回归本源守牢底线引领银行业服务供给侧结构性改革

李 虎

回归本源守牢底线引领银行业服务供给侧结构性改革

李 虎

2017年是实施“十三五”规划的重要一年，也是供给侧结构性改革的深化之年，银行业改革发展既面临多重机遇也面临严峻挑战。江西银行业监管部门将认真贯彻落实全国银行业监督管理工作会议和全省经济工作会议精神，坚持稳中求进工作总基调和深化供给侧结构性改革主线，坚持把防控金融风险放到更加重要的位置，推动银行业机构进一步增强服务实体经济质效，加快改革转型进程，守牢风险防控底线，为建设富裕美丽幸福江西贡献新动能，以优异成绩迎接党的十九大胜利召开。

银行业监管；供给侧结构性改革；系统性风险

李虎，江西银监局党委书记、局长。（江西南昌330008）

一、紧扣供给侧结构性改革优服务，着力促进实体经济平稳健康发展

（一）坚持有扶有控，助推经济结构转型升级。一是对接重大战略实施。引导银行业机构紧跟“一带一路”、长江经济带、原中央苏区振兴等发展战略和赣江新区建设，提升综合金融服务能力。二是积极推进绿色金融发展。督促银行业机构进一步完善绿色信贷机制，着力推动国家生态文明试验区和赣江新区绿色金融改革创新试验区建设。三是大力支持过剩产能化解。紧盯全省过剩产能去化目标，加强协调对接，指导银行业机构有理、有力、有序地支持去产能。四是因地制宜推进房地产去库存。督促银行业机构认真落实中央“房子是用来住的，不是用来炒的”精神，既支持居民购买首套普通自住房和改善型住房，又坚决遏制投机性购房，促进房地产市场平稳健康发展。

（二）创新体制机制，补齐薄弱领域金融服务短板。一是以支持农业供给侧结构性改革为重点，提升农村金融服务水平。研究出台银行业支持农业供给侧结构性改革实施意见，引导银行业机构策应建设现代农业强省目标，探索农村土地“三权分置”配套金融支持措施，持续加大涉农信贷投放。二是以落实政策要求为抓手，激发服务小微企业内生动力。督促制订并落实小微企业续贷政策和尽职免责的实施细则，创新小微企业融资产品和服务模式，确保实现“三个不低于”目标。三是以增强实际效果为目标，改进精准扶贫工作机制。督促银行业机构完善扶贫工作机制，创新推广行之有效的金融扶贫模式，力促全省打赢脱贫攻坚战。四是以加快探索创新为途径，提升科创企业金融服务能力。引导银行业机构创新组织架构和信贷管理机制，加快发展“双创”金融产品和服务，做好投贷联动试点准备。

（三）落实因企施策，巩固提升债委会功能作用。一是健全规则、规范运作。建立健全债委会议事规则，按照“市场化、法治化”原则开展工作，努力实现银企共赢。二是集体协商、一致行动。加强与地方政府的沟通协作，按照“一企一策”的方针集体研究增贷、稳贷、减贷、重组等措施，切实做到增贷有度、稳贷有力、减贷有理。三是把握原则、分类施策。按照支持优质企业、稳住困难企业、退出“僵尸企业”原则，对相关行业和企业给予差异化信贷政策。

（四）把握政策要求，鼓励开展市场化债转股试点。一是深入做好政策研究。持续关注并抓好债转股有关政策要求的学习，准确把握债转股的原则及关键点，研究出台我省银行业支持企业去杠杆的实施意见。二是积极做好前期准备。督促各分支机构密切关注总行相关工作进展，积极争取将我省客户纳入试点范围。三是稳妥推进试点工作。支持银行业机构依法实施债转股，今年争取推动省内1～2家符合条件企业纳入试点。

（五）加大减费让利，推动降成本政策落到实处。一是进一步转变理念机制。引导银行业机构稳妥调整发展预期，优化绩效薪酬考核办法，不断提升价值创造力。二是进一步提升定价能力。督促银行业机构健全定价机制，切实做到科学定价，挖掘减费让利空间。三是进一步规范收费标准。督促银行业机构对于能在利差中补偿的，不允许再另外收费；对于必须保留的补偿成本性收费，严格控制收费水平；对于巧立名目、变相收费增加借款人负担的，一律取消；对于个性化服务、定制化服务等，按照市场规则规范管理。四是加强监督检查。督促银行严格遵守相关政策法规，落实小微企业收费优惠政策，坚决遏制、严肃处理违规收费行为。

二、紧咬提质增效目标促改革，加快推进银行业转型发展

（一）坚持回归本源，进一步明晰发展战略和市场定位。一是回归并坚守服务实体经济本质。引导银行业机构加快金融产品和服务模式创新，拓宽服务实体经济的渠道和领域，切实做到回归本源、专注主业。二是制定并执行发展战略。督促银行业法人机构遵从发展规律，统筹兼顾经营效益和社会责任，制定并执行差异化、特色化、专业化发展战略。三是找准并坚持市场定位。引导银行业法人机构结合自身特点，找准市场定位，聚焦目标客户，深耕细分领域，不断提升核心竞争力。四是优化并用好绩效考评。督促银行业机构围绕专注主业、回归服务实体经济本源实施绩效改革，建立健全绩效考评传导机制以及综合应用机制，防止热衷于赚“热钱”、“快钱”引发风险事件。

