新形势下金融服务外包发展策略研究

余 苗

(新形势下金融服务外包发展策略研究 四川 成都 610000)

新形势下金融服务外包发展策略研究

余 苗

(新形势下金融服务外包发展策略研究 四川 成都 610000)

我国的金融服务外包行业迅速发展，但同时存在着诸如竞争优势不强、业务同质化严重、人员素质不高等问题，随着信息技术给金融行业带来的变革，金融服务外包也面临新的挑战，笔者通过研究，探讨我国新形势下金融外包行业的升级与发展策略。

金融服务外包；发展

一、金融外包的概念

金融外包的概念早在1989年就出现，著名管理学家彼得·德鲁克就在其著作中这样描写，“任何企业中仅做后台支持而不创造营业额的工作都应该外包出去，任何不提供高级发展机会的活动与业务也应该采取外包形式”。

2005年2月，巴塞尔银行监管委员会在监管指引性文件《金融服务外包》中，对金融服务外包的定义为：金融服务外包是指金融机构在持续经营的基础上，利用外包商(金融公司集团内部的附属实体或金融公司集团外部的实体)来实施原来由自身进行的业务活动。

从分类上看，金融服务外包主要分三大类型，包括信息技术外包(ITO)、业务流程外包(BPO)和知识处理外包(KPO)。

(一)ITO(Information Technology Outsourcing)

ITO即信息技术外包，是指金融企业以长期合同的方式委托信息技术服务商向金融企业提供部分或全部信息技术服务，主要包括应用软件开发与服务以及其他相关的信息技术服务。

(二)BPO(Business Process Outsourcing)

BPO即业务流程外包，是指金融企业将非核心业务流程和部分核心业务流程委托给专业服务提供商，主要包括呼叫中心、银行卡业务、财务技术支持、消费者支持服务、营运流程外包等。

(三)KPO(Knowledge Process Outsourcing)

知识流程外包(KPO)是业务流程外包(BPO)的高智能延续，是BPO最高端的一个类别，KPO的中心任务是以业务专长而非流程专长为客户创造价值,将知识密集的业务，或者需要先进研究与分析、技术与决策技能的流程交给第三方来执行，主要包括商业银行的金融衍生产品设计、金融创新、金融分析等。

二、我国金融服务外包现状分析

(一)金融外包在国内的兴起

我国的金融服务外包始于ITO领域,1992年，中国银行成立博科信息产业有限公司；1996年，中国工商银行成立软件开发中心。上述机构都专注于为本行提供应用软件的开发与维护。目前，我国四大商业银行的软件开发、技术研究、支持推广业务均外包给了隶属于总行的软件开发中心，其他股份制银行、城商行、农商行等中小银行则多采用将信息技术服务外包给专业公司的做法。

近年来，金融外包业务在BPO领域快速推进。其中以信用卡综合业务和后台集中处理业务发展最快。涵盖了金融物流、信贷管理、支付服务、现金管理、服务于营销、数据处理、文档管理等多个方面。

(二)国内金融外包市场规模增长迅速

自2011年至2016年，国内银行服务外包增长较快，2016年我国金融服务外包ITO和BPO分别达到65.84亿美元和18.87亿美元，分别相当于2011年的1.88倍和2.35倍。数据表明，国内金融外包服务发展迅速，市场需求很广阔。

(三)新形势下金融外包行业动态

1.以数据中心、清算中心、银行卡中心、研发中心为主的金融后台服务与金融机构前台经营分离，正成为金融业未来发展的趋势。

当前，我国金融业呈现出核心业务和非核心业务、前台业务和后台业务、标准流程业务和非标准流程业务加快分离的趋势，原有自主运营的产业链正逐渐向专业化方向发展。国内金融机构开始更多关注自身核心业务的发展创新和整体经营效益的提升，逐步形成了金融机构专注核心能力、服务供应商提供其他专业服务的金融产业链生态环境。

