《个人理财》课程改革

◎曹正



《个人理财》课程改革

◎曹正

本文站在项目化教学角度，对《个人理财》这门课程进行了改革，由岗位分析和理财工作流程分析来对课程重新定位，并根据分析结果进行了为“黑龙江生物科技职业学院经济管理系教师做理财规划”的项目化设计，最后，对此次教学改革进行了总结和思考。

从事《个人理财》课程教学已有两年，第一轮教学是按照教材的章节顺序进行讲述，从头至尾的学知识，学完以后无法将其投入使用，现代金融的变化可谓日新月异，如果我们教给学生的知识没有创新、照本宣科，尤其是对毕业后从事基础金融岗位的高职学生来说将对其未来求职和就业毫无帮助。学校意识到这个问题进行了教学改革，将所学课程进行项目化教学，起初大家是不接受的，这等于将之前多年的教学经验推倒重来，没有办法大家硬着头皮走下去，按照教学改革的要求，做成了项目化教学内容，课程改革让我对教学有了新的理解和认识。理解的教学改革最终目的是让学生更好地学习，有条件情况下最好是用企业真实的项目，条件不允许时也要尽量模拟企业真实的项目，设计生动的情境提升学生的学习兴趣，通过每个情境来完成对应的任务，设计如下：

课程定位

岗位分析。先对课程进行岗位分析，学习这门课程对学生的就业是否有帮助，如果没有，那么改革后此课程无存在价值，经分析学完此课程，学生初次就业可做理财顾问，再次晋升可做理财经理，故此课程有存在价值。

工作流程分析。接下来分析理财顾问和理财经理的工作内容：理财顾问接待客户并收集客户信息，利用收集的信息对客户进行分析（理财需求分析、风险特征分析和财务状况分析），再由理财经理制定八大理财规划（消费规划、投资规划、现金规划、教育规划、养老规划、保障规划、税收规划、财产分配和传承规划），并根据制定的八大规划来编写理财规划建议书，最后理财顾问定期收集客户反馈，由理财经理根据客户的反馈相应调整理财规划。

项目设计

根据真实的工作情境来设计项目，将书本顺序打乱，重新根据工作岗位和流程来设计一个大项目和大项目下的若干子项目来支撑教材内容，先不讲知识，在项目中需要什么知识再为其补充什么知识，这样学生的记忆更加深刻。

大项目名称为：为黑龙江生物科技职业学院经济管理系教师做理财规划。

五个子项目：为单身期客户做理财规划；为家庭形成期客户做理财规划；为家庭成长期客户做理财规划；为家庭成熟期客户做理财规划；为家庭衰退期客户做理财规划。

下面以单身期客户为例来展示各个子项目理财规划的做法：

客户信息收集

情境设置1：上班第一天，黑龙江生物科技职业学院经济管理系的一名年轻教师来到你们公司想要做理财规划，经理让你去接待客户，收集有用的客户信息。具体任务1：①接待客户；②收集客户的个人信息和家庭成员基本信息；③收集客户的金融资产和实物资产；④收集客户的投保状况、信用卡使用状况；⑤收集客户的年收入、年支出情况。

情境设置2：拿到收集回来的信息后，经理发现你收集的信息都是客户的基本信息，对客户的年收入、年支出及信用卡使用状况等潜在信息挖掘不充分，带你再去收集一次。具体任务2：①拜访客户；②收集客户的保险投保状况、信用卡使用状况和其他债务情况；③编制客户信息表。

客户分析。情境设置1：今天上班，经理让你根据合格的客户信息表分析客户的财务状况。具体任务1：①编制客户资产负债表；②编制客户收入支出表；③财务比率分析。

情境设置2：经理带你再去拜访客户，对该教师的风险状况进行分析，你能胜任吗？具体任务2：①评估客户的风险承受能力；②评估客户的风险偏好；③做出风险矩阵，对客户风险状况进行分析。

情境设置3：经理让你通过之前的积累，对该客户做出综合分析，确定符合客户实际情况的理财需求。具体任务3：①分析客户的理财需求；②对给定案例进行客户分析。

规划制定。情境设置1：从今天开始，经理将带你利用收集的客户信息和对客户的分析来为客户逐一制定规划，今天先来制定现金规划。具体任务1：①熟悉现金规划制定的步骤和方法；②为单身期客户制定现金规划。

情境设置2：今天你的工作是利用收集的客户信息和对客户的分析来为客户制定消费规划。具体任务2：①熟悉消费规划制定的步骤和方法；②为单身期客户制定消费规划。

情境设置3：今天你的工作是利用收集的客户信息和对客户的分析来为客户制定投资规划。具体任务3：①熟悉投资规划制定的步骤和方法；②为单身期客户制定投资规划。

情境设置4：今天你的工作是利用收集的客户信息和对客户的分析来为客户制定保障规划。

具体任务4：①熟悉保障规划制定的步骤和方法；②为单身期客户制定保障规划

理财规划建议书的编写

情境设置1：你已经跟着经理学习了单身期规划的分项制定，现在，经理要你制定一份综合理财规划。具体任务1：①将客户的单向规划整理成综合理财规划；②知道理财规划建议书的编写方法和要求。

情境设置2：现在客户想要看看为她量身打造的理财规划，你准备以怎样的方式为客户提供建议？

具体任务2：①按照理财规划建议书的编写要求为该客户制定一份理财规划建议书。

理财规划的反馈及调整

情境设置1：经理让你把规划书送给客户并与客户沟通看其是否执行了规划；经理又带你去拜访去年做规划的一位客户，收集反馈信息，对其发生变化的内容作出调整。具体任务1：①客户满意度调查；②定期收集反馈；③对发生变化的内容作出调整。

对教学改革的思考

通过项目化设计，充分调动学生学习积极性，让他们动起来，教师扮演着导演或者策划的角色，掌控全局，引导学生自主学习，完成任务。教师的任务重点在于设计项目和设计每一个环节，确保每个教学单元顺利进行，动手操作之后再将理论知识总结提升，教学效果明显改善，虽然改革之初非常辛苦，但是当运用项目化教学模式上课时，发现教学效果比上学期有明显改善，虽然刚开始会存在一些问题，但是，克服困难、坚持下去，相信经过不断调整之后效果一定会更加理想的。

（黑龙江生物科技职业学院）