我国寿险保费收入影响因素的实证研究

胡林林+杨成文

摘要：自国内恢复保险业务以来，我国寿险业的发展取得了一定的进步，但在寿险保费收入、保险深度和保险密度等方面与其它发达国家相比，还存在巨大的差距。本文基于各项国内外的最新研究成果，结合中国十多年的保费收入的统计数据，利用SPSS软件进行定量分析，对影响寿险的国民生产总值因素进行了较为全面客观的论证。

关键词：保费收入；国民生产总值

寿险是以人的生死为保险对象的保险，是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险；而寿险保费收入，通俗的讲就是保险人向投保人收取的对价收入。

随着我国经济结构的不断调整，寿险在国民经济中的比重会不断增大，其保费收入会逐渐增加，寿险保费收入是否符合当前社会的发展形势的问题逐渐凸显，研究我国寿险保费收入的影响因素势在必行。

国民生产总值的多少代表着经济发展水平的高低，社会生产力发展到一定程度才形成了寿险产业，经济发展水平直接决定寿险的经济基础，经济的发展直接带来保险需求及保费收入的增加，我国经济的快速发展给寿险的健康发展提供了良好的经济基础。国民生产总值的增加直接反映着居民收入水平的提高，消费水平也会不断的提高，为了规避风险、保证一直享受高水平的生活，寿险需求必然会增加。

一、数据处理

根据中国统计网，搜集从1998年到2013年中国寿险保费收入、国民生产总值的相关数据，参考附录，运用SPSS软件，进行模型的初步分析。

为了确定各个变量与保费收入是否存在一元线性关系，需要进行皮尔森相关性分析，得到如图：

由皮尔森相关性分析可知，国民生产总值与保费收入的简单相关系数值为0.972，说明保费收入与它正相关，线性相关强度非常大，呈相关的关系，因此可将模型结构设定为：Y=β0+β1X+ε。

二、实证研究

在回归分析过程中，主要对一些常用指标进行分析。拟合优度R2，即相关系数的平方，是回归分析的决定系数，代表因变量能够经过相关的回归关系被自变量解释的比例，决定系数R2越接近1越好。在进行多元回归分析时，需要参考调整的系数R2。残差的独立性检验主要参考Durbin-Watson检验的参数D，D值的取值范围是0到4，与2越接近表示残差与自变量越独立。统计量F表示平均回归平方和与平均残差平方和之比。若F值过小，自变量对因变量的解释力度很差，拟合的回归直线很可能就没有意义了。Sig值是回归关系的显著性系数，是F值的实际显著性概率即P值，它的值是越小越好，当其值小于等于005时，回归关系才具有统计学意义。B代表回归系数。

在对国民生产总值与寿险保费收入进行线性回归分析时，如表1：

为了进一步验证该方程是否具有严格的代表性，对其残差统计量进行分析，得到的结果如表4，得到的回归化残差的标准P-P图，从以上所有的分析可以说明残差分布情况较好，基本不存在自相关。

三、结论

国民生产总值与寿险保费收入的线性关系十分明显。拟合优度为0945，因变量能够经过相关的回归关系被自变量解释的比例相当高。残差的独立性检验主要参考Durbin-Watson检验的参数0914，残差与自变量的独立独立性相对较好。统计量F是240535，自变量对因变量的解释力度良好。Sig值是0000小于等于005，回归关系的统计学意义十分明显。所有的参数信息都表明，国民生产总值对寿险需求以及保费收入的影响十分明显。（作者单位：青岛理工大学）

参考文献：

[1]国家统计局，2010中国统计年鉴[M]，中国统计出版社，2010

[2]杨霞，中国保险需求实证研究[J]，武汉大学保险与精算学系硕士论文，2005

[3]梁平、蔡玉娟，保费收入的经济计量分析[J]，重庆工商大学学报，2005

[4]李子奈、潘文卿，计量经济学[M]，高等教育出版社，2005