互联网金融条件下的“支付宝”运营体系

党博超

【摘要】支付宝网络技术有限公司是国内领先的第三方支付平台，致力于提供“简单、安全、快速”的支付解决方案。支付宝公司从2004年建立开始，始终以“信任”作为产品和服务的核心，自2014年第二季度开始成为当前全球最大的移动支付厂商。支付宝与国内外180多家银行以及VISA、MasterCard国际组织等机构建立战略合作关系，成为金融机构在电子支付领域最为信任的合作伙伴。

【关键词】互联网金融；支付宝；电子商务；便捷支付；理财

淘宝网络建立初期是以C2C到P2C进行发展的，可是支付方式的复杂，麻烦大大的影响了销售业绩，正因为如此，在2003年10月淘宝网络购物平台为了一方面顺应时代潮流的变迁，一方面满足客户快捷，便利的支付方式，首次推出了支付宝服务，随后在2004年12月，浙江支付宝网络科技有限公司的成立，标志着淘宝网络正式把支付宝服务拆开，独立作为一个运营体系。然而，意想不到的是，2008年全球金融危机的到来，大多数投资商对支付宝能否渡过难关存在质疑，甚至觉得它根本无法生存下来。可是，在2008年2月初，支付宝却意外的发布移动电子商务战略，推出手机支付业务。并在2008年10月，支付宝公共事业缴费正式上线，支持水、電、煤、通讯等缴费。这些举措成功的挽救了支付宝的，改变了它单一，落后的生存形式，进而向全面，开放的生存形式发展！

随着金融危机的过去，我们正式进入了“后危机时代”，各国经济也慢慢呈现了平稳缓慢恢复增长的趋势，这对支付宝的发展却是再好不过了。2010年12月，支付宝与中国银行合作，首次推出信用卡快捷支付。此时的支付宝作为正常的第三方进行交易，方便了客户的需要。而后在2013年6月，支付宝又推出账户余额增值服务“余额宝”，通过余额宝，用户不仅能够得到较高的收益，还能随时消费支付和转出，无任何手续费。随着高速铁路的运营发展，网上购票已经初露光彩，于是在2013年11月，12306网站开始支持支付宝购买火车票。从2013年年度结算来看，支付宝手机支付完成超过27.8亿笔、金额超过9000亿元，成为全球最大的移动支付公司。

如今支付宝已经日趋丰富，由原先的单一的高利息收入板块——余额宝，变为余额宝，招财宝，股票宝，娱乐宝等多用途主要板块，客户可以利用银行卡与支付宝进行绑定并且实名认证，获得通过后进行不同商业活动，交易等。起初，大家对支付宝定位仅仅是纯粹的第三方支付，也就是无形的交易链接，方便，快捷是它的宗旨！但现在看来它是与时俱进的，全方位多领域的发展。余额宝建立之初，因为其高额的收益，赢得了广大消费者的青睐，而四大行的大量资金也在短短半个月内被转移，流出，外放。据报道，余额宝上线18天，累计用户数达到250多万，累计转入资金达到66亿元。因此，四大行对其进行封杀和排斥，限制每天从银行转入支付宝的金额和时间。即使四大行对它进行了严厉打击，但是支付宝却在困境中求生存，从单纯的淘宝网络的快捷支付中走了出来，一方面发展与12306联合进行网上订购汽车，火车，飞机票项目，一方面与万达等多家电影公司推行网上订购电影票优惠互动。就这样，支付宝从此站住了脚，滴滴打车，我的快递，爱心捐款，各种便捷项目层出不穷，为了吸引年轻人的使用，更是有送红包，送流量的活动，在去年春节前后被各阶段人群所使用，抢红包活动更是这两年春晚的主旋律，数亿资金的发放均是由各大基金，保险公司，大型企业所提供的。正是由于大家对支付宝的信任才会愿意把自己的财富托付给它，这正好应对了支付宝的宣传标语：支付宝，知托付！

刚开始对我来说，我还特别怀疑支付宝凭什么能够吸引这么多资金，凭什么获得大家的青睐和支持？难道就是单凭吸收大量资金存入银行获取更多利润或者是通过中间的交易流程收取一定费用？后来看了招财宝和娱乐宝，我才慢慢明白，是我自己理解错了，支付宝起初的交易中间者的身份在不断的改变，它已经开始通过进行融资给中小型企业或者个人进行贷款，投资！这样不仅激励中小企业的发展，顺应政府的鼓励，支持，带动中小企业发展的策略。同时，支付宝与天宏基金，华夏基金等大型基金，证券公司联手打造多型理财产品。所谓的娱乐宝，便是对电影，分红型保险，投资型保险的资金投入，进而收取收益和享有特权。这种理性的投资方式和安稳的理财手段被许多年轻人所喜爱和信赖，大多数年轻人愿意使用这种安稳的理财方式，管理自己的财产。

2015年初新推出的芝麻信用和蚂蚁花呗从根本上解决了了支付宝的资金流通问题，以芝麻信用为基础，通过对消费者的消费记录进行评定审核后，给予分数意见，然后分成不同的信用等级，等级越高享有的优惠，特权越多。当芝麻信用分数达到600分以上时，我们就可以用蚂蚁花呗3000元流通资金进行购物消费，但要在次月十日后还款，即短期的无利息贷款，既解决了消费者因为资金流通不开的问题，也刺激了消费者消费。信用分更高的，甚至可以申请跟高额的低利息贷款，每一位消费者的信用分数，会根据每一季度的消费情况进行不断的更新评估，所以很多创业的年轻人都会根据情况进行不同程度的贷款，这和招财宝又紧密的联系在一起。所以说，支付宝的各部分间的紧密联系，既方便了消费者消费使用，也刺激了消费者的需求消费。

因此我觉得支付宝在自我完善的过程中，所体现的不仅仅是第三方的身份，更多的是“替代”，“占领”银行，巧妙的把银行仅仅当成了资金输入的ATM，而金融证券公司变为生财的门路，从而获取利润，获得青睐。加上美团网，携程网，淘宝网，滴滴打车，水电缴费，电影票，爱心捐款……的加盟，未来的支付宝会越来越方便快捷，根本不需要安装太多繁杂的软件系统，直接“一键通用”。

参考文献：

[1]王石河.互联网金融时代的挑战

[2]三大趋势探讨分析·我国互联网金融模式

[3]李亚明.基于SWOT分析的第三方支付模式研究——以支付宝为例.现代商贸工业

[4]中国电子商务协会.第三方电子支付探索与研究

[5]杨兴凯，张笑楠.电子商务中的第三方支付模式及应用研究.商场现代化

[6]百度百科.支付宝.http：//baike.baidu.com