甘肃陇南结合金融创新进行产业扶贫

甘肃陇南结合金融创新进行产业扶贫

◎许建明 李 超 孟庆国

要打破贫困恶性循环和金融抑制，必须纠正贫困地区金融资源配置扭曲的现象。甘肃陇南在开展精准扶贫的过程中，在多个层面开展金融创新，促进产业扶贫与农村基础设施建设，提高贫困户的劳动参与率，并已经取得扶贫脱贫的初步成效。

精准扶贫；金融创新；劳动参与率

甘肃省陇南市在开展精准扶贫过程中，在多个层面进行金融创新，因地制宜选择产业，大力发展农村基础设施建设，提高贫困户的劳动参与率。

以金融创新促进精准扶贫

1.利用财政资金与政策性银行贷款的杠杆作用

在宏观上，陇南利用财政资金的杠杆作用，撬动金融资金支持，即将中央给予陇南的常年涉农基金来贴现使用。2016年全市涉农贷款400亿元，同比增长27.3%。其中，累计发放精准扶贫专项贷款59.3亿元，累计发放双联惠农贷款、妇女小额担保贷款、草食畜牧业和设施蔬菜产业贴息贷款、中药材产业贴息贷款等各项惠农贷款35.4亿元，争取国家开发银行贫困村社基础设施项目建设贷款60亿元。

陇南地方政府贷款授信100亿元，基准利率为4.3%。采用“市级统贷+县区偿还”的形式，贷款期限15年，3年后还息，分3年贷出。主要用于全市1365个建档立卡贫困村的基础设施建设（每个贫困村500万元），包括农村道路、安全饮水和危旧房改造等。截至2016年8月，陇南的贫困村基础设施建设项目贷款实现落地，最终由国家开发银行承诺中长期贷款共计59.75亿元。

2.利用农户自有资本设立扶贫互助资金协会

（1）在市级层面成立互助金管理中心，它没有具体贷款功能，只监管村级互助资金运行安全。同时成立资金池管理公司，资金池资金来源以扶贫办的40万元作为“酵母基金”，吸纳会员资金，会员入股最少100元；贫困户参加、非贫困户自愿参加。

（2）在村级层面成立扶贫互助资金协会。运行方式是，每户会员可贷款0.5万-1万元，实行三户联保或者五户联保，利率为3.6%。利息收入分配原则是：30%存入本金，20%用于风险准备金和公益事业，50%用于监事会和理事会的误工费用。这一做法的前提是金融机构利用乡村传统的社会资本解决贷款的道德风险问题。最了解贫困户状况的是与贫困户朝夕相处、知根知底的熟人，担保与帮扶贷款都是基于这一信任关系。如在陇南的一个试点村，采用了“互助资金担保+农村产权反担保+银行”模式。截至2016年8月，该村扶贫互助资金协会按照1∶10的放大比例向信用社担保，发放担保贷款63户315万元，互助协会按五户联保方式发放借款15户7.5万元。截至2016年8月，第一批四个试点村的357万元贷款已全部发放到农户。

（3）每个贫困户有5万元的贷款额度，由省财政贴息、农业银行发放，3年后归还。采取两种方式进行贷款：个人贷和帮扶贷。其中，个人贷是个人贷款后每年先还息后省财政补贴利息；帮扶贷的贷款者是大户、合作社或企业，由其每年给贫困户3000元的分红。

3.建立农村产权确权抵押交易服务平台

为了缓解贫困户抵押物不足的问题，陇南市以农村产权为媒介，降低了银行的放贷风险，盘活了农村存量资产。截至2016年5月底，全市累计发放农村产权抵押贷款49.38亿元，其中，林权28.03亿元，承包土地经营权5.28亿元，农民住房财产权16.07亿元。陇南农村产权确权抵押交易服务平台上线运行，农村产权确权、评估、抵押登记、交易和风险补偿等各项配套政策逐步完善。

4.各种专项贷款

截至2016年8月，陇南已发放精准扶贫专项贷款60亿元，支持了12.5万个建档立卡贫困户，户均贷款近5万元用于产业发展和自主创业。全市共落实各项惠农信贷政策达100亿元。

创新模式提高贫困户的劳动参与率

扶贫的关键是提高劳动参与率。陇南境内高山、河谷、丘陵和盆地交错，具有气候垂直分布、地域差异明显的特点，探索、建立扶贫脱贫新机制。截至2016年8月，全市1365个建档立卡的贫困村中，有958个村确定实施了脱贫带动新模式，带动贫困户2.95万户。

1.“支部控股+群众参股+贫困户持股”模式

把政府无偿投入或双联单位无偿投入的资金作为村党支部控股的资本金，吸引群众参股，动员贫困户以精准扶贫贷款入股，或由村党支部拿出一部分原始股分配给贫困户，共同创办股份制公司，大力发展乡村旅游和特色种养业，年底给群众分红。

2.“企业+贫困户”模式

通过引进或动员社会企业，立足当地特色资源，组建特色种植、养殖、加工和销售企业，动员贫困户以劳动力、土地或贷款等入股，或与贫困户签订生产订单，企业负责收购和销售产品。

3.“合作社（协会）+贫困户”模式

由村党支部或能人大户领办农民合作社（协会），吸收贫困户入社，大力发展种植、养殖等产业及电子商务，统一标准、统一生产、统一加工、统一销售，年底按约定进行分红，做大特色产业，增加贫困群众收入。

4.“小康互助组”模式

由能人或产业大户与贫困户签定协议，由其为贫困户担保扶贫小额贷款等惠农金融资金，共同发展食用菌、育苗、核桃和养殖等特色产业，能人大户指导贫困户生产，并负责产品销售。双方采取自愿合作的形式组建互助组，同经营、共发展，利润按照双方投资比例分配，带动贫困户增收。

初显成效

陇南在开展精准扶贫的过程中，通过特困片区战略规划，整合涉农财政资金，积极进行金融创新，充分动员“干部密切联系群众”的双联扶贫，因地制宜选择产业，提高贫困户的劳动参与率，并在金融扶贫、电商扶贫和旅游产业扶贫等方面取得了明显成效。

1.基础设施建设

“十二五”期间，陇南准备各类财政专项扶贫资金25亿元。建设通村硬化路9271公里，行政村公路通畅率由“十一五”末的24.6%提升至89.1%。解决了100.9万农村人口安全饮水问题，实施农村危房改造7.9万户，贫困自然村动力电覆盖率达94%。

2.贫困户与贫困发生率迅速降低

2011年，陇南有贫困人口130万人，占全省837万贫困人口的16%，占全国1.28亿贫困人口的1%，贫困发生率为53%，居全省第一。截至2014年底，全市的贫困人口下降为64.37万人，贫困发生率也下降到22.7%。2015年，全市的贫困人口下降为50万人，贫困发生率为20.4%，农民人均可支配收入增幅12.6%，位居全省第一。

★本文系国家社会科学基金一般项目《政府支持农民合作社发展的效能边界与支持方式优化研究》（编号：16BJL050）的阶段性成果。

（作者单位：许建明，清华大学中国农村研究院；李超，中国农业科学院农业经济与发展研究所；孟庆国，清华大学公共管理学院）

编辑：张涵

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10.13561/j.cnki.zggqgl.2017.04.024