中小企业融资问题与金融支持的几点思考

宿莉娜

摘要：我们都知道，中小型企业在我国的经济社会扮演了非常重要的角色，为国家的经济发展做出了重大贡献，最近几年来，我国出台了许多支持政策，帮助中小型企业更长远的发展，但是由于其市场地位比较低，因此和大型企业相比面临着更加严峻的融资问题。它们需要一个合适的融资渠道来满足资金需求，使得企业能够更好的发展。我国中小企业在进行融资时有一定的要求，要想更好得促成融资，我们需要从中小企业的融资现状入手，来分析融资困境产生的原因，在这一基础上提出相关建议，更好地解决融资难这一问题，使这类企业稳步增长的发展。

关键词： 中小企业； 融资； 金融； 思考

中小企业融资主要是指金融机构为中小企业的发展提供融资的解决方案。这些贷款及其他债务资金主要用于项目的投资，以减少债务，在公司的现金和资产可以用来偿还债务，保证债权人的债务追索权的完整，即使项目失败也必须由公司偿还款偿债务的风险的程度，可以保证相对较低。

一、中小企业的定义

中国的中小企业依靠间接融资和内部融资进行生产，内部融资主要是由固定资产折旧提高企业经营的收入构成的。间接融资依赖银行等金融机构，所以中小企业只能被动接受，相比之下直接融资更有利于中小型企业拥有主动权，进而改进融资的境况。本文主要從企业范围界定入手，中小企业面临的困境分析。针对这些原因，使用一些成功经验，促进中小企业融资，在其他国家提出了相应的解决方案，希望能帮助中小企业获得融资和金融支持的突破，推动其发展进步。共分为中小企业特别是小型微型企业的不同种类，尤其是确保企业的工作人员的收入，进行资产评估等。在我国，企业的规模在各行各业的规定不同，如在工业生产过程中，员工人数在千人以下或40万美元的收入以下的称为微型、小型和中型的企业。随着新规定的出台，企业可以保证国家的法律基础。这些微型和中小企业的融资现状成为了社会焦点。

二、融资困境分析

（一）企业自身素质不够

中小企业融资困难的原因，自己也要加强分析，首先，中小企业没有完全认识融资，较为片面，从而降低中小企业的信用等级，那么企业在进行外部融资时存在困难。尤其是一些中小企业没有完全了解自身能够承担风险的能力，由于企业发展速度过快，不断扩大规模，导致企业发展体系不够稳定。经营者以浮躁的心态以不良的方式扩张发展，难以意识到发展风险，盲目乐观的发展，同时一些管理企业没有专业的管理，特别是会出现债务融资制度和财务管理制度不规范的风险管理体系，所以要提高企业的应变能力，超越自我的价值。一些中小企业在履行债务时，不能混淆，避免拖延，完成逃避债务的意识。使信誉银行对中小企业贷款的不断降低，存在越来越多的风险，所以中小企业融资更加困难，在贷款中很困难。中小企业这类企业具备发展不稳定且歇业频率高的情况，甚至会倒闭，难以应对市场波动，都是金融机构贷款难导致的。除此之外，金融机构在收集放贷信息与分析贷款企业资料时资金投入较大。最后，中下企业自身的财务制度不完善，难以披露对称准确的信息。银行为了避免风险，会在信息不对称条件下进行银行贷款，抵押贷款，在信贷市场上处于不利地位的一方为了避免这些不利的条件，要根据贷款人拥有的平均信息制定相关标准，但这种方式不利于优秀借款者。周而复始，导致借款者的素质不断降低，尤其是那些具有信贷风险企业的借款频率不断提高。

（二）金融机构方面的原因

分析了导致我国中小企业融资难的原因，包括金融机构的进一步分析。

1.成本较高

目前中小企业的成本远高于大企业的贷款，因为这些贷款的程序是相对于大型企业的作用，中小企业的平均贷款数目小，中小企业贷款的成本很高，金融机构贷款的成本增加，金融机构的贷款和一些倡议得到了抵制。

