人民币国际结算业务的意义及挑战

牟皓冰 潍坊市第一中学

人民币国际结算现已经成为了当下的时代话题，其对企业和银行带来很多积极作用，但由于国内不成熟的金融体系和国际竞争，导致人民币国际结算业务还面临诸多挑战。

一、人民币国际结算业务的意义

（一）对企业的意义

第一，实现了运营成果的清晰。当前，我国企业在开展人民币国际结算业务时，经营成果透明，从而促进了企业财务核算，另外人民币国际结算业务还实现了进口企业和出口企业受益的更加清晰且稳定。第二，有助于减少企业在外币衍生过程中产生的费用。企业在日常经营活动中通过非本币形式结算，常常会遇到各类问题，其中最显著的便是成本增加，但是通过开展人民币国际结算业务，便可以消除企业因规避汇率风险应当承担的衍生交易费用。第三，减少了两次汇总带来的部分汇总成本。当前，我国同周边国家和地区交易过程中主要是采用美元进行结算的，但是美元并未在其国家内流通，如此一来在结算时需要历经本币—美元—本币两次兑换，无疑增加了兑换成本。第三，提高了结算速度。企业采用人民币国际结算业务，由于减少了一次汇兑，节约了兑换时间，从而提高资金使用效率，并且人民币国际结算业务无需开展外币衍生品交易，有助于企业减少资金投入。

（二）对银行的意义

人民币国际结算业务对银行而言，主要有三个方面的意义：第一，有助于获得新的客户资源。开展人民币国际结算业务，有助于中资银行将拥有人民币国际结算需求的企业发展成自身的客户，特别是那些规模较大的境外企业，随着他们和国内企业之间的经济来往越来越密切，在国内的投资规模不断增加，相应的对人民币国际结算业务需求也不断增加。过去这些企业主要于外资企业合作，很少和中资银行合租。相比于外资银行，中资银行在人民币国际结算业务方面拥有绝对优势，假如中资银行开设人民币国际结算这项业务，那么便会使这些潜在的客户最终变成优质客户，促进银行发展。第二，有助于提升中资银行的竞争力。假如在国际交易中，人民币国际结算的比例越来越高，那么便会极大的提高中资银行人民币国际的结算量，这对银行而言无疑是带来了更多的机会，从而逐步提升其竞争实力。第三，有助于改善中资商业银行。对银行而言，开设人民币国际结算业务无疑是提高其利润的良好契机，人民币国际结算业务不仅有助于增加银行结算和汇总方面的收入，还有助于增加银行衍生出来的其他业务的收入，常见的如清算费。中间业务环节产生的收入改变了中资银行传统单一的收入结构模式，促进了收入结构多元化发展，具有调整商业银行结构和优化盈利模式的作用[1]。

二、人民币国际结算业务面临的挑战

（一）给银行管理带来了挑战

当前，我国银行业务整体管理水平还滞留在初级阶段，和西方发达国家相比，差距较大，在这种背景下开展人民币国际结算业务面临诸多挑战，并且本质上将人民币国际结算业务是建立在资本市场开放和金融市场开放的前提下，这便需要银行相应创新和改革，从而不断增强自身管理水平和服务意识，更好地为人民币国际结算业务开展打好基础。

（二）引发人民币汇率波动

一旦人民币开放后，相应我国市场波动程度也会相应增加，从而增大了金融风险，在这种情况下会在一定程度影响银行的信用，这便要求银行高度重视人民币国际结算业务引发的各类风险，采取有效的措施应对。在新形势下，急需解决如何保证外汇政策的相对稳定；如何充分利用外汇政策赋予人民币汇率；如何让企业选择在境外人民币投资渠道的同时保证资金有效投资等问题，上述均是我国政府部门急需解决的问题。

（三）人民币流动监管方面的挑战

伴随着全球经济的日益发展，各个国家特别是发达国家和世界各国彼此之间的相互依赖性也不断提升，但是自金融危机爆发后，导致经济出现全球性衰退，从而引起国际资本的流动性增加，金融产品不断趋于精细化，金融交易的速度也越来越快，再加上各种科技信息的广泛应用，推动金融信息传播地更加迅速、及时，与此同时，金融业也显得更加脆弱。换句话说，当前金融业的作用已经不再单单是一个行业的定位，其在全球经济中占据重要地位。在新形势下，加强国际间联合干预和共同协调便显得尤其重要了。但是就当前而言，几乎每一个国家都清楚地认识到了目前缺乏一个高效的全球性金融监管机制，以至于无法给予世界金融基础保障，对我国而言，在人民币国际结算业务进程中，同样也面临着缺乏监管机制方面的问题，因此怎样监管人民币国际结算业务还需要我国相关政府部门制定一套科学的措施和办法。除此之外，我们还面临着如何扩大授信范围，促进跨境企业快捷、灵活地得到中资银行的支持的问题，因此在当前，还需要相关部门尽快制定出完善的人民币流通制度[2]。