四川省农村信用社金融扶贫创新探索

四川省凉山州农商银行课题组

2017年9月21日，中共中央宣传部、中央电视台联合制作的《辉煌中国》纪录片再度把镜头聚焦在凉山“悬崖村”的扶贫工作上，这个曾经因为恶劣的地理环境和极度的贫困而引起全国人民关注、让全国人民倍感揪心的贫困村在金融扶贫和各个方面的支持下，渐渐开始摆脱贫困，而数万四川省农村信用社职工在金融精准扶贫上的创新实践也随之走进全国人民的视线。

一、创新模式：输血+造血，凉山州农村商业银行的扶贫“组合拳”

四川省凉山州农村商业银行作为当地机构最多、体量最大的金融机构，承担着助推精准扶贫、精准脱贫的重大责任。在四川省农村信用社联合社的指导下，凉山农村商业银行明确了将农户的信用资源转换为金融资源，引导其他社会资源进入，带动贫困户脱贫致富和发展特色产业的路子，逐步探索形成富有特色的金融精准扶贫“凉山模式”。

一套名为“惠农兴村、整村推进”的金融精准扶贫方案应运而生。该方案包括精准扶贫、小额农贷、便民金融服务点、诚信体系建设、扶贫惠农等长效机制和对口帮扶等金融精准扶贫组合拳。通过有效推动，“悬崖村”155户农户已100%评级授信，授信金额572万元。现已用信98户，共237.10万元，100%满足了有效信贷需求。截至2017年8月末，四川农村信用社旗下的凉山农村商业银行发放涉农贷款151.66亿元，其中农户小额信用贷款43.05亿元，累计为辖区内2003个村建立农户经济档案37.3万份，累计授信65.1亿元，累计向3.3万户建档立卡贫困户发放扶贫小额农贷8.99亿元，占全州所有金融机构发放总额的60.7%。

“输血”式的金融支持给农户注入了脱贫的强心剂，而“造血”扶贫也是四川农村信用社的有力武器。在凉山州的盐源、甘洛、普格和越西等县，大力推广“电商+农户+银行+央行扶贫再贷款”等扶贫模式，支持贫困农户发展多种养殖产业；在昭觉县为5315户贫困农户、2戶创业大学生提供总额为18315万元贷款，为贫困户发展生产及创业提供资金保障；在西昌市，向龙头企业凉山中泽公司发放贷款1900万元，支持该公司为200多户贫困农户提供橄榄油种植技术服务，并同贫困户签订定向购买合同，预计可为贫困户户均增收1.5万元；在对口帮扶的瓦依村和姑作村，出资60万元成立农民专业合作社，帮助贫困户发展生态养殖业。在支持智力扶贫方面，近年来凉山农村商业银行累计向7770名贫困大学生发放生源地助学贷款4935万元，助力贫困学子圆梦。

凉山农村商业银行还分别同雷波、喜德、金阳、布拖等16个县市政府签订协议，达成贷款、存款、信用及基层党组织建设等多项扶贫帮扶合作意向；与省、州农业信贷担保公司和国家开发银行四川省分行合作，创新“集合担保”方式，开办扶贫“转贷款”业务，为贫困户增信。通过金融的乘数杠杆效应，以支持的项目为载体，撬动数倍于财政投入的资金进人贫困地区，有效提高了扶贫资金的使用效果。

二、创新产品：首推“税农贷”，破解“农字号"企业融资难

凉山农村商业银行一方面打造一揽子扶贫方案，另一方面努力创新产品，助推产业扶贫。

“税农贷”是四川农业信用社与达州市联合推出的全国首款涉农纳税信用贷款产品。“税农贷”建立的纳税信用嫁接机制，将企业的纳税信用转化为真金白银，解决“农字号”企业融资难问题。过去，涉农企业融资难、贷款贵，究其原因是涉农企业生物（动、植物）资产、流转土地等无法抵押贷款。2017年3月，达州市国、地税和达州农村商业银行全面调查了新型农村经营主体、涉农企业及大型商业超市融资需求和资信状况，发现涉农企业在履行纳税义务中积累的纳税信用积分是企业的无形资产。为用好这份无形资产，“税农贷”成为四川农村信用社推进“银税互动”向纵深发展、精准助力脱贫攻坚的有力尝试。目前，达州农村商业银行通过对税务部门推荐的涉农企业进行授信调查，确定了渠县通济油脂有限公司在内的12家涉农企业作为试点企业，这些企业覆盖92个乡镇，惠及841户建档立卡贫困户。

三、刷新成绩：四川农村信用社扶贫惠及200余万贫困群众

产品的创新、模式的升级，让四川农村信用社在扶贫行动上亮出了漂亮的成绩单。截至2017年5月，全省农村信用社涉农贷款余额4371亿元，占全部贷款的81.45%；累计投放各类精准扶贫贷款438亿元，其中扶贫小额信贷和个人精准扶贫贷款投放金额位居全省第一，惠及建档立卡贫困人口200余万，基础金融服务覆盖全省近90%贫困村。

与此同时，四川农村信用社深入推进对口帮扶。2016年全省农村信用系统对接贫困村176个，结对贫困户5000多户、15000多人，通过“支部+贫困村”“党员+贫困户”以及“系统内党支部+当地基层党组织”等帮扶模式，帮助18个贫困村提前脱贫。

作为地方金融精准扶贫主力军，四川农村信用社始终保持为农情怀，不忘初心，不负初心，把金融精准扶贫作为政治工程、民生工程和发展工程深入推进，为全省脱贫攻坚提供了强有力的金融支撑，赢得了各级党委、政府、金融监管部门和社会各界的充分肯定。

（责任编辑

肖雪莲）