互联网金融发展及风险预警机制初探

摘要：互联网金融是近些年来新兴起的一种金融经营形式，主要依托于网络大数据环境，通过网络进行各种金融活动。现今互联网狐金发展迅猛，并且基于互联网金融的发展优势，有望成为金融界的又一发展新秀。但是在发展过程中，很多潜在的问题浮了上来。只有解决了其中的风险，才能够使互联网金融稳健快速的发展。文章当中现实对于互联网金融的发展与发展优势进行了分析，之后探究了互联网金融所存在的多重风险，并对于风险的预警机制进行探索，为互联网金融的发展建言献策。

关键词：互联网金融；发展；风险；预警机制

近些年来网络技术发达，互联网金融也随之发展了起来。现今，互联网金融已经走进了人们生活的方方面面，如人们现在所使用的网上银行、支付宝、余额宝等第三方支付平台等方式，都是互联网金融发展的产物。

尤其是在企业之间，各企业之间通过互联网金融的形式进行相互之间的经贸交易，都能够通过互联网的形式来了解对方的具体情况，之后进行资料数据的分析，从而正确的评估双方的真正实力，从而降低企业的交易成本，提高交易的效率，降低自己企业的金融风险。而且互联网金融的形式，使得交易双方不再局限于固定的时间与场所，只需要在网络的覆盖之下，便可以通过信息技术与网络交流技术，实现双方的贸易洽谈与经贸交易，同时还降低了自身的财产的风险，不必随身携带大量的现金，也减少了自身的安全问题。同时，互联网金融主要客户源为中小微型企业，这使得这些客户能够快速的发展起来，从而提高市场资源的配置效率，促进实体经济的快速发展。

一、互联网金融存在的风险

凡事都是有利有弊的，在互联网金融为企业发展带来多重便利的同时，其自身也处在各种风险当中。既然是互联网金融，便是依托于网络信息技术与大数据技术等进行运行发展的，其中间还会包含着另一个第三方的存在，这种存在也是互联网金融存在的风险之一。大致来看，互联网金融存在着以下风险：

（一）流动性风险

当前，很多互联网金融是没有运行资本的，第三方支付方式投入到互联网金融的使用当中，存在着资源配置错误的风险。一旦货币市场出现大的波动，如金融危机，出现大规模的挤兑、人们纷纷赎回已购买的产品的现象，便会引发流动性风险，从而出现影响整个互联网金融的瘫痪等严重现象。

（二）信用风险

网上经常会出现“刷单”、“刷评价、信誉”等行为，这使得网上很多商家经营數据的真实性令人堪忧。而且随着互联网金融的平台增多，经常会出现商家卷款潜逃、买家收货后拒绝承认并不付款等行为的实践。部分互联网金融平台存在着数据更新间隔实践较长，信息不对称的现象也时有发生。

（三）法律风险

现今，我国的互联网金融准确的来说还处于起步阶段，现有的法律法规还没有真正的对于网络贸易行为进行法律规定，因此在网络当中，很多不法商贩钻法律的空子，进行不法交易，影响了互联网金融的正常发展。互联网当中也就出现了一些“灰色地带”，无人管理的现象。

（四）技术风险

互联网金融的发展是基于网络信息技术的基础之上的，虽然互联网是由国家相关的技术部门进行全网支持，但是金融软件、系统等是由各个公司自行进行操作的，因此时常会出现由于自身的操作不当，出现的系统卡死、磁盘损坏、计算机损坏等现象，在加上网络上的黑客人员对于网络系统的供给，使得互联网金融在技术上便处于一种风险当中。

（五）经营风险

部分互联网金融企业存在着内部控制制度不完善、使用部分存在争议、系统不完备等多种经营不善的现象存在，使得这些企业只能选择一些风险系数较高的交易方式进行交易，以达到自身拓展业务，补充公司营业效益的目的。但是由于管理制度上的缺失，没有建立起客户身份识别、交易记录的有效保存与交易分析报告等资料的存储，不法分子便趁机进行洗钱行为。

二、互联网金融风险预警机制

1.强化第三方支付平台与银行的合作，明确自身定位

第三方支付机构自获得支付牌照以来，弥补了传统支付结算服务的不足，越来越得到市场的认可和需求。而单纯的支付业务壁垒较低，市场竞争激烈，第三方支付机构应在加强与银行合作的同时，主动将业务范畴扩展至企业的流动资金管理需求上，向供应链金融服务提供商转变。在围绕第三方支付的基础应用领域之上，以企业为供应链中心，帮助企业管理上游企业与下游企业的资金流和电子物流，在降低第三方支付机构本身风险的同时，协助企业把单个企业不可控风险转变为供应链整体的可控风险。

2.提高风险辨识能力

其实上述的多种互联网金融的风险都是可以避免的，但都需要参与到互联网金融活动当中的企业加强自身的风险辨别能力。首先商家应该先加强自身的制度建设，填补自身的制度缺陷，从而提高自身的规避风险的能力。其次便是分析好现今在网络当中的风险，对于网络当中的多种风险进行记录，从而规避一些不必要的风险，具体方法可以是：在网络交易当中尽量选取正当的网络进行交易，在交易之前先对于交易对方的情况进行调查，并通过正当的交易方式进行双方交易，选取有信用度的第三方交易软件，从而加强交易当中的风险防御。

3.风险评估

在辨识了风险，发现了风险潜在的苗头之后，我们还要对其进行更加深入的分析和了解，因为风险是会常常发生的，不可测同时又非常频繁，而且为了保障风险的可测性，我们的监控系统也是十分敏感的，也就是说会产生误报。所以我们要评估这些风险的严重程度，才能根据程度来进行排序处理。

三、结语

互联网金融已经成为了当前金融行业的一种重要形式，也是未来金融发展的必然趋势，因此应该加强对于互联网金融的了解，提高自身的风险预警能力，规避风险，为自身谋求合法的权益。

参考文献：

[1]李键.区域金融风险分类及预警体系研究[J].现代商业，2018（08）：97-98.

[2]钱才银.互联网金融风险评估及其防范研究[D].湖北民族学院，2017.

[3]云佳祺.互联网金融风险管理研究[D].中国社会科学院研究生院，2017.

作者简介：刘宗冉（1999-），女，江苏宿迁人，江苏大学本科在读，研究方向：金融。