基于以电商平台为核心的互联网金融研究

彭小炎

摘 要：近年来，互联网技术的发展可谓是蒸蒸日上，一些新的技术和成果不断地吸引着人们的眼球，其中最有影响力的应该是以电商平台为核心的互联网金融业，它可以说是金融业和互联网科技的结合。它的出现大大方便了人们的生活和工作，而且会对社会各方面产生巨大的影响。本文基于这样的背景下，详细阐述了以电商平台为核心的互联网技术出现、发展的背景和优势，指出现阶段以电商平台为核心的互联网金融中存在的问题，并详细阐述了相关的有效措施，旨在其能推动我国互联网金融模式的进一步创新。

关键词：电商平台；互联网金融；互联网金融

一、以电商平台为核心的互联网金融业出现和发展的背景

以电商平台为核心来开展互联网金融可以说已经成为一项新兴并且不断发展且日渐完善和成熟的行业。结合当今时代的发展，它的兴起背景也不难分析出。以电商平台为核心开展互联网金融可以说是当前形势下我国大中小型企业发展的必然走向，从电商平台的角度来说，随着我国电商平台的不断发展和进步，单纯的差价和服务费已经逐渐难以支持整个电商平台的运转，而金融服务则为电商提供了新的盈利途径。从金融行业的角度来说，传统的交易模式严重的限制了企业的业务发展，而基于电商平台的交易则能很好的扩大企业的交易环境。可以说电商平台为核心的互联网金融的兴起和发展是当前经济环境下企业经营的必然趋势和走向。

二、以电商平台为核心的互联网金融模式产生的优势

（一）电商平台减少了小型企业对金融学习的成本。以电商平台为核心的互联网金融模式比企业自己去进行金融服务更加专业，企业通过电商平台的帮助可以减少专门学习金融行业的成本和时间。相对于传统的那种金融模式，通过电商平台来进行金融服务也可以降低风险，使金融活动有一定的保障。

（二） 减少了资金的流动性风险。在以电商为平台的互联网金融环境下，金融中介会很更好地保护交易双方的活动，会在很大程度上降低企业交易中的流动风险，同时也提高了在电商金融信息的准确性，但是，电商互联网金融是一种创新型的金融产品，在交易过程中仍然存在一些风险。

（三） 可以降低信贷活动的交易成本。在传统的信贷活动中信息不对称的情况非常普遍，而由于信息不对称所产生的交易成本相对来说也比较高，使得一些小

型的企业对于信贷这种融资模式望而却步。但是现在以电商平台为核心的互联网金融模式的出现，大大降低了由于信息不对称所产生的交易成本，将信贷的选项、监督和回收等阶段所产生的成本降低。

三、现阶段以电商平台为核心的互联网金融中存在的问题

（一） 我国互联网的普及度不均匀。基于电商平台为核心的互联网金融在进行交易的过程中主要是依赖于互联网。因此，我们要想保证电商互联网金融行业的发展就必须保证我国互联网的覆盖面积和密集程度。但是，在实际调查中，我们发现由于我国幅员辽阔，且各地区的文化水平、科学发展、经济水平等方面都存在着很大的差异性，因此互联网系统很难覆盖到我国的各个地区。在该情况下，我国的部分地区由于缺少互联网系统的支持，它们往往难以发展电商互联网金融。

（二） 我国关于互联网金融消费的法律法规还有待完善。电商金融法律风险的产生即由于我国互联网金融仍然处在初级发展阶段，因而政府机构未针对其在社会发展中的适应性调整传统金融模式设计内容，最终就此影响到了电商金融业务的有序展开。此外，部分法律机制已经无法适应多元化金融产品及业务形态，从而导致其在实施过程中无法对电商金融交易过程进行严格把控，且形成了法律风险问题。另外，监管机制的不健全也是电商金融发展过程中突显出的问题之一，即导致互联网金融行業在发展过程中逐渐形成不规范的交易状态，甚至触犯法律条文。为此，当代政府机构在实施管理工作的过程中应着重提高对此问题的重视程度，并加大法律制度宣传路径，规范市场交易状态。

（三）现阶段互联网金融消费的群体比较单一。基于电商平台为核心的互联网金融行业的消费者大多是十八至三十岁左右的网民，其中大学生又占了三分之一左右的人数。由此也可以看出，我国的电商互联网金融在进行交易的过程中，消费群体过于单一，其交易收入还远远不能满足我国电商互联网发展的需要，因此我国的互联网金融的消费市场还有待拓展。

