，尤其是近年来，我国外贸行业危机重重。河北省作为加工制造业为主的区域，面临产能过剩，产品进出口规模下降，产业竞争加剧等不少问题。河北省很多中小外贸企业产品也都面临附加值低，劳动力成本上升以及品牌优势不明显的问题。目前海外市场对中国产品的需求呈现差异化和精细化的特点，这一方面，中小企业可以发挥摊子小、易掉头的优势，将产品做精做细，努力实现“订单式”生产，向客户提供特色化的服务。

河北省中小企业在做到产品精细化和差异化的情况下，还需更有效的途径将产品推广到国外，发展跨境电商势在必行。一方面，中小企业发展跨境电商可以节约物流和人工成本，中小企业的比较成本优势才得以更好地体现;另一方面，借助于现代发达的互联网电商平台以及社交工具，中小企业可以比以往更有效地推广自己的品牌，并向国外消费者征集相应的需求和意见，有利于扩大销量和提升知名度。

目前，河北省政府采取了一系列措施支持本省跨境电商的发展，例如发布《关于促进跨境电子商务健康快速发展的实施意见》，提出了未来具体的发展目标;构建了专门的跨境电商示范基地，为中小企业发展跨境电商起到很好地引领和示范作用;此外还注重加强人才培养，努力充实河北省中小企业发展跨境电商的人才储备。

近年来，河北省中小企业依托一批具有特色的县域产业发展跨境电商，取得了不错的成绩。例如邢台市清河县的羊绒、衡水市的安平丝网、石家庄辛集市的国际皮革等已经形成特色产业链的企业都引入电子商务模式，并成功利用跨境电商平台将产品推到国外。但随着移动互联网的普遍应用与整体消费观念的升级，消费者对跨境电商的品质需求将与日俱增，这就要求河北省中小跨境电商企业不断做大、做强、做精，这其中离不开强有力的金融支持。

三、金融支持河北省中小企业跨境电商存在的主要问题

目前金融支持河北省中小企业发展跨境电商存在的主要问题如下：

1.河北省中小企业发展跨境电商融资难

河北省中小企业利用银行渠道贷款融资发展跨境电商经常受限，这是全国中小企业都面临的难题，尽管银行已经采取多种措施给中小企业融资，但数量有限，对大多数中小企业而言仍是杯水车薪。而且，目前我国银行融资管理主要是线下交易模式，跨境电子商务交易的数据化特征增加了银行办理贷款业务的审核难度。此外，跨境电商在我国虽然发展迅速，但还有好多政策还不够健全，很多投资资本对跨境电商未来的政府管制和税收政策不太确定，加之国内跨境电商几大巨头已经形成规模，资本对中小型跨境电商企业的关注会越来越小。

2.互联网金融和供应链金融助力跨境电商仍有待提升

互联网金融中的网络银行和第三方支付为跨境电商的运营提供了便利，但跨境支付业务中的资金划转和调拨仍存在一些困难。从跨境电商运营平台的角度看，供应链金融存在的主要问题是信息流与资金流相对隔离，相关数据的高度集成远未达到;而且物流与资金流未能较好融合，物流过程中经常发生一系列问题，从而影响跨境电商企业的运营。

3.河北省跨境电商征信体系和信用保险建设较为落后

我国的整体征信体系建设较为落后，河北省政府作为地方政府，相应的信息数据库搜集企业信息的维度和覆盖面都远远不够，不能满足迅猛发展的跨境电商对数据准确、及时的要求。而且针对跨境电商国外纷繁复杂的信用风险，国内的信用保险对中小跨境电商企业有诸多限制。

四、金融支持河北省中小企业跨境电商存在的主要对策

1.强化银行作为金融机构主体对中小企业发展跨境电商的支持作用

商业银行尤其是国有商业银行，首先，作为清算通道，拥有全球庞大分支机构以及了解各国的监管政策的优势，可以在河北省中小企业发展跨境电商的过程中发挥桥梁的作用，实现精确的资金流运转;其次，商业银行可以针对中小企业发展跨境电商设置专门的贸易融资和供应链金融产品，解决其融资问题;第三，商业银行可以利用其支付系统和与政府较好的关系，提供支付跨境结算和海关互联互通等综合性金融服务。

2.发挥互联网金融和互联网保险的功效

跨境电商主要基于互联网完成，具有明显的“线上”特征，在当今信息技术和移动互联迅速发展的时代，互联网金融应发挥其应有的功效。一方面，完善P2P、众筹等互联网金融模式，加强风险监管，鼓励开发适合中小企业发展跨境电商的相关金融产品，逐步实现移动金融在电子商务领域的规模应用。保险保障方面，目前我国的信用保险产品对企业的营业额都有一定的限制，运营方式不够灵活，而互联网保险近年来发展迅速，产品种类多样，可以支持互联网保险公司开发涵盖跨境电商各环节的保险产品，帮助企业规避风险，弥补损失，增强中小企业发展跨境电商的动力和积极性。

3.加强风险监控，推进跨境电子商务征信体系建设

当今信息技术高度发达，健全征信体系建设既有必要性，又有可行性。河北省政府可以借鉴国际征信业先进发展经验，构建河北省企业尤其是数据难以采集的中小企业征信体系，从而为后续企业银行和互联网金融渠道融资提供准确的数据支撑。在建设过程中，尤其要注意加强各部门的配合与沟通，实现信息共享。金融支持河北省中小企业发展跨境电商，还体现在对风险的有效监管方面，为实现长期有效健康发展，有必要加强跨境資金流动风险监测以及相关部门协同监管。

4.简化结算和收结汇手续，为企业提供便利

河北省政府可以联合海关、银行、外汇管理部门，建立联席会议制度，协商如何简化中小企业收结汇手续，以及促进支付结算便利。具体来说，可以在企业相关数据资料齐全的情况下，考虑在适当的金额内允许企业自行收付汇;并促进电子化单证的使用，简化企业结算程序;探索如何推广跨境人民币支付。

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