商业保险服务企业发展探究

包明海

【摘要】优化企业经营环境，提供融资服务保障，是新时期服务企业发展的重要基础。本文立足中小企业融资困境，从实现资金有效融通、加快融资信用保证、提供债权债务服务等方面，阐述了商业保险服务企业发展的应对措施。

【关键词】商业保险 中小企业 服务发展 应对措施

全面深化改革是新时期我国社会经济稳定发展的内在要求，也是中小企业可持续发展的有力保障。在大众创业、万众创新的时代之下，如何优化企业发展环境，降低企业成本，是推进企业发展的内在需求。商业保险服务企业发展，是解决中小企业发展困境，提供服务保障的有效之举，对于企业发展起到重要的作用。因此，在笔者看来，商业保险服务企业发展，应落到实处，切实做好以下几个方面：

一、解决企业融资难问题，实现资金有效融通

在多元化的市场经济环境之下，中小企业融资难问题一直是制约其发展的重要因素。从国家到地方，纷纷出台了一系列扶持政策，但中小企业融资渠道少、成本高等问题，依旧制约着企业的发展。近年来，我国商业保险不断发展，保险资产规模呈现快速增长趋势，截止2016年底，保险资产已突破15万亿元。“规模大”、“政策宽松”的两大优势，决定了商业保险可以成为中小企业融资的重要驱动。为此，我国应坚持推进商业保险业多元发展，依托保险资产的资源优势，为中小企业发展提供有力的资金保障。

（一）树立服务意识，改善服务方式

商业保险业的不断发展，为中小企业融资提供了渠道，充分体现出商业保险在经济发展建设中的重要作用。保险资金管理机构一是要树立大局服务意识，能够从市场经济发展的视角，构建服务中小企业转型、创新的新机制。通过资金的科学安排，向具有创新力的科技型中小企业投放专项资金，推动新型产业的健康发展；二是改善服务方式，着力于新时期产业结构转型发展。保险金融机构要以服务企业发展为导向，主动为中小企业发展提供保险资金保障，为企业发展提供有力的资金支持。当前，我国保险金服务导向性比较明确，用以支持区域内创新型、科技型等企业的发展。

（二）树立经营意识，提高保险金服务质量

为了更好地服务企业发展，应发挥政府的主导作用。通过政府部门、银行、金融机构的合作，为企业融资提供更加高质的服务，支持企业的创新发展。首先，要树立经营意识，以服务企业发展为导向，通过科学的资金投放确保资金效益的最大化；其次，保险资产在市场化投放的过程中，要优化管理模式，以提高服务质量、保障收益安全。当前，保险资金投放力度不足，很大程度上是收益的安全性难以保障、管理成本的居高不下。为此，实现“政府+银行+金融机构”的合作模式，极大地降低了保险资金的经营风险，提高了保险资金服务企业的作用力，帮助企业实现资金有效融通。

二、加快融资信用保证，增强企业融资能力

为进一步优化企业发展环境，促进企业可持续发展。国家积极推进中小企业贷款保证保险和信用保险。这一举措的实施，在很大程度上能够增强企业的融资能力，发挥商业保险在服务企业融资、防范融资风险中的重要作用。因此，具体而言，加快融资信用保证建设，应做好两个方面：

（一）开展信用保证保险，防范融资风险

融资风险防范，是开展信用保证保险的重要基础。为此，一方面要为企业提供优质的融资服务，通过信用保证保险产品，助力中小企业增信。如，通过贷款保证保险、履约保证保险等产品，都是服务中小企业融资，分担风险并增信的有力之举；另一方面，在贷款信用保证的过程中，也要立足市场、摸清企业融资需求，谨慎防范风险，确保服务质量。商业保险在提供服务产品的过程中，应充分发挥保险的功能属性，开展信用保证保险，为企业提供有力的融资保证。

（二）提供经营风险保障，优化发展环境

中小企业规模小，抵御经营风险的能力弱，这也是导致企业融资难的关键所在。为此，商业保险为企业提供经营风险保障，能够增加企业的融资能力，提高抵御风险的能力。首先，应针对企业发展需求，为企业提供科技创新保险产品，支持企业创新发展。如，通过保险风险补偿机制，为企业科技创新的成果转化提供风险保险，降低企业的经营成本；其次，适应新的环境，国家应积极推进科技保险的发展，用于支持创新型中小企业。从企业的研发到生产销售，设立“经营责任专项保险”，提供全方位的保险服务。

三、提供债权债务服务，保障企业资金安全

企业在发展的过程中，资金流动安全尤为重要。为此，商业保险在服务企业发展时，提供保险服务，确保企业资金安全。债权债务服务，是提高企业经营发展活力的保障，是中小企业盘活资金流动的重要基础。因此，提供债权债务服务，确保了资金安全，这在很大程度上进一步体现了商业保险的作用价值，应实现商业保险服务的创新发展。

当前，企业债权债务问题已成为影响企业发展的重要因素，也是造成行业市场发展不稳定的外部原因。为此，商业保险要立足企业发展需求，为企业提供债权债务服务，弥补中小企业在抵押担保资源中的不足，支持企业的发展，确保资金的有效流通。与此同时，企业战略性发展的有力推进，依托于安全的资金流动，这也进一步要求商业保险应发挥保险作用，保障企业资金流动安全。从实践来看，商业保险用逐步面向市场，开发相应的保险产品，用于企业抵御风险、盘活资金流动，进而实现科学有效的安全保障。目前，天津、安徽等地，通过金融机构等多部门的联合行动，为中小企业提供优质的债权债务服务，帮助企业盘活资金流动，极大地激发了当地中小企业的发展，创设了良好的发展环境。

总而言之，企業在多元化的市场经济环境之下，面临日益激烈的行业竞争，也迎来了创新发展的契机。运用商业保险服务企业发展，是立足商业保险的快速发展，以保险资金服务企业融资，极大地提高了企业的融资能力。在笔者看来，商业保险服务企业发展，一是要树立服务意识，转变服务方式，通过商业保险产品提供优质服务；二是优化发展环境，拓展服务领域。通过提供债权债务服务，确保资金安全。

参考文献：

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