目前，我国拥有金融资产8.1万亿，规模超过其他新兴经济体。2011年我国金融机构4293家，其中，银行3800家、保险公司152家、证券公司341家。2006-2008年期间，中国金融业营业收入复合增长率超过30%，中国银行业收入年复合增长率36%，高于美国银行业(同期美国银行业年复合增长率-1.5%)。为了降低成本，很多金融机构都在寻求专业服务外包。根据海辉软件资料显示，企业如选择外包服务，通常可节省30%—65%的成本开支和管理成本。

2.金融业信息化的广泛应用，金融机构信息系统、流程改进等，为金融服务外包提供了越来越多的市场机遇。

IT技术、移动互联网技术、人脸识别等的空前发展，尤其是以云计算为代表的新一代信息技术为服务外包提供了新的增长空间，使金融业务打破了空间、地域的限制，为金融机构在全球范围内实施服务外包提供了技术基础。同时，随着客户对新产品、新服务需求的不断增长，推动了金融机构的产品和渠道创新，加速了金融机构外包的进程。

三、加快我国金融服务外包业务发展的路径探讨

(一)我国金融服务外包存在的问题

1.竞争优势不强。我国金融服务外包业由于目前仍处初级阶段，大部分企业往往以盈利为主要目的，着重于控制运营成本，特别是BPO业务多数为劳动力密集型，企业难以形成核心竞争优势。

2人员素质不高。目前，我国银行金融服务外包大部分集中在低端业务范围，一方面企业对其从业人员的素质要求不高，另一方面高端人才在此行业中较少。该行业在吸引大量人员就业的同时，人员流动性大的情况非常普遍。

3.业务同质化严重。我国金融服务外包业的企业规模较小，主要承接低端业务，提供服务的能力较低，致使该行业在我国进入门槛较低，进入和退出该行业相对较为容易。

4.管理机制不够健全。我国银行金融服务外包业相关管理机制不够完善，存在较大风险。在金融外包企业的实际工作中，监管机制的落实不到位及外包公司内部管理的不规范，不但会在服务质量上大打折扣，而且也有一定风险隐患。

(二)金融服务外包业的发展建议

1.加强对企业和业务人才的培养。在对企业的培育上，不仅要继续引进国际知名金融服务外包公司，更要积极培育更多的本土型竞争力强的专业金融外包服务提供商；在对业务人才的培养上，加大对高端人才的引进力度，通过进行专业化的职业资格认证、培训等多渠道、多方式，培育大批高素质的金融服务专业人才，同时建立起合理的激励机制和具有竞争力的晋升通道，降低员工的流失率，为我国金融服务外包业的发展提供人才保障。

2.建立完善有效的金融服务外包监管制度。充分认识金融服务外包活动的潜在风险，，借鉴国外金融服务外包监管的经验，参考巴塞尔银行监管委员会《金融服务外包》的成果，制定我国金融业务外包监管指引文件，开展对金融服务外包业资格审查和信用评级。

3.加快金融服务产业专业化基地建设，发挥产业集群优势。以上海、北京、深圳、等金融服务外包产业基地为重点，推动金融服务外包产业集群发展。借鉴印度、爱尔兰等国际先进服务外包基地发展经验，从建设高水准、前瞻性的服务外包所需要的基础设施要求出发，建设配套功能齐全的国际化金融服务外包园区，完善通信基础设施，筹建直达国外的高速互联网络出口，改善服务外包产业基地的软硬件环境。

4.通过信息技术的创新来引领金融服务外包。当前，区块链、云计算、物联网、移动互联网、RFID、GPS等新技术发展迅速，面对新技术的发展，金融服务外包应紧跟银行业发展的要求，不断使自己的业务转型与升级，使承接银行的业务由低端转向中高端。科技金融的理念带入金融外包服务之中，将有利于打造金融外包服务的核心竞争力，也将为提高外包企业内部管理水平以及资源配置效率提供了有力保障，成为中国金融服务外包企业变革与创新的强劲动力。