浅议中国银行业依法监管中的问题及对策

杨鹏毅

（714000 渭南银监分局 陕西 渭南）

在经济金融发展新常态和推进供给侧结构性改革的背景下，我国银行业的市场竞争越来越激烈，就当前的情况来看，我国银行业正面临由高速度增长向高质量发展的艰难转型。伴随着着我国经济增速换档、结构调整阵痛、动能转换困难等因素相互交织，我国银行业在不断的深入改革，并且在近年有了较大进步。本论文主要是就中国银行业监管中的金融风险防控、银行业支持实体经济以及监管权力运行等方面存在的突出问题进行简要分析并提出对策，以期有助于这些问题的逐步解决。

1 银行业监管现状

近年来，随着我国经济金融发展进入新常态，供给侧结构性改革成效初显，经济结构持续优化和改善。金融作为实体经济的血脉，银行业作为金融业的主要组成部分，在服务实体经济方面发挥了不可代替的作用。银行业监管部门不断完善监管法规框架，健全监管规章和规范性文件体系，从银行业机构内部控制、业务经营、风险管理、公司治理等方面进行了系统而明确的规范。同时，银行业监管部门坚持简政放权，市场准入规则不断完善，市场活力进一步得到激发；持续强化银行业运行和金融风险的监测预警，更加重视数据质量管理，非现场监管机制和制度不断完善；现场检查坚持以提高工作质效为中心，切实落实银行业金融机构风险管控和内控主体责任，监管问责和处罚力度持续加大，监管权威性和威慑力进一步提高。但仍应看到，依法监管中一些不规范的做法时有发生，银行业风险管控压力依然较大，银行业支持实体经济薄弱环节仍是金融服务的短板。

2 中国银行业监管中的突出问题及对策分析

2.1 银行业依法监管水平和监管有效性需进一步提高

在近年来的中国银行业监管实践中，银行业监管部门着力增强法治意识，不断完善监管规则体系，持续推进严格执法，在坚守风险底线的同时促进依法监管水平不断提高。但是在非现场监管、现场检查以及行政许可、行政处罚等权力行使过程中仍需进一步提高具体行政行为的规范化运用水平，着力解决非现场监管预警功能发挥不充分、现场检查专业性有待提升，以及依法监管中随意性做法、习惯性做法时有发生的问题。对此，要进一步坚持法治思维，规范执法行为，加强执法的严肃性和一致性，建立健全监管执法全过程记录制度和行政裁量基准制度，建立健全重大决定合法性审查机制，将监管执法的结果纳入依法监管考核体系当中。对于有法不依、执法不严等问题，要建立严格的执法追究机制和责任倒查机制。同时，要强化银行业机构数据报送的主体责任和银行业监管部门的审核主体责任，落实数据质量责任，真正发挥好非现场监管预警功能。在现场检查方面，要持续提高现场检查专业性和检查质量，确保银行业监管部门对于风险和问题能够查得出、查得实、查得准；要建立现场检查后评价制度，完善对银行业机构和监管人员的问责问效机制，推动银行业金融机构真正加强自查、整改、纠偏、问责等环节的内生机制建设，着力解决屡查屡犯、屡禁不止等问题。

2.2 银行业监管需进一步提升风险管控水平

近年来，我国经济结构的深层次调整，特别是去产能、去库存、去杠杆的过程，加速了银行业在部分行业、领域存量信贷资产的风险暴露，银行业信用风险防范和化解压力加大。同时，流动性风险、市场风险、跨业跨市场风险、社会金融输入性风险也在持续加大。在日益严峻复杂的形势下，银行业风险管控能力整体上仍显不足。在此情况下，银行业监管部门要进一步强化风险意识和底线思维，督促银行业机构强化重点领域和地区的信用风险防控，加强贷款全流程监管，加大风险预警和管控力度，防止信用险传染扩散；要加强流动性风险管理，优化银行业机构负债结构，强化流动性风险的日常监测分析，持续开展压力测试，完善流动性应急预案，提高流动性风险管理的前瞻性和有效性；要综合治理交叉金融产品风险，防范社会金融风险输入，切实做好案防和安保工作。同时，要督促银行业机构持续强化金融消费者合法权益保护，切实加强员工行为管理，保障金融消费者知情权，切实保障金融消费者财产安全。

2.3 银行业支持实体经济薄弱环节需进一步加强

在我国银行业经营发展实践中，存在着金融薄弱环节信贷供给不足、金融服务质量不高的问题，造成该问题的主要原因是银行业机构支持实体经济的主体责任落实不到位，银行业监管引领的有效性仍需进一步提高。支持薄弱领域，发展普惠金融，强化监管引领，督导银行业机构把更多的金融资源配置到“三农”、小微企业以及脱贫攻坚等金融服务的薄弱环节，是银行业服务人民群众、服务实体经济最为直接的社会责任。改革开放以来，随着我国经济金融的高速发展，我国银行业市场化改革和对外开放不断深入，银行业机构作为经济主体的首要目标成为了追求利润最大化。“三农”、小微企业以及脱贫攻坚等经济社会发展的薄弱领域，因投入大、盈利少、风险高等原因，客观上影响了银行业机构信贷投放的积极性，不利于金融服务均等化的逐步实现，也会造成薄弱领域金融服务弱化、金融供需矛盾越来越突出的问题。因此，银行业监管部门要引领银行业机构持续完善普惠金融发展的体制机制，总结推进双基联动、网格覆盖等特色经验，进一步改善小微企业和“三农”融资难题，积极担当社会责任，继续下大力气啃“硬骨头”，破解难题、推动实体经济更有效率、更加公平和更可持续的发展。

3 结语

综上所述，银行业监管部门要紧紧围绕回归本源、优化结构、强化监管和市场导向的金融工作四大原则，紧盯依法监管的关键环节，推进依法行政，提高法治水平。在加强依法监管的同时，推动银行业金融机构坚守合规底线，坚持合规经营，切实防止发生系统性金融风险，不断改善对实体经济的金融服务，以优质高效的金融服务推动经济社会持续健康发展。