我国电子商务网上支付问题与对策初探

周晓璐

摘要：电子商务是一种全新的概念，是在数字化和信息技术实现稳定发展的基础上出现的，对之前的商务模式实现创新。电子商务所在当前信息技术实现网络化的发展，在社会生活中多项领域得到有效的应用和深入。在该种发展下，新型支付——网上支付应运而生，解决许多在支付方面的问题。然而，有许多的网上支付安全問题仍然需要尽快解决。本文就针对电子商务在进行网络支付时所呈现的安全问题开展分析，并提出几点解决策略。

关键词：电子商务；数字化；网上支付；安全问题

一、对网上支付开展概念分析

网上支付是以网路为支付基础，实现金融业务电子化的方式。在支付过程中，是以交易卡或者是电子工具为交易媒介，运用现代技术对对电子信息实施传递的，最终将资金实现预计的网络流通和具体支付。可以说，网上支付其运行基础是电子支付，为最新形态的支付方式，更适合电子商务所流通的领域。和传统实体银行存取款，POS机开展结算的方式讲，网上支付更加呈现先进性和方便性。通过应用网上支付该种流转方式，可让资金流动方式更加灵活，是电子商务实现高度运营的主要资金支付方式。

二、探究国内网上支付的发展进程

网上支付用户实现快速发展是离不开繁荣的网上消费。随着中国网络零售市场的迅猛发展，线上消费的生活服务类型不断拓宽，交易规模持续增大，也极大带动了用户网上支付的使用普及。快捷支付、卡通支付等支付便利形式增强了支付的可用性，促进了网上支付在更广泛用户中覆盖。而随着移动支付技术标准的确立，支付企业在手机网上支付用户的快速增长。

三、我国网上支付存在的问题

（一）网上支付的安全问题

巴塞尔银行监管委员会在《有效银行监管的核心原则》中曾经指出，银行业面临的风险主要有8类：信用风险、国家风险和转移风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险以及声誉风险。在网络经济时代下，此8类风险仍普通存在于各大商业银行的日常业务的处理过程中。互联网的出现得以银行能够借助其开展新型的网上支付业务，然而互联网的诸多特性在使得网上支付效率大大提高的同时也不可避免地赋于了银行业风险新的内容，即技术相关风险，具体包括与技术相关的战略风险、操作风险、法律风险等。以上提及的金融风险会对金融体系形成极大的威胁，对其安全性等造成破坏，需采取有效措施解决这些风险，将金融风险出现的几率压制最低。

（二）存在支付信用不好的问题

网络所特有的虚拟环境使得相隔两地的人在非面对面地进行交流与沟通的同时，也加剧了信息的不对称性，出现了网络软件欺诈的可能。基于这种情况，诚信变得尤为重要。在国外，个人资信评估体系的发展、完善，促使人们的观念发生了巨大的变化，新型的网上支付方式得以迅速推广并普及。然而，在我国，信用体系建设严重滞后、信用观念相对薄弱、社会公众对网上支付信任度不高的基本国性严重制约了网上支付的发展。依据网络调查显示，国内很多用户不曾接触在线支付，也不了解该种支付方式的特征和优势。主要是因为这些用户对网上支付存在很大的不信任感，通过对调查对象进行接触可知，他们认为计算机虽然是一种新兴的网络工具，但是在进行网络支付时，支付信息很容易出现被攻击的问题。多种病毒就会让银行系统出现崩溃问题，最终就会让信息数据出现丢失，所以在线支付并不具有很强的安全保障。实际上，政府早已就进行技术研究，表现为：运用信息加解密技术实现交易、支付信息在网络传输中的安全性以及使用权威认证机构CA发放的数字证书来实现对交易各方身份的高度安全认证。

（三）网上支付建设中结算机制呈现的标准化问题

目前中国网上支付结算体系的支付网关以及技术标准等对支付系统建设有着制约影响。所以，应该确立一些网上支付体系中的政府部门和龙头企业制定的行业标准的权威性；通过这些龙头企业实现交叉性的权威认证，实现支付系统完善性的建设。此外，对相关市场开展技术选择和质量检验，对技术标准实施协商性的统一制定。中国人民银行作为中央银行与国家相关的法律机构对网上支付的行为开展有效的规范，促使支付业务能够实现更加健康和有效的开展，通过对这些内容实施规范，让网上支付可以实现更高安全的保障，制定相应的管理办法。

四、完善网上支付的策略

（一）保证网络上资金流数据的保密性

保密性是指交易过程中必须保证信息不会泄露给非授权的人或实体，不为其所用。网上支付系统必须保证信息在输入、传输、存储、输出过程中的保密性。客户的关键信息如登录密码或交易是账户安全的关键。在网上支付系统要求客户输入密码等关键信息时，应采取安全控制措施，防止木马程度截获键盘记录，在存储信息时，应对用户信息中的密码、密码问题答案采取加密存储方式。由于网上支付系统被建立在互联网较为开放的网络环境中，交易信息在传输过程中的保密性成为了电子商务全面推广应用的重要保障。

（二）保证相关网络支付信息的完整性

完整性是指网上交易过程中的数据没有遭受非授权的篡改或破坏。网上支付中心必须保存数据原始的格式和内容，因为交易各方信息的完整性会影响进行交易和经营的战略。但由于互联网是开放体系，只要具备特定的知识和工具，就有可能篡改传输中的数据。为此，需对随意信息等风险进行有效的预防，制定有效传输技术保障数据在传输过程中的稳定性和安全性，避免出现丢失或重复性的问题，最终实现有序的传输。

五、结束语

网上支付结算体系在一个畅通无阻的快捷的网络中，在一个健全的社会信用体系下，在各种政策、法规、标准、安全手段的保护下，一定能够发挥最大的作用，极大地促进中国电子商务的发展以及金融的电子化与信息化水平，为中国经济在21世纪初的可持续快速发展作出最大的贡献。

参考文献：

[1]郝慧丽.移动支付的法律风险及其监管对策[J].商场现代化，2014（18）.

[2]周国红，杜云峰，姜粤.电子商务网上支付与安全对策[J].商场现代化，2008（32）.

（作者单位：浙江交通技师学院）