2.困难增大

与大企业相比，大型企业和金融机构的贷款，中小企业的困难增加。金融机构的贷款，将以不同的方式，减少发生的债务危机的可能性。大型企业一般都是国有银行对中小企业的信贷问题，而信贷指标是不符合要求的，导致中小企业的信用标准遭到歧视。因为金融机构对中小企业的贷款利率较低，但存在风险和利率上升的风险，是非对称的问题。

3.竞争能力小

中小企业金融机构金融机构贷款困难，缺乏竞争力，所以要提高市场的主导地位，提高金融机构之间的竞争，中小企业可以自己确定相应的金融机构的问题，但如果在不完全竞争的金融机构的促进下，金融机构和中小企业的危机加剧，即使没有金融机构的利息，但增加贷款，使企业贷款困难。

金融机构的组织结构存在的问题。目前，在金融机构的金融机构体系，在中国市场的发展速度，且缺乏规范性，人们的资金都是存在银行中增值，但我国还未出现更具专业性的民间融资机构。

三、构建我国中小企业金融支持体系的建议

（一）完善我国金融系统

现在，我国为中小企业发展可以做出支持的银行主要有城市商业银行、城市信用社和民生银行。这些银行在我国算是中小型的银行，在为中小型企业进行服务时更具有优势，这些小银行的贷款业务相对来说更具专业化。他们可以集中有限的资源来发展专项业务，这样竞争优势更加明显。除了这个，它能够有效地防止信息不对称情况。而且中小型银行的管理和组织相对来说更加的严谨。

（二）拓宽中小企业的直接融资渠道

要想彻底的解决中小企业融资困境，就需要不断地拓宽直接融资渠道。理论上来说，企业在一定的发展阶段会有不一样的资本需求，对不同的融资方式也有不同的要求。例如，在企业的起步阶段会比较需要权益性融资，这时，直接融资如果没

有到位，就会使间接融资承担极大的风险，这样很多的金融机构就不愿意涉足其中。对发展比较稳定的企业来说，债务性融资更合适。如果企业的资金主要是银行投入，当银行因各种原因要收缩银根时，企业就会变得很被动。

（三）健全信用担保体系

就现在情况来说，我国中小企业贷款比较难主要是没有一个有力的担保支持。针对这种情况，政府应该建立一些法律法规，对相关的法律等进行完善，为相关担保的公司或者基金的成立建一个比较轻松的环境。采取多方出资的方式进行这些贷款担保公司或基金组建。贷款保险公司给需要担保的企业提供保险服务，降低风险扩大数量。

（四）有效的融资

加强有效的融资，要继续巩固和加强大中型商业银行的金融地位，促进中小企业的贷款，主要是因为目前以银行贷款为主，而且是中小商业银行改革和发展阶段，因此，我们将继续为这类企业发展银行融资的必要性的意义；其次，对中小金融机构和行政管理体制进行改革，提高地位的不利；不断规范和完善债券组织，加强财务监督，借款必须发展法制化轨道运行；最后建立一个多级财政和直接融资的企业。

除此之外，中小企业自身也在不断的提高自身的融资能力，风险意识，加强管理。中小企业自身的发展和改善管理和金融系统的风险意识，不断提高投资价值。其次，现代化工业企业盈利能力的改善和提高，产业升级是必要的资本积累。产业升级作为国家规划，各企业必须根据国家有关政策和法规，正确的积极的进行投资，加强技术开发，提高自身的竞争力。

四、结束语

综合以上所述，我们可以看出中小企业现在面临着的融资问题和一些资金支持方面的问题，本文通过深度分析对这些问题提出了相关建议。要从根本上解决这一问题，直接融资问题的解决，必须在扩大销售渠道，与政府和机构建立一个完善的融资体系，进而帮助中小企业摆脱目前的融资困境。中小型企业在我國经济的发展中起到十分重要的作用。但是中小企业本身的实力是有限的、而且生产规模太小，难以达到一些直接融资的标准。这就需要我们进一步的研究，解决目前面临的问题和相关的金融支持，促进中小企业可持续发展。

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（作者单位：浪潮创新科技股份有限公司）