互联网金融的发展探讨

朱家豪

【摘要】互联网的快速兴起与发展给人们的社会生活带来了翻天覆地的变化，也对资本主义金融市場带来了巨大的冲击。随着互联网思维的不断扩散及市场体制的改革发展，金融行业迎来了新的发展机遇与挑战，如何在新的时代浪潮下，完善互联网金融模式，促进金融行业转型升级，从而创造更高的经济收益，成为金融机构首要解决的问题。本文便主要对互联网金融的发展进行探讨。

【关键词】互联网  金融  发展  探讨

【中图分类号】G63 【文献标识码】A 【文章编号】2095-3089（2018）42-0234-01

互联网时代的到来推动了社会体制的变革，对社会市场经济造成了巨大的影响。传统的市场金融结构与发展模式显然已经无法满足当下日趋商业化的互联网金融资本市场。基于互联网思维的发散性，越来越多的新的金融理财方式、投融资渠道以及支付手段逐渐形成并快速发展成为行业主流。尽管业内很多学者对互联网金融的概念和发展态势都存在褒贬不一的看法，但是不可否认，互联网金融的迅速发展很大程度促进了我国社会资本市场的经济流通，并改善了中小企业融资困难的问题。总的来说，互联网金融模式的形成是改变金融市场格局的必然途径。

1.互联网金融的发展内涵

1.1以第三方支付平台为运行媒介

与传统的支付方式有所不同，互联网模式下的资本融资主要是通过第三方支付平台以及智能终端的使用来实现的[1]。第三方支付平台的建立为互联网与金融市场提供了新的交易途径，在很大程度上促进了支付清算体系的完善，同时，降低了企业的投融资成本，现如今，除了支付宝平台之外，更多的第三方支付平台也在快速兴起，各平台之间的竞争亦在不断加剧，支付业务的同质化使得第三方支付企业面临着更大的市场压力。

1.2以信用业务为主要发展内容

互联网金融的发展带给人们最为直观的感受便是信用业务的快速扩展。一方面，网络债券主要是以P2P网络借贷平台进行投融资的，这就意味着，在虚拟的市场交易平台中，债权人与债务人在建立良好信任的基础上进行借贷业务。另一方面，股权往往是通过众筹方式进行融资的，在众筹平台中，企业和个人具有同等的机会获取广大网民的资金投资，以促进自身资金链的融通，解决资金运营当中存在的问题。

1.3以创新为主要发展基础

创新在任何领域都是一个永恒的话题，互联网金融行业也不例外。互联网金融的快速发展大力促进了传统金融机构，如商业银行、证券公司等的积极改革创新，在新的金融市场发展模式下，金融行业必须紧跟市场的整体发展步伐，不断创新，以防止被市场所淘汰。网上银行、金融购物卡、IC卡等多用途支付工具的出现便是金融行业寻求创新的集中表现。同时，随着互联网金融市场体系的不断成熟，虚拟货币也应运而生，在一定程度上降低了现实货币的流通，相关部门还必须加强对虚拟货币方面的监管。

2.互联网金融的发展风险

基于互联网的开放性与虚拟性，互联网金融在发展当中必然存在一定的风险，首先，资金的运营方式存在较大的信用风险，市场的复杂性决定了参与资金随时都面临着极高的收益风险，倘若有人恶意扰乱市场，导致投资者盲目理财，就会给投资者个人带来巨大经济损失。其次，金融市场信息也存在时效性与真实性的风险，市场环境千变万化，系统性风险时有发生。最后，国家目前在互联网金融发展监管方面的法律法规仍然不够完善，第三方支付平台往往难以得到严格的监管控制，使得金融市场存在较大的随意性，投资者面临着更加复杂的风险。

3.互联网金融的发展策略

3.1发展信息技术

互联网金融与传统金融最大的区别就在于信息技术的应用上，互联网金融的发展需要以信息技术的发展为基础，加强对科技技术及信息技术的创新是促进互联网金融市场快速完善的基本途径[2]。开发出运行系统更加稳定、安全系数更高的金融交易平台与第三方支付平台;研发与创新功能更加健全的便民型金融产品，提高服务质量，是金融行业实现可持续发展的前提。互联网金融在发展中要与传统金融实现优势互补，加强合作交流，促进金融行业的向上发展。

3.2完善法律法规

互联网金融市场的稳定需要以健全的法律法规作为保障[3]。国家立法部门要加快完善金融市场监管及调控方面的法律法规建设，改善互联网金融市场环境。同时，构建完整的金融监管体系，实现对金融市场信用风险、系统风险等风险因素的全面监管，制定严格的市场准入标准，使得金融信息更加的透明化与公开化，促进金融市场的法制化、规范化发展。

3.3强化市场参与人员综合素质

一方面，金融机构要加强对金融人才的培养，提高金融市场工作人员的专业素养、操作能力以及职业道德意识，为金融市场创造一个良好的发展环境，为投资者提供更加有保障的服务。另一方面，投资者也要加强自身的专业素质建设，要明确金融市场存在的盲目性与风险性，提高风险防范意识与金融产品辨别能力，从而有效的规避风险，避免遭受损失。

4.结语

互联网金融的发展有效提高了市场的资源配置效率，在改善小微企业融资困难方面发挥着重大作用，可以预见互联网金融在未来的市场发展中，必然还会发挥出更大的市场价值。政府部门要加强对互联网金融平台的监管，发挥引导作用，促进互联网金融业的健康发展。

参考文献：

[1]何师元. “互联网+金融”新业态与实体经济发展的关联度[J]. 改革，2015（07）：72-81.

[2]谢平，邹传伟，刘海二. 互联网金融的基础理论[J]. 金融研究，2015（08）：1-12.

[3]李继尊. 关于互联网金融的思考[J]. 管理世界，2015（07）：1-7+16.