只有创新才能拯救互联网金融P2P行业

余汉托

只有创新才能拯救互联网金融P2P行业

余汉托

10.13999/j.cnki.scyj.2016.04.001

日前，江苏省互联网金融协会秘书长陆岷峰在由南京财经大学中国区域金融研究中心、金票通主办的“2016年互联网金融发展趋势预测论坛”上大胆预言道：“2016年，区域性的P2P平台逾期、坏账或将集中爆发。”他说道，尽管风险存在，但不得不承认的是，P2P将继续飞速发展，并成为解决小微企业资金需求的重要供应商。

中国P2P行业经过近三年来的一路狂奔式发展，至今已经拥有3400多家P2P的市场规模了，行业累计历史成交额高达1万多亿元，预计到2020年P2P行业累计规模将达9～10万亿。可以说，P2P作为普惠金融的代表，如果健康发展，无疑将有力地促进民间资金融通，特别是改善我国直接金融市场欠发达状态，推动实体经济特别是小微企业更快地发展。

但是近几年来，P2P行业跑路、诈骗和提现困难以及倒闭等事件时有发生，问题平台多达1000多家，所占比例已接近总平台数的1/3。防范和化解P2P逾期、坏账问题，不仅成了银监部门当前工作的重中之重，而且也是投资人最关心的话题之一。不可否认的是，绝大多数P2P平台之所以致使投资人利益受损，主要源于经营不善。如果P2P平台能够实现稳健盈利的目标，相信跑路潮将会应声而落，而要实现盈利目标，在当前行业竞争趋于白热化的今天，只能通过创新手段才能实现。

那么，P2P平台应该如何开展创新才能实现盈利呢？笔者认为，不妨通过以下两个方面去尝试。

首先，P2P平台应该努力开拓新市场，尽量告别竞争过于激烈的同质化市场，尝试着往自己擅长的细分领域挖掘、培养客户，不断提升精细化服务水平。目前，几乎绝大部分的P2P平台争抢的目标客户都存在着高度同质化的现象，致使获取客户成本不断上涨，营销收入难以有效覆盖经营成本，平台长期陷于亏损状态。实际上，已经有些P2P平台开始尝试着去开发新市场了，比如向供应链金融、融资租赁、农村金融等领域拓展，并从中获得了独特的核心竞争力，为今后盈利打下较好的基础。

其次，P2P行业应该努力研发新产品，更好地满足顾客的需求。目前，由于大多数P2P平台的产品设计都大同小异，比如利率水平基本一样，产品的期限设计也普遍以中短期为主，借款用途普遍集中在房贷、车贷、工资贷等传统领域，资金的流动性设计也都差不多。这种现象造成了投资人产品市场供大于求，无形中加大了平台的推销难度。在这种情况下，有些平台已经开始研发新产品了，比如活期理财产品、一元起投产品、零元参与投资体验等，结果吸引了不少新客户，值得广大P2P经营者学习和借鉴。

（作者单位：日益网）