（四） 互联网金融交易中的安全问题难以消除。制约互联网金融发展的主要问题是安全问题，互联网金融交易中客户信息、资金转移方面的安全问题最为企业关注，首先，对企业自身而言，如果自身网络遭受病毒感染或黑客攻击导致客户资料的外泄，这属于网络系统出现的安全问题；其次，对于消费者而言，如果在交易的 网页上出现病毒，那么整个支付过程就会出现问题，从而导致资金转移过程中 的安全问题。就目前而言，互联网金融交易中的安全问题是一大隐患，需要进一步加大以电商平台为核心的互联网金融在其交易中的安全防护力度。

四、促进以电商平台为核心的互联网金融发展的有效措施

以电商平台为核心的互联网金融行业已经逐渐成为了我国国民经济中不可缺少的成分，它的发展和我国经济的发展可以说是息息相关的，为了更好的促进基于电商平台为核心的互联网金融在我国的发展，本文提出一些相关有效措施。

（一） 健全电商交易客户关系数据库。互联网的出现，最大限度的实现了信息共享。加之信用卡及电子金融的普及，以及一些与电子相关电子安全协议的制定，这些都为电商发展创造了一个非常好的环境。在此背景下，数据库技术水平也得到了提升，虽然其发展时间不长，但是，其发展势头非常好，在众多领域都得到了认可。互联网金融行业存在大量的数据信息，与之相关的电子商務依赖于数据库信息发展。因此，只有建立完整的数据库体系，才能帮助电子商务活动顺利进行。通过完善电商交易客户关系数据库，以电商平台为核心的互联网金融行业才能得到更好的发展。

（二） 建立健全电商互联网金融的法律法规。1.要对现阶段电商互联网金融的法律法规进行完善，建立健全金融企业的分层管理体系，提高互联网金融企业之间的自律性，为了有效的解决在交易过程中出现的各种问题，可以采用入侵检测、无线加密、防火墙等技术，实时监控移动终端系统，这样既可以提高网络内容的真实性、可靠性以及信息数据传输的安全性，也可以保证交易双方账户的安全性。2.要对现有的互联网金融配套征信体系和制度进行完善，在银行的征信系统中应该将互联网金融平台信息纳入进去，设置出科学的信用等级。为了适应时代的发展，现代企业也要大胆地在管理和技术上进行创新，为了更好地满足消费者的要求，也要提高对金融成品的研发力度，这样可以大大提高金融企业的综合竞争力。

（三） 创新金融业务。以电商平台为核心的互联网金融在发展过程中应注重创新自身金融业务，以此来提升自身整体竞争实力。例如，当代建设银行在发展过程中即增设了网上支付业务且深化了与第三方平台机构间的合作，最终为客户提供了良好的服务平台，并便于其在交易活动开展过程中可通过对网络平台的操控实现便捷化的交易模式。此外，建设银行在融资业务创新过程中为了满足客户需求，其致力于打造多样化融资服务，继而满足各等级客户信贷需求，且提升自身整体發展水平。除此之外，在电商平臺的推动下，传统的互联网业务流程已经无法满足其发展需求，因而在此基础上，当代互联网金融在发展过程中基于业务创新的基础上应重构自身业务流程，继而达到最佳的金融业务处理状态。

（四）完善风险控制体系。就当前的现状来看，互联网金融在发展过程中仍然存在着信用风险等问题，因而在此基础上为了避免信用风险等因素的产生影响到自身整体经济效益，要求互联网金融行业在发展过程中应依据自身金融业务发展现状构建风险控制体系，并在体系内容制定过程中明晰各部门应负的职责，继而由此形成良好的金融风险控制状态。此外，在互联网金融发展过程中为了应对交易风险问题，要求电商平台应不断完善自身安全机制，即增设用户权限设置、防火墙设置等，继而由此来保障用户资金的安全性，避免不安全因素的产生引发用户资金丢失问题。另外，由于网络病毒的产生亦可引发互联网金融交易风险，因而在此基础上应不断更新杀毒软件，最终形成良好的互联网金融交易状态。

五、结语

综上所述，随着我国经济的全球化快速发展，以电商平台为核心的互联网金融顺势而生，虽然在其实际运行发展中存在着少不少的问题，但是通过制定并实施相关的政策方针，一定能够弥补这种缺钱和不足，促使以电商平台为核心的互联网金融模式对我国经济、科技以及其他方面的发展做出更大的贡献。

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