（二）着眼科学有效，严格落实公司治理各项要求。一是健全治理架构。督促法人银行业机构科学界定董事会、监事会、高管层之间的职责边界，规范决策、执行、评估、纠偏机制和报告路径，切实提高履职效能。二是优化股权结构。引导法人银行业机构处理好推进股权多元化与防止股权过度分散的平衡，加快战略投资者的引进，严禁控股股东不当谋取银行经营决策权和控制权等行为。三是完善内部监督。督促法人机构监事会要与党内监督有机结合，强化对董事会和高管层的监督职能，积极发挥独立董事“第三只眼”作用。

（三）加强督促引领，促进法人机构审慎经营规范发展。推动加快城商行内部资本充足评估程序建设，支持有条件的城商行审慎开展综合经营，拓宽利润来源。督促指导农商行转换经营理念和机制，坚持依法合规审慎经营，强化资本约束。推动省联社规范履职，着力增强服务能力。组织非银机开展“精细化管理巩固年”活动，进一步加强风险与合规管理，增加主动管理业务占比和省内业务规模，严禁违规开展房地产业务。

三、紧盯重点领域风险抓整治，坚决守牢系统性风险防控底线

（一）健全风险防控治理体系。一是明确风险防控责任。督促银行业金融机构认真落实风险防控主体责任，尤其是董事长、行长和监事长要切实担负起应有责任。二是完善全面风险管理框架。督促银行业机构认真落实全面风险管理指引，建立健全风险治理架构、风险管理策略和审计体系等。三是健全联防联控风险化解机制。推动风险监管重点地区建立由地方政府、监管部门和银行业机构参与的联扶、联防、联控风险化解机制。四是加强压力测试及应用。督促银行业机构以适当频率组织开展压力测试，并加强结果运用。五是完善资本补充机制。督促银行业机构进一步健全资本约束机制，强化资本管理，严格限制审慎监管指标不达标机构的分红。

（二）持续加强信用风险防控。一是强化排查，摸清底数。一季度，督促各银行业机构以2016年底信贷资产数据为基数，深入开展风险隐患排查。二是紧盯重点行业、大额和集团客户风险。健全重点行业风险监测预警机制，持续跟踪监测大额和集团客户及其关联企业的风险状况，实施台账管理和行业授信限额动态监测。三是抓好房地产、融资平台领域风险防范。督促银行业机构严格执行房企资质审查、最低资本金比例、资本金真实性审查等要求，因地施策，做好风险防控。配合推进融资平台转型，全面理清平台债权债务关系。四是严防担保圈引发区域金融风险。指导银行业机构通过解包还原、转换担保、救助核心企业、联合授信管理、风险隔离、损失分担等方式拆圈解链，逐步化解担保圈风险。五是加快不良贷款处置。督促银行业机构运用重组、转让、追偿、核销等手段加快处置不良贷款，通过追加担保、债务重组、资产置换等措施缓释潜在风险。

（三）提高突发性风险应对能力。一是严盯流动性风险。督促银行业机构将同业、投资、理财、托管等一同纳入流动性风险监测范围，加强资金业务限额和杠杆率控制，对于流动性风险突出的法人银行机构，实行“一对一”贴身盯防。二是严防信息科技风险。督促完善信息科技风险治理架构，提升治理履职能力。加强信息科技外包、网络安全等重点风险领域监管力度，完善应急演练考评机制，开展非银机构信息科技基础设施风险排查。三是严管声誉风险。督促银行业机构提高信息披露频率和透明度，正确引导各方预期，妥善应对社会舆论，避免恶意炒作造成负面影响。四是严控涉诉法律风险。切实规范信访投诉事项办理，建立行政复议、行政诉讼案件通报机制，加强压力传导，提升依法行政水平。

（四）强化交叉性金融风险防控。针对金融风险跨行业、跨市场传染性明显的状况，把交叉性金融风险防控作为重中之重。一是摸清风险情况。督促银行业金融机构在一季度实施交叉性金融风险摸底排查，切实掌握交叉金融产品风险底数。二是完善内控管理。按照实质重于形式的原则，督促银行业机构将各类交叉金融产品风险纳入全面风险管理，建立全面风险识别、计量、预警和管理体系。三是推动规范发展。加强对交叉金融风险的研究，进一步明确监管思路和监管规制，出台交叉金融产品风险防控指导意见，引导交叉性金融产品向着标准化、透明化、简约化方向规范发展。

（五）落实案防主体和监管责任。一是健全案防责任体系。督促银行业机构落实案防主体责任和第一责任人责任，实行案防目标责任制和一把手负责制。严格执行案件责任追究制度，既要追究案发层级机构高管人员责任，也要对其上一级机构高管人员进行问责，确保处理到人、问责到位。二是抓好合规风险管理。组织开展合规风险专项排查活动，强化合规意识培育，筑牢遵纪守法、依规操作防线。对于纳入“灰名单”库的从业人员，将专门组织参加案防知识考试。三是加强员工行为管理。采取稽核调查方式积极推进员工异常行为跨行联动排查，进一步增强排查效果。四是强化安全保卫工作。切实加大物防、技防、人防投入，扎实推进检查整改，打牢安防基础，消除风险隐患。

（六）加强外部风险冲击防范工作。一是加强社会金融风险防范。督促银行业机构密切跟踪社会金融风险变化，加快完善专门管理制度，建立风险隔离“防火墙”。二是配合打击非法集资活动。督促银行业机构主动支持配合当地政府开展防范和处置非法集资工作，落实监测预警办法，强化可疑资金分析识别，严格执行报告制度，严禁为非法集资提供任何金融服务。三是积极参与互联网金融风险和电信诈骗整治。继续配合有关部门推进P2P网络借贷风险专项整治、校园网贷业务综合整治、非法买卖银行卡信息联合整治、电信诈骗集中整治，着力净化网络、电信金融环境。

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