论互联网金融环境下商业地产经济的发展

于东威

摘 要：当今社会科技发展日新月异。信息技术、网络技术的出现在给经济发展和社会生活带来巨大变化的同时，也拓展了人们的消费观念和理财观念，创新、便捷的理财方式即互联网金融随之兴起。互联网金融作为一种全新的金融模式，以其快捷、方便、高效、投资成本低、门槛低、可进行全天候交易等巨大优势，吸引了众多投资者。商业地产在互联网金融发展迅速的势头下，P2P借贷吸引了大量投资者的目光，满足了现代社会小额投资者快捷、简单、效率的投资需求和购物需求，拥有着巨大的市场潜力。

关键词：互联网金融；商业地产；经济

互联网金融环境下商业地产经济的发展主要有两方面问题：一是监管缺失，二是风险加大。大多数互联网金融环境下商业地产经营水平不高，短时间就会走向破产的境地，给投资者带来巨大损失，因此对于互联网金融环境下商业地产的市场准入和市场退出机制的完善对于保护投资者的利益显得尤为重要。互联网金融环境下商业地产经济的发展中消费者权益保护问题日益凸显，不仅消费者的权益受到侵害，也严重制约着我国互联网金融行业的健康发展。

一、互联网金融的概念

互联网金融是传统金融行业与互联网相结合的新兴事物。互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，通过互联网、移动互联网等工具，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。理论上任何涉及到了广义金融的互联网应用，都应该是互联网金融，包括但是不限于为第三方支付、在线理财产品的销售、信用评价审核、金融中介、金融电子商务等模式。

二、互联网金融环境下商业地产经济的发展

商业地产金融环境隶属于房地产金融环境，是金融环境分类研究的一个分支。具体来说，商业地产金融环境在一定时空领域内，金融担保人进行商业投资活动时面临的各类外部情况和条件的综合，是拟投资地域制约和决定商业地产投资效益的政治、经济、文化、基础设施、政策等各种外部境况和条件的矛盾统一体。商业地产市场经济条件下商业地产开发企业的生产经营活动产生影响的各种客观条件，它们是影响商业地产开发商的投资决策最直接、最重要因素。未来十年，在“互联网+模式”开始成为新金融模式背景下，商业地产也会逐渐朝着互联网化的方向进行探索。房商业地产公司在互联网发展过程中通常分为三个层次：互联网卖房，互联网房产融资以及互联网房产理财。第一，我国商业地产企业库存压力相对较大。尤其是城市住房的需求，已经将重心转向居民改善性住房需求和农民进城住房需求，将商业地产经济转向互联网金融是时代赋予商业地产开发商建设的新的难题。第二，随着互联网的快速发展，商业地产企业面临着转型，必须将商业地产经济建设致力于互联网金融，促进互联网金融的健康稳定发展，完善金融监管协调机制。目前，商业地产行业已经迈入了白银时代。同时面临着互联网和资产证券化两大浪潮，这既是机遇，又是挑战。如何提高存量房交易的服务质量和服务效率，如何增加住房的附加值，互联网在此都大有用武之地。第三，金融机构面临转型。与中国相比，美国是一个高度成熟发达的市场化国家。几乎每个行业都得到了充分的竞争，金融行业也不例外。竞争政策在其中起到了重要作用。美国具有高度发达和有效的竞争执法机制。美国金融行业是一个充分竞争的行业，在互联网兴起时，传统的银行业早已经将互联网金融的风险规避掉，使得互联网企业想要进入金融行业门槛变高，且很难盈利，因此美国没有出现所谓的互联网金融这一概念。此外，互联网金融产品门槛低，特别是众筹平台的出现，使得不受金融机构重视的长尾部分纷纷追逐自己的利益，进而迫使金融机构不得不面临转型。

民生易贷布局房产投融资，民生易贷作为民生电商旗下的P2P投融资服务平台，在客户资源、系统风控、履约保障能力方面，都与银行系风控与项目审核背景息息相关。这种情况下，民生易贷获得了更好的品牌和信誉保障，更有优势的市场介入空间，使得商业地产客户的需求更加合理化、多元化，这种相互间的嫁接方式为客户的理财、消费都提供了质的保障，实现双方的投融资服务需求，具备商业性质的楼盘在一定程度上成为平台上的稳健收益理财产品。

三、商业地产竞争不充分给互联网金融带来发展机遇

商业地产金融环境是一项极其复杂的系统工程，涉及到诸多影响因素。其中一部分因素是可以量化的，比如国内生产总值、社会消费品零售总额、城市人口等指标；还有一部分因素只能进行定性的研究，例如城市消费者的消费习惯、城市的治安环境、当地人文特色等。我国正处在经济转型的时期，市场经济体制仍未完全形成。过去的竞争法和竞争执法没有使我国传统的金融行业得到充分的市场竞争，其创新和竞争力并没有得到实质性的提高。金融行业作为一个服务性行业，我国金融行业对商业地产经济服务意识随着竞争的加剧，已经有较好的改观，但距离发达国家金融业服务还有一定差距。我国的经济市场还不是完全的市场经济，我国仍处在经济转轨期，与市场经济相吻合的有限政府和责任政府还没有实现，传统的计划和国家干预在一定程度上存在，国有企业垄断、行政性垄断情况较为普遍和严重。这些都表明中国经济仍旧处于转轨之中。商业地产在国内发展在已近十年，尤其是近两年，受到楼市调控、城市化下房地产企业转型等综合因素影响，写字楼、商铺等商业地产持续升温。商业地产的真正价值是由它的商业价值来决定的，而决定商业价值的前提就是消费水平。虽然从用途上都可以笼统的成为商业地产，但是城市人口规模、辐射能力、消费层次、消费总量等方面的不同，决定了城市之间的商业地产存在很大差异。竞争不充分，导致整个商业地产行业缺乏创新意识。与此形成鲜明对比的是我国互联网行业，其是一个高度竞争的行业，培育一大批优秀的企业。这些组织通过不断创新并通过互联网渗透到各个领域，或者通过它的技术优越性去扩展传统行业，都有着巨大的优势和竞争力，因而互联网金融在我国商业地产中出现，并且迅速发展。互联网金融行业作为垄断规制的一个行业，在有效竞争政策和环境的作用下，其得到了充分的竞争，也形成了有竞争力大银行、投行，竞争可以促使我国商业地产经济高度发达和繁荣。

参考文献：

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