浅析通信技术创新推动现代金融业发展

祝克明

浅析通信技术创新推动现代金融业发展

祝克明

本文旨在通过对信息技术涵义、现代金融业发展对通信技术的要求、通信技术创新推动现代金融业发展等三个方面进行阐释，分析在现代，通信技术如何更好地应用于现代金融业，推动现代金融业发展。

通信技术；创新推动；现代金融业

引言：技术的发展与金融业的发展总是相辅相成的。金融业的发展需求不断加大，科学技术不断更迭。现在我们进入了电器时代、网络时代，现代的通信技术与现代金融业依然紧密相关。

一、通信技术的涵义

通信技术，是一种远距离信息传输的技术。在通信技术的研究中，主要关注于：如何编辑、处理信号，以什么样的方式传输信号，以确保将信息准确、快捷、安全的从信源传输到信宿。

如何对信号进行处理是通信技术应用过程中的一个重要的环节。信号处理涉及对信号进行加密、将信号进行编码、减少信号传输过程中的干扰、过滤获取信号中的无效信息等等方面。

由于通信技术所具有的以上特点，使得通信技术在提高金融业的效率、规避金融业风险等方面都将担当着无可替代的角色。

二、现代金融业发展对通信技术的要求

（一）提高效率

在上个世纪，金融业一直是一个依靠于人的行业。直到八十年代，金融业依然是以人工操作为主，金融行业是在无数的纸张和人工中运行的。会计出纳要依靠人脑计算账目和报表，支票也是靠人在各种业务之间流通。而且这种金融业的运行是缓慢的、夹杂着各种随时可能出现的人为失误的。例如，因为交通瘫痪致使账目凭证不能按时送达，由于员工的粗心，漏算、错算的情况时有发生。然而，就是这种本就效率及其低的金融行业流通，倘若离开了人，特别是具有长期金融工作经验的职员，便连最基本的低效流通都无法维系，将面临瘫痪。

基于金融业存在上述问题，借助通信技术在信息传输中的优势，金融业的业务效率将大幅提高。业务方面，客户不用再在柜台排队等候业务办理，银行纷纷开通官方网站，大部分业务都可以通过网上营业厅办理。转账方面，不再单纯依靠支票，可以通过网上银行直接转入对方账户。在会计整理账目的时候，可以通过“电算化”完成，避免了人为操作造成的失误。

业务办理变得快捷，不再依赖于人工操作。这大大节省了人力、物力，打破了传统过程中金融业务对于时空地域的限制，加速了资金的流通，使金融业各个环节的流动速度都大幅提高，促进了金融业的发展。

（二）规避风险

金融业一直存在着很大的风险隐患。这种风险隐患不仅仅来源于经济形势，很大一部分是来自于一些隐性的细致末节。例如，在外汇交易、股票交易、期货投资等方面，时局往往是瞬息万变、分秒必争的。此外，由于信息保密安全措施不到位而造成的金融泄密现象也是屡见不鲜。另一种典型的金融风险是由于对信息掌握不全面而导致投资人做出了错误分析，并由此引发的金融风险。现代金融业所存在的风险则更多。在迅猛发展的金融信息构建过程中，复杂的信息网中任何一个环节的疏漏都会使金融业发生风险。

通信技术正是关于信息传输过程研究的学科，将通信技术运用于规避金融风险再合适不过。投资者可以通过通讯技术获取第一手的金融市场行情资讯；金融机密通过事先特殊的编码加密后再进行传输；利用通信技术获取在外汇交易、股票交易、金融期货市场上的重要信息，从而使投资者做到最快速度的资金投放和收回，避免损失。在银行网上业务中，也需要运用通信技术对用户的个人信息、银行账号、密码等信息进行信号加密处理，以免信息泄露带来的风险。

三、通信技术创新推动现代金融业发展

20世纪50年代以后，世界经济发展迅猛，金融业发展空间急需扩大。在此基础上，金融业进行大幅度推动创新改革，针对不同类型客户创建新型业务模式，以求得到更好的发展。在改革创新过程中，最为重要的一个方面就是：借助通讯技术的优势，对金融业进行结构优化。以下论述以银行及银行卡为例。

（一）构建支付清算体系和银行卡业务

在本世纪初，经过通信技术与现代金融业相结合，中国的银行的网上业务平台已经具备了相对健全的信息处理和信息通讯系统。以上述现代化支付系统为依托，同一城市内票据交换、同行转账、跨行支付、外汇转账、小额支付、货币清算、银行债券市场等业务都可以在银行网上业务平台实现。基于通信技术的运用，许多大额交易从线下交易模式转到了线上交易。这也使银行的业务处理能力也得到了大幅提高。客户在柜台前排长队等待办理业务的场面不再出现。

通信技术是实现银行卡支付的前提。基于通信技术在现代金融业的应用，“刷卡”成为了新的消费方式。在以往的支付模式中，客户总是拿着支票或者大量的现金来进行交易。这种支付方式在小额时较为便捷具有较好的适用性，但当支付金额数目巨大时，很容易形成不安全因素如：被抢劫、被偷盗、丢失时损失无法弥补等。现在使用POS机刷卡，可以使客户不用携带大量的现金，当银行卡遗失的时候，也可以通过挂失业务及时对银行卡冻结保护。国内金融机构利用通信技术联合组建了“中国银联股份有限公司”，即银行卡中所标示的“银联”。为客户构建了“用卡支付”的环境条件，使银行卡支付成为一种银行金融系统中及其重要的一支。银行还将这一业务拓展到海外，形成跨越全球的支付网。

（二）创新金融业务和开发金融产品

中国金融业务还处在较为低级的水平，产品的开发也只是初级阶段。针对我国金融业当前情况，应该着重对中间业务进行拓展和创新，推出更多中间业务的产品。以银行卡为例，依托于通信技术，发展网上银行进行网上支付、网上理财、网上生活缴费等业务以及购买基金、证券交易、购买国债等金融产品。

利用通信技术还可以实现银行与商家之间的信息共享。银行既可以拓展针对商家的管理资金、结算财务等业务，又可以联合商家资源共享，针对客户推出网上付款业务。让客户逛街购物不用再携带大量银行卡，只需要手机就可以实现网上付款。

此外，银行可以根据客户的支付情况，通过通讯技术和大数据分析，建立客户的专属数据库，了解客户的消费习惯，在为客户推送金融业务和金融产品的时候也可以根据顾客的喜好更有针对性。

结束语：现代金融业的环境越来越复杂，单单依靠金融业的传统经验已经不能很好的解决现代金融业中存在的种种问题。为此，借助有利的工具解决金融业中的问题变得尤为重要。通信技术的学科特点决定了金融业要想更好的发展必须与通信技术相结合，利用通信技术创新推动现代金融业发展。当前业界对通信技术在金融业中的创新应用还处在初级探索阶段，未来，针对如何利用通信技术创新推动现代金融业发展业界还将持续深入实践探索。

[1]张丽雯.移动金融行业信息化服务创新研究[D].福建农林大学,2015.

[2]刘汉祥.战略性新兴产业与现代服务业融合机制研究[D].广东财经大学,2014.

（作者单位：青海民族大学）