浅析互联网金融风险影响因素及其防范机制

李　婧

(山西大学商务学院，山西　太原　030031)



浅析互联网金融风险影响因素及其防范机制

李婧

(山西大学商务学院，山西太原030031)

摘要：随着互联网行业的飞速发展，衍生了互联网金融这种新的金融业态，这种金融业态凭借其透明度高、中间成本低、支付比较便捷以及门槛较低等诸多优点得到了众多投资者的肯定和认可。然而也是由于互联网金融的特性导致其面临着独特的风险，本文主要介绍了当前互联网金融风险的类型，并且结合互联网金融风险的相关影响因素提出了有效的风险防范机制。

关键词：互联网金融；风险；影响因素；防范机制

随着互联网技术的不断更新和广泛应用，互联网金融应用而生，很快得到了各界人士的认可和肯定，并在“互联网+”的推动下发展迅猛。未来互联网金融将是经济发展的主流趋势，在人们的日常生活以及社会发展中发挥着极其重要的作用。当前，人们生活中常常会用到诸如网上银行、第三方支付、网络借贷理财平台等互联网金融工具，尤其是阿里巴巴跟基金公司合作借助支付宝平台推出的余额宝，吸收了大量的社会资金，更是对传统银行造成很大影响。但是互联网金融的快速发展使人们享受了很多便利的同时也面临一定的风险，如监管不到位，网络信息技术含量低。为了促进互联网金融的稳健长效发展，非常有必要分析研究互联网金融风险防范机制。

1.互联网金融的基本定义以及风险

1.1 互联网金融的基本定义以及主要特点

互联网金融主要指的是金融机构以及互联网企业通过互联网技术、信息网络技术等进行投资、支付等一些新的服务。互联网金融不单单只是融合金融机构和互联网，处于某种条件下一定会组合在一种的交易方式之一。之所以会诞生互联网金融这种新的金融模式，这是社会不断发展的需求，在可移动、安全的基础上基于互联网平台的交易方式之一。因为互联网金融比较依赖互联网，因此具有很高的兼容性以及开放性，当然也具备传统金融的基本特征。互联网金融具有非常明显的网络效应，也具有很丰富的网络特征，包括互动、平等以及开发等。同时，互联网金融也具备传统金融行业的基本特征，其业务虽然基于信息技术基础上，然而其核心主要是为用户们提供相应的金融服务。其次，互联网金融更加看重的是用户体验，主要是借助互联网平台来满足广大用户的多样化需求。

1.2 互联网金融风险的主要类型

1.2.1 信息网络技术风险

由于互联网金融的所有运行操作都需要建立在互联网技术应用基础上，因此所有的互联网金融活动基本上都是借助网络传输途径处理相关各种交易信息，这样很容易存在较大的风险。现阶段是一个网络信息技术时代，有的人利用网络信息技术实施各种业务的话，也会有一些黑客可能会利用计算机技术的一些漏洞或者缺陷，采用先进的技术攻击网站恶意窃取消费者的个人资料或者个人财产，获得自己的利益。虽然国家已经严厉打击黑客恶意犯罪的行为，然而因为黑客的收益比较高，因此互联网金融发展中仍然会碰到这种问题。计算机软件硬件设备瘫痪、网络信息不慎泄露、篡改网络信息等都有可能会对互联网金融安全造成严重影响。

1.2.2 操作性风险

互联网金融对技术具有很高的要求，这样在技术操作的过程中也会有一定风险。可能在操作的过程中，因为操作失败或者操作失误导致内部流程或工作人员流失，也可能因为一些系统缺陷或者其他的外部因素而出现一些损失。一般操作性风险的波及范围比较广，可控制性比较小，而且关联性会比较强。

1.2.3 虚拟风险

因为互联网的特性决定了互联网金融具有一定的虚拟性，也正是因为虚拟性的特征会使得无法有效辨别互联网金融交易用户的个人身份以及相关的资料信息，这样会导致互联网金融活动出现信息部队称的现象。当然有的不法分子可能也会借助互联网的虚拟性特点制造一个虚假身份信息实施洗钱套现或者是其他的网络诈骗等犯罪行为。而且也可能会使得无法有效监管资金周转的沉淀资金的实际情况，使支付风险大大增加。

