互联网金融时代小微企业创新发展途径研究

周谨

【摘要】金融的不断发展以及金融危机的影响让一些实体性的经济资金需求量得到提升，当前的经济资金没能够有效的满足企业的发展需要，尤其是小微企业。小微企业在当前情况下存在的困难主要是银行贷款的配给政策不协调，信息的不对称性等等，这些都增加了小微企业融资困难。小微企业要如何借助互联网金融的发展，创新自己的生存途径已经成为当前需要迫切解决的重点问题。基于此点，本文对互联网金融时代小微企业创新发展途径研究。

【关键词】互联网金融 小微企业 创新发展 途径 研究

互联网金融在2011年开始以井喷之势发展起来，互联网金融相对于传统的金融方式主要在成本方面、信息方面以及效率均比较突出，对传统金融发展中存在的不足进行了弥补。互联网金融主要包含了第三方支付方式、P2P方式以及重酬和大数据金融的方式等等，在大数据金融中能够给企业提供更加准确和便捷的金融服务。

一、互联网金融在小微企业融资方面的优势分析

（一）准入机制方面的互联网金融优势分析

互联网金融给小微企业提供了很多方面的准入机制，基本表现为给小微企业创建了良好的网络融资平台，在平台的应用基础上小微企业能够获取更多的资金，充盈自己的发展空间。不同类型的小微企业在获取金融服务方面具有一定的差异性，要甄别出不用的种类，以此给小微企业在金融投资平台上一些新的选择。和传统型的金融机构相对比，互联网金融的创新性更加突出，小微企业能够和其他企业一样平等的进入到金融信息平台中，因此说互联网金融下的小微企业发展，金融资金的运用门槛非常低，并且也非常的便捷，相对于传统的信贷来讲，创新性非常突出。

（二）风险控制方面的优势分析

从互联网金融对小微企业融资的情况上看，互联网金融主要使用了信息技术以及数据分析和云计算等等手段，让小微企业的金融风险控制上升到一个新的等级，具有更多非常明显的优势，以此保障发放贷款的安全性，减少一些违约情况的发生。例如，在阿里金融以及人人贷的金融方式中就能够看到，互联网金融在自身的发展情况下建立了比较健全的分析概念防控体系，在贷款发放以前以及发放的过程中和发放之后都需要进行输数的分析，对于企业还款能力，运行实力以及还款意愿进行评估，这样才能有效的控制贷款所产生的风险。互联网金融的出现在一定程度上给商业银行的发展带来了一定的影响和挑战，尤其是在一些贷款的业务上，也深深的打破了金融机构的垄断型作用，给小微企业的发展提供了更多的有效性服务[1]。

二、互联网金融时代小微企业创新发展途径研究

（一）建立健全小微企业的征信体系

小微企业和一些大型的企业之间有很大的不同性，在互联网的作用下，能够看到小微企业比较活跃的数据，因此这些数据就能够成为衡量小微企业的信用情况的一个根据，如果是从来没有在网络平台上进行交易的企业，那么对其诚信数据的收集就非常困难。建立健全小微企业的征信体系主要内容有企业的运营情况，企业的运营活动以及企业的日常信息交易情况，除了这些意外更为重要的就是企业的财务状况和企业在市场中的位置，企业的产品销售情况等等。小微企业的信用评价体系有效的建立起来就能够让小微企业的融资更加容易。在建立诚信体系的过程中，可以将小微企业以前在银行的贷款情况作为基本的依据，实现信用互通，也可以建立起全国性的网络贷款协会，由此实现数据的共享，也避免了小微企业在互联网金融情况下的出现重复借款的问题。

（二）小微企业要在众筹融资模式下发展

众筹是互联网平台上一种融资方式，通过网络的发布来筹集资金，这样的方式能够帮助小微企业减少融资困难。在当前的众筹模式上，比较和小微企业发展相符合的有欲购买方式和团购的方式，此种资金筹集对于小微企业来讲融资的门槛比较低，并且还能够在互联网金融平台上为自己的产品做宣传，打广告，让平台中的消费人员和投资者对产品都能够更加广泛和长远的关注。众筹这种方式在很大程度上会降低融资的成本，以此让企业的资金能够更加有效的运转。众筹的不断发展让小微企业进入到了新的发展途径之中，也获得了新的发展模式，从当前众筹情况来看，很多众筹成功的企业都倾向于技术型的小企业，在科学技术的创新发展以及文化创意过程中获得更大的众筹成功性。伴随着企业的不断发展，众筹模式也在不断的发展，能够让很多小微企业从劳动密集型转变为技术密集型，促进产业的向前发展。

（三）电子商务平台的网络借款

电子商务平台中的借贷已经成为电商交易数据的基本或缺方式，主要是在物业交易记录的基础上对贷款进行授信，此种方法已经成为互联网贷款的主要模式，其中最大的优点就是不用担保，能够满足小微企业的多种融资需求。常见的电子商务网络贷款中，主要有阿里金融还有京东金融等等，他们除了能够给企业在融资方面贷款，还能让企业产品的销售和生产方面享受更多的贷款服务。电商有非常大的客户群体，还有自己的经营优势，因此这些数据的利用也能够促进小微企业的产品发展，让小微企业的信用贷款更加便捷。对于小微企业来讲，电商的平台服务贷款的成本不是非常高，民间借贷和银行相对比要高出很多倍，电子商务平台的贷款处于银行和民间借贷之间，减少了小微企业的还款压力[2]。互联网金融的存在给小微企业的发展创新提供了思路，在这样的平台以及融资环境下，小微企业会更加顺利的走向明天，减少因为融资困难所产生的问题，增强对产品生产以及互联网金融环境的认识，促进小微企业发展效率的提升。

三、结束语

综上所述，本文对互联网金融时代小微企业创新发展途径进行了分析和研究，文章一共分为两个部分，第一部分是对互联网金融在小微企业融资方面的优势分析，其中包含准入机制方面的互联网金融优势分析、风险控制方面的优势分析。第二部分为互联网金融时代小微企业创新发展途径研究，其中包含建立健全小微企业的征信体系、小微企业要在众筹融资模式下发展、电子商务平台的网络借款。希望本文的论述能够促进小微企业在互联网金融环境下的发展，提升行业竞争力。

参考文献

[1]徐洁，隗斌贤，揭筱纹等.互联网金融与小微企业融资模式创新研究[J].商业经济与管理，2014，11（4）：92-96.

[2]张晓朴.互联网金融监管的原则：探索新金融监管范式[J].金融监管研究，2014，14（2）：6-17.