加快建设青岛财富管理金融综合改革试验区

◎刘斌

加快建设青岛财富管理金融综合改革试验区

◎刘斌

自青岛市财富管理金融改革试验区获批以来，其财富管理中心建设取得显著成效。本文在总结试验区建设存在财富管理机构及人才要素集聚有待加强、定制化服务仍需完善、竞争同质化严重等问题的基础上，针对性地提出推进试验区建设和金融业发展的政策建议。

财富管理；试验区；建议

青岛市财富管理金融综合改革试验区（简称“试验区”）于2014年2月获国家批复。试验区的设立，旨在深化金融体制改革创新，充分发挥青岛市在财富管理等方面的综合优势，加快推进财富管理发展，多渠道增加居民财产性收入，通过先行先试，积极探索具有中国特色的财富管理发展道路。本文结合国内财富管理市场发展和同类城市建设经验，总结试验区建设取得的成绩和存在的问题，有针对性地提出推进试验区建设和金融业发展的政策建议。

我国财富管理市场发展情况

1.财富管理行业细分，竞争加剧

截至2016年，我国财富管理行业连续多年保持40%以上的高速增长，银行理财、公募及私募基金、券商资管、第三方财富管理机构及互联网金融等业态日益丰富，不同类型的财富管理机构吸引了不同层次的财富人群，而其所提供服务的深度和广度的差异性决定了不同细分市场的竞争格局。

2.国内同类城市建设现状

各城市立足自身优势，突出中心特色：上海在国际金融中心建设上是国内最有优势的地区，发展国际性财富与资产管理中心成为其特色；深圳有着毗邻香港和前海试验区发展离岸金融业务的独特优势，发展离岸财富管理中心为其特色；杭州是我国民营资本和互联网经济最为发达的地区之一，发展以私募基金为核心、与上海良性互动的国内一流财富管理中心成为其特色；武汉利用中央政策支持，以科技金融作为金融中心建设特色；济南借助省会城市和济南都市圈核心城市的地位，定位为黄河中下游区域金融中心，并以产业金融作为其特色（见表）。

青岛财富管理试验区建设成果

试验区获批三年来，财富管理中心建设成效显著，逐步形成以银行、证券和保险三大传统金融为依托，以财务公司、典当、小贷公司、期货、基金和信托等为辅助，以网络支付、预付卡支付服务和资本投资服务等新业态为补充的新金融市场体系，推动青岛金融业快速发展。

1.金融业贡献率持续上升

2016年，实现金融业增加值668.8亿元，占地区生产总值的比重为6.7%，同比提高0.4个百分点。金融业对经济增长贡献率为10.3%，同比提高1.3个百分点，拉动地区生产总值增长0.8个百分点，支柱产业地位更加巩固。

2.金融机构建设成果丰硕

积极承接各类优质财富管理资源，多层次财富管理机构体系进一步形成。截至2016年末，全市金融机构单位数431家，比2015年同期增加37家。其中：资本市场服务业新增16家，货币金融市场新增12家，其他金融业新增5家，保险业新增4家。

表 国内同类城市财富管理中心和金融中心的特色定位

3.金融机构业务快速增长

2016年末，全市金融机构本外币存款余额14674亿元，同比增长11.5%，是2010年的1.9倍；本外币贷款余额12955亿元，同比增长11.9%，是2010年的2倍。保险业实现保费收入333.1亿元，是2010年的2.2倍。证券经营机构累计托管市值5905亿元，同比增长8.9%。

4.资本市场获得迅猛发展

2016年末，全市共有境内上市公司25家，较年初增加5家；新三板挂牌企业数量达103家，较年初增加52家。蓝海股权交易中心挂牌企业新增挂牌企业214家，累计挂牌532家，实现股权、债券等多元化融资9.34亿元。

试验区建设存在的不足

1.财富管理机构、人才要素的集聚有待加强

试验区在整个财富管理市场所占份额不高，尤其缺乏具有示范和标杆效应的细分行业的龙头和优势企业；个人理财经理队伍大多仍停留在投资管理、产品销售等层面，很少能真正从财富规划角度与客户进行沟通，提供有价值的财富管理服务。

2.定制化服务仍须完善

财富管理业务目前仍以产品为中心，处于狭义的产品销售和投资管理阶段，以向客户推销产品为主，不能满足客户的资产和债务管理、保险保障、税务筹划及遗产安排等整体财务需求。