1.2.4 法律风险

我国互联网金融发展时间并不是很长，算是一个新兴领域，现阶段我国并没有非常明确监管主体、监管模式以及分业经营等各方面，这样会导致互联网金融无人管理。由于互联网运行的独特特点，往往会涉及到多个范围，这样监管部门可能无法具体、清楚的划分监管客体。

2.互联网金融风险的相关影响因素

2.1 法律监管力度不足

我国近年来虽然陆续出台了关于保障网络环境安全的相关法律法规，然而在互联网金融实际发展的过程中仍然会有执法不严的现象，这样就不能很好的处理网络侵权行为，会侵犯很多消费者的合法权益。由此可见，对于互联网金融而言，法律法规是否健全以及法律执行力度显得尤为重要，只有建立完善的法律监管体系，并且认真贯彻落实各项法律法规制度才可以建立一个健康、安全的互联网环境，有效保护消费者的合法权益，促进互联网金融的健康、可持续发展。

2.2 网络信息技术含量低

网络信息技术发展水平会在很大程度上影响互联网金融的发展。只有具备先进、成熟的网络技术，才可以为互联网金融发展营造一个安全、健康、有序的发展环境。为此，网络信息技术含量高低是互联网金融发展的一个重要因素，而且也会决定互联网金融发展风险程度大小。网络系统环境越严密的情况下，那些不法犯罪分子就越不能随意入侵网站，这样就可以更好的保护消费者合法权益。

3.互联网金融风险防范机制

3.1 加强市场准入监管力度

其实市场准入监管主要是指认真审查互联网金融机构的资格，这也被称作事前监管。自从开始兴起互联网金融后，金融行业纷纷开始向信息化经济转型，这实际上也补充了传统金融行业的弊端。为此，互联网金融有必要存在，不能完全按否决监管。相关的监管部门一定要认真审查互联网金融机构的资格，可以采用一些适当的手段控制某些信贷业务，也可以制定严格、规范的信息审核制度，从而严格监管互联网金融机构的各项业务活动，确保每一项互联网金融交易都是可靠的、真实的。

3.2 制定完善、健全的互联网金融法律体系

互联网金融涉及的范围相对比较广，很多模块都有所交叉，因此我国监管部门会有一些灰色地带，很难进行管理和控制。而且由于我国国内互联网金融发展时间并不是很长，因此关于互联网金融方面的法律法规并不是非常完善，为此国家一定要尽快出台完善的互联网金融法律体系，具体明确有效的监管部门，尽可能消除灰色地带。而且，应该出台一些相关的司法文件，加大对各种金融犯罪行为的惩罚力度，通过树立法律权威来营造一个健康、绿色、有序的互联网金融环境。

3.3 进一步完善个人信息系统

因为互联网具有虚拟性的特征，因此很难有效确保互联网金融用户的个人真实信息，为此应该建立一个专门的用户个人信息数据库，并且可以将此作为用户信用评估的重要参考依据。为此，国家相关管理部门一定要采用针对性的一些措施建立一个科学、严谨的法制信用平台，一定要真实、完整的登记好个人信息资料，确保个人信息的真实可靠性。

综上所述，互联网金融是现代时代不断发展的必然产物，为人们的日常生活带来了很多便利，但是在其发展的过程中也容易出现一些风险，为了有效防范互联网金融风险，确保金融用户的合法权益，国家应该尽快完善互联网金融的相关法律法规，加大对其的监管力度，为互联网金融发展营造健康、和谐的环境。

参考文献：

[1]唐正伟.互联网金融风险影响因素及其防范机制研究[D].浙江财经大学，2015.

[2]任春华，卢珊.互联网金融的风险及其治理[J].学术交流，2014，11：106-111.

[3]边叶，苏玉珠.互联网金融风险及其防范机制[J].商业经济研究，2015，12：86-88.