人口老龄化背景下关于上海市长期照护保险筹资模式研究的文献综述

朱桉慧

人口老龄化现象是当今世界一个重要的社会问题，人口老龄化伴随而来的是高龄、失能老人的护理、照料问题。上海市，作为我国最早进入老龄化的城市，家庭结构日益呈現出小型化和核心化的趋势，传统的家庭照料功能日益弱化。2016年，为从根本上提升老年人养老照护支持能力，上海市积极探索长期护理保险制度，并从2017年7月选取三个区作为试点，制定了《上海市长期护理保险试点方案》，并组织开展试点区养老机构、长者照护之家的培训，从而为长期护理保险的启动做好准备。

关于长期照护保险筹资模式理论研究，国内外学者的研究主要有以下几个方面：一是福利多元主义理论。这个概念最早来源于1978年的英国《沃尔芬德的志愿组织的未来报告》，之后，根据福利多元主义的概念提出福利是全社会的产物，应该由市场、雇员、家庭、国家等不同部门共同分担，国家不应该承担全部责任。二是公共产品理论。公共产品有三个显著特征：效用的不可分割性、非竞争性和非排他性。长期照护服务是长期照护保险制度的产物，它作为一种准公共物品，具有一定的非竞争性和一定的非排他性。当长期护理服务的享受者人数增多，会导致长期护理服务的资金需求增加。因此，准确预测老年长期护理服务的资金需求，对长期照护保险筹资进行合理的费用测算，确定合适的长期照护保险筹资模式，这是保证长期照护保险制度平稳运行以及可持续发展的基础。

面对巨大的财务需求和筹资方面存在的问题，我国学者积极借鉴国际社会长期护理保险制度的筹资模式。目前现有对长期照护保险筹资的研究主要分为两大类，一类是基于对国际社会的经验，总结发达国家社会保险筹资模式，并对中国的长期照护保险筹资进行费用的测算;一类是基于本国或者当地的社会经济状况进行筹资的实证分析。

国外学者从长期照护保险筹资政策、筹资模式、筹资渠道等角度提出自己的见解。通过研究美国、日本、德国老年人的长期护理政策，认为老年长期护理保险的定位应当从福利给付或救助的方式向全民保险转变，从而为长期护理服务提供稳定的资金来源。

在对国际社会长期照护保险筹资制度的研究中，我国学者通常将各国的模式进行分类和对比，得出不同的观点。着重研究日本的长期护理保险制度，日本长期护理保险的特点在于构建“医疗、护理、生活照料”相互衔接、分级管理的服务体系，将老年福利制度与老年医疗保障制度整合，将老年人护理从老年人医疗保险中分离，从而减轻医疗保险的财政负担。该学者建议现阶段在中国应该建立以社会保险为主、商业保险为辅的筹资模式，做好老年护理需求的预测，研究老年护理保险缴费起始年龄、缴费标准、划分长期护理等级。通过对德国和日本这两个国家的强制性长期护理保险体系筹资模式进行分析，并在此基础上采用微观仿真的方法，利用中国1995年—2010年的相关数据，分城镇和农村两个部分模拟将德国和日本不同的缴费和补贴模式引入中国，测算出长期护理社会保险缴费水平，并分析造成缴费差异的筹资模式原因。这两位学者认为构建合理的中国长期护理社会保障制度能够满足失能老人护理需求服务的公平保障，但如何设计合理的筹资机制确保长期内的收支平衡不仅在学界产生争议同时对于政策制定者来说也面临着严峻挑战。

同时，我国学者在对长期照护保险资金来源问题上分别从税收、公共和私人提供、多元主体共同承担角度提出不同的观点。从长期护理保险基金来源的角度，提出长期护理保险基金分为公共部分和私人部分。其中，公共部分由政府和财政税收提供，私人部分的筹资主要来源于商业保险、私人的储蓄和家庭的资助。两位学者认为如果不能对失能率和偿付标准进行正确地估计和趋势判断，那么现收现付为基础的长期护理保险计划将会在未来出现财政赤字。认真考虑我国目前的现状，提出应该在中国构建以政府为主导，政府、企业、个人三方共同承担保费的社会长期照护保险制度，同时辅助以商业长期照护保险，建立起长效、可持续的长期照护体系筹资模式，这样才能推动长期照护体系的健康运行。

上海市长期护理保险试点刚刚推行，还没有形成统一的行业标准，护理服务并未标准化，相关的法律制度还没有制定等一系列问题。通过梳理现有文献，积极寻找上海市长期护理保险筹资模式的突破口，对未来上海市长期护理保险制度发展提出合理建议。

参考文献

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