移动金融服务技术的风险识别研究

◎胡龙飞

移动金融服务技术的风险识别研究

◎胡龙飞

随着移动互联网技术的高速发展，金融行业中移动金融服务也在迅速发展，这引起了社会各个阶层人士的关注。移动金融服务本身是指金融机构通过移动通信、互联网等相关技术向客户提供便捷的金融服务，移动金融服务作为一种将货币电子化并与移动通信和互联网相结合的新型金融服务技术，它可以使得人们无论在任何时间、任何地点都可以通过移动网络来对金融业务进行处理。另外，虽然现在移动金融服务具有非常好的市场前景，但是也面临许多风险问题。移动金融服务是依靠移动通信技术和互联网等技术发展起来的服务，而在当前移动通信技术和网络技术还不成熟的情况下，就必须对移动金融服务技术的风险识别进行研究，保证给客户、金融机构等一个安全的交易环境。

在移动通信技术和网络技术发展的同时，移动金融服务出现在人们的视野当中。不同于传动的金融服务模式，移动金融服务是以手机、掌上电脑等移动网络设备作为服务的载体，从而简单便捷的向客户提供金融服务。这种新型金融服务模式有着许多传统金融服务模式不具备的优势，它将传统金融服务中复杂的支付过程变得更为简单，人们只需要按照移动金融服务平台上的操作就可以完成交易。但是这种新型的金融服务技术面临着许多风险，它需要移动网络来进行金融服务，移动金融服务平台的搭建也需要依靠移动网络技术，而当前的移动网络技术还不完善。因此，对于移动金融服务技术进行风险识别研究十分重要，只有对它进行合理的风险识别，才能制定好风险防范措施，从而继续推动移动金融服务技术的发展。

移动金融服务技术的风险识别

移动金融服务技术中最主要面临的风险就是移动网络安全风险，移动金融服务技术是一种以网络技术和移动通信技术发展起来的技术，因为它的主要载体是手机等移动网络设备，所以它面临着传统金融服务所不具备的移动网络安全风险。在2014年中，我国发生了四起规模较大、影响较广的网络安全事件，它们分别是“中国快递用户信息泄露”、“12306数据泄露”“携程漏洞”“121网络DNS大劫难”等，这些情况说明，当前的移动网络环境并非是绝对安全的。据中户互联网信息中心对移动网络用户的调查显示：有26%的移动网络用户在半年内没有遇到移动网络安全问题；有30%的移动网络用户在半年内遇到过移动网络安全问题，但并未产生经济损失；有28%的移动网络用户在半年内受到轻微的经济损失；剩下16%的移动网络用户在半年内因为移动网络安全问题，遭到了严重的经济损失，这些情况说明，当前移动网络安全成为了移动金融服务最大的风险问题。

用户信息泄露风险。在网络安全风险的基础上，出现了用户信息泄露的风险。在当前的移动金融服务技术中，由于使用的是电子货币，所以交易的过程其实也可以说成为信息传递过程。而在我国的移动金融服务行业当中，由于用户信息泄露的事情频繁发生，这对于用户的财产安全造成了一定的危害，而且一些不规范的金融机构，甚至主动出卖用户信息，这导致当前用户对于移动金融服务技术对于用户信息安全保护产生了不信任，这对于移动金融服务技术存在一定的风险。

网络病毒攻击风险。在当前的移动金融服务技术当中，用户在使用移动金融服务系统进行交易的过程中容易受到非法网络攻击。并且攻击的手段繁多，最常见的是以网络病毒来对用户交易进行攻击，而网络病毒易感染、受到波及用户数量大、病毒种类繁多使得移动金融服务技术面对着严峻的技术风险。在国内移动金融服务市场当中，大部分病毒主要都是窃取用户交易信息或者对用户进行诱骗欺诈。据统计，在2014年第一季度，由网络病毒导致用户遭受到的经济损失高达八千万元人民币。其中大部分网络病毒都是绑定在其他软件上，许多用户在点开软件时，病毒会潜伏在手机里，当用户进行交易时，网络病毒程序会窃取用户的银行账号、银行密码、个人信息等。在2014年中，大量的理财金融类软件被病毒感染，给用户带来了极大的经济损失，这导致直到现在大部分用户对于理财软件还不够信任。

技术漏洞风险。技术漏洞风险就是移动金融服务技术在对移动金融系统搭建上就存在问题，使得系统出现了很多可以被黑客利用漏洞。在当前的移动金融服务平台上，技术漏洞主要是出现在网页和移动应用程序上。而由于云计算技术和移动APP的出现，使得金融机构很难对漏洞产生的信息泄露进行控制，并且在用户身份识别与合理授权上也存在一定技术漏洞。据调查统计显示，国内96%的移动金融服务APP存在着技术安全漏洞，不法分子通过这些技术漏洞直接可以窃取用户的个人信息，这对我国移动金融服务造成了极大的影响。

移动金融服务技术的风险防范措施

在对移动金融服务技术的风险识别研究以后，对风险防范有这几点建议。

在用户使用移动金融服务系统进行交易时，对用户的交易信息进行数据加密，在获取用户信息前，必须要获取用户所提供的信息密码，这样对于用户信息能够起到很好的安全防范作用。

加强对于移动金融服务技术的研究，使移动金融服务技术能够研发出安全性更高的移动金融服务系统，并且对于系统进行测试，将系统漏洞逐渐排除后再投入市场当中。

在用户使用移动金融服务软件时，向用户建议安装保护程序，以此来阻挡网络病毒的攻击，并对用户交易环境进行检测，防止有病毒潜伏在手机内。

随着移动金融服务行业的崛起，当前的移动金融服务技术有着广泛的市场应用前景，但是移动金融服务技术还存在许多问题，需要通过不断的进步才能逐渐解决这些问题。而在移动金融服务技术不断进步的同时，需要对自身所面临的风险进行识别，这样才能更早进行防范，并针对这些风险来加强对于移动金融服务技术的研发，使用户、金融机构双方都能够利益最大化。

（作者单位：长沙市长郡湘府中学）