3.市场竞争同质化

产品同质化严重，结构缺乏创新。目前，理财产品在期限安排、目标群体和产品结构方面，存在很大的相似性；增值服务方面，客户体验趋同，缺少个性化服务。

推进试验区建设和金融业发展的政策建议

1.充分发挥政府在推进金融业发展中的作用

一是发挥政府的服务推动作用。金融产业集聚存在“路径依赖”效应，率先实现集聚的区域将形成自我强化机制并逐步确立产业优势。政府应超前谋划区域金融发展全局、全力推进金融中心建设，通过规划、政策与资源的强力支持，实现金融业跨越式发展。

二是适时鼓励与引导，出台优惠政策。借鉴国内外先进经验做法，进一步完善金融产业招商、股权投资及金融总部建设等领域的扶持政策。在国家财税政策框架内，对涉及重点项目融资、高新技术企业贷款和三农贷款等领域，研究出台给予贴息、政策性补贴等支持政策。

2.增强金融业的区域辐射与集聚能力

一是着力增强青岛金融对半岛地区的辐射能力。加快引进和培育大型法人金融机构；加强与现有和新设全国性金融机构联系沟通，使青岛纳入其全国发展规划布局中；加强与非法人金融机构总部沟通，争取其将青岛定位为区域总部，同意到周边地区设立二级分支机构或服务网点。

二是着力推动财富管理机构集聚。以政策创新为先导，培育多种类型财富管理机构；吸引第三方理财机构、金融顾问公司及私人银行家事务所等新型财富管理咨询服务机构集聚发展；探索国内外银行在青岛发起设立基金公司，破题民营证券期货业公司引进设立；鼓励境外银行类财富管理机构来青岛设立中国区总部和分支机构。

三是努力扩大对外开放优势。推进银行贸易结算、贸易融资和外汇贷款业务发展，扩大人民币和韩元贸易结算范围，建设区域性韩元结算中心，推动青岛成为中韩金融合作先行区；积极参与“一带一路”金融联盟建设，将青岛打造成“一带一路”财富管理节点城市。

3.创新财富管理机构业务模式

一是提升私人银行财富管理水平。突出财富管理产品与服务的定制化，以私人管家为代表的增值服务。

二是推动证券期货公司综合理财服务创新。发挥证券公司研发、咨询与增值服务能力，优化升级专项资产管理产品，扩大定向资产管理规模；发挥期货公司衍生品交易和风险管理的专业优势，满足客户财富管理的避险需求。

三是巩固保险公司财富管理功能优势。创新财富保障、增值、转移和咨询服务类业务。

四是开展信托机构财富管理业务创新。发展证券信托和家族财富管理信托等创新型业务；探索家族财富增值信托、养老信托、子女抚养信托、家族保障信托和财富传承信托等家族信托业务新蓝海。

五是拓展资产管理公司财富管理个性化服务。推动青岛市养老基金和社保基金进行财富管理业务试点，壮大财富管理资金池；鼓励注册各类资产管理公司、风险投资公司，实现金融资源集聚效应。

4.优化区域金融生态环境

一是加强金融基础设施建设和人才建设。加快推进“千万平米”金融中心建设；鼓励金融、保险和证券机构设立信用卡中心、数据中心、研发中心和档案管理中心；稳步推进支付清算体系、国库会计系统、企业和个人征信系统等；逐步建成区域性金融后台业务服务中心，为提高金融服务效率提供稳健基础设施。出台政策扶持引进金融高端人才，加强与金融机构和高等院校合作，打造本土专业人才队伍；建设全国性金融人才培训中心，推动金融分析师、金融风险管理师和私人银行家等财富管理专业资格的培训和认证考试落户青岛。

二是大力发展金融中介服务体系。扶持担保机构、评估机构和金融咨询机构的发展，完善金融服务中介组织体系；构建多元化的投融资业务合作平台，定期开展融资项目和金融新产品推介活动，促进各类市场主体的有效合作。

三是凝聚青岛“财富管理”品牌。打造“青岛财富管理论坛”品牌；争取将金家岭财富管理论坛升格为我国财富管理行业的国家级论坛，打造青岛国际化城市新名片；加强对财富管理行业发展趋势研究和信息监测，会同知名研究机构定期发布中国财富管理研究报告及全球财富管理中心评价指数，增强话语权和影响力。

（作者单位：青岛市统计局）

■ 编辑：云霞

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10.13561/j.cnki.zggqgl.2017.06.020