地方金融服务体系创新发展研究——以张家口为视角

袁彪

(张家口广播电视大学，河北 张家口 075000)

地方金融服务体系创新发展研究
——以张家口为视角

袁彪

(张家口广播电视大学，河北 张家口 075000)

当前，我国改革发展进入新阶段，面临新形势、新任务，分析谋划金融体系支持实施创新驱动发展战略的作用机制，是当前改革面临的紧迫而又现实的问题，对加快经济社会健康科学发展具有重要的理论价值和现实意义。张家口作为京津冀协同发展布局中的一个重要城市，作为与北京联合举办2022年冬奥会的城市，区域经济尤其是包括民营企业在内的多数企业在发展的同时遇到了很多问题，成为张家口市经济和社会发展的瓶颈。如何从金融领域协助破解这些发展中遇到的问题，是眼下改革面临的紧迫而又现实的问题。

张家口；京津冀；区域经济；金融服务

一、地方金融服务创新的意义

金融创新是当前经济结构转型和基于未来形势下中国资本全球化战略的一种金融思路体现。创新驱动发展战略是我国新时期主导战略思想，提高社会生产力和综合国力的战略支撑是科技创新。而现代经济的核心是金融，构建科学高效的金融服务体系和金融支持体系对于实施创新驱动发展战略就显得尤为重要。张家口作为连接京、冀、晋、蒙四省区市的枢纽城市，同时又是2022年与北京联合举办冬奥会的城市，如果建设成为具有较强金融辐射功能和影响力的区域金融中心，对张家口市自身经济的可持续发展乃至京津冀协同发展整体布局都将具有极其重要的意义。伴随着京津冀一体化进程的大力推进，张家口金融业的改革创新势在必行。加强金融服务创新是推动金融行业发展乃至宏观经济整体发展的重要环节，对维护地方经济安全、促进地方经济发展具有重要作用。首先，金融服务创新是化解地方经济潜在风险的有效途径，国外的金融发展历史表明，金融服务创新是适应不断变化的经济环境的最佳选择，对回避风险以及保障金融资产安全作用重大。其次，金融服务创新是经济社会发展的必然要求，科学灵活、高效便捷甚至具有人文关怀精神的金融服务对于本地经济社会发展作用巨大。

二、张家口及国内外金融业现状概述

目前张家口市区域经济正呈现出稳步发展的势头，一大批高新技术产业、生态产业、低碳经济以及文化旅游产业如雨后春笋般纷纷涌现，已成为提高社会就业的主要渠道和财政收入的重要来源，促进了经济结构的调整和产业转型升级。然而，包括民营企业在内的大多数企业在得到发展的同时也遇到了很多问题，其中融资难的问题比较突出，成为经济社会发展的瓶颈。尤其张家口作为首都北京重要的生态涵养区和水源地，未来要在发展低碳产业、实施生态修复工程方面，迫切需要做好融资扶持服务。

“十三五”规划以来，我国改革发展进入新阶段，面临新形势、新任务，分析谋划金融体系支持实施创新驱动发展战略的作用机制，是当前改革面临的紧迫而又现实的问题 ，对加快经济社会健康科学发展具有重要的理论价值和现实意义。[1]从实际经济和社会发展现状来看，实施创新驱动战略，推动我国经济结构调整和产业升级，就需要完善支持创业创新的金融体系，大力发展科技金融，实现技术创新和金融创新“双轮驱动”。现阶段，国际金融环境复杂多变，全球金融商品不断丰富，市场需求越来越多样化。以上种种都迫使本土金融业转变经营观念，从多方面着手开发新的服务方式和服务品种，以保证金融业自身的成长和服务地方经济发展。

三、地方金融服务体系创新策略探索

1.优化金融结构

一是扩大金融组织供给规模。张家口市现有金融组织体系规模小，覆盖面窄，对服务“三农”和科技型企业的力度不大，不能完全满足市场需求。政府应针对性地加大具有对口服务功能的小型金融机构的构建力度，更好地满足有融资需求的企业，夯实金融服务“三农”和中小微企业的组织基础。为提高金融支持实体经济的功能以及发展普惠金融，要构建一个由多种类型小型金融机构组合而成的小微金融体系，以便形成具有地方特色的立体的全方位的金融服务体系。二是提高金融资源配置效率，促进增加社会有效供给。地方商业银行要积极响应国家供给侧改革政策，按照积极稳妥有序的原则推进“去产能”，对失去清偿能力、技术落后或环保、安全生产长期不达标的企业，要坚决压缩或退出相关贷款，支持化解过剩产能。同时创新信贷产品和信贷服务方式，增加对发展后劲大、上升空间足的新兴产业、高新技术企业的贷款和绿色信贷拨放，支持创新驱动和绿色经济发展。三是优化融资供给方式，进一步提高直接融资比重，提升金融服务实体经济效率。目前张家口的企业融资主要形式是银行体系的间接融资，直接融资的比重不高。这种单一的融资形式既不利于企业降低融资成本，也增加了银行的风险隐患。地方政府应针对具体情况出台相关措施，帮助企业解决“融资难、融资贵”的问题，更好地发挥金融市场的融资功能，提高直接融资比重，重点向科技含量高、产业链长、产品附加值高的创新产业倾斜。这样既有利于优化金融结构，也对促进经济平稳运行具有积极意义。

2.营造宽松的金融发展环境

大力发展风险投资和私募股权投资，扩大股权融资比重，助推科技型中小企业加速成长。一是要放宽对风险投资的限制，降低社会闲散资金进入风险投资业的准入门槛，允许养老金、保险金以及企业和社会闲散资金进入风险投资业，拓展风险投资资金来源，科学有序扩大我国风险投资的规模，充实风险投资的资本结构。管理层在对风险投资管理时，要加强引导、支持和监督作用，可将风险投资与常规投资区别开来，制定风险投资机构的投资方向和范围，利用相应的财税手段以及信用担保工具等引导风险投资资本投向高新企业技术研发和创新领域。二是科学稳步推进私募股权制度的发展，促进私募股权投资市场合理化。地方各级监管部门要进一步提升服务水平，利用多种媒体手段做好私募股权投资基金政策宣传，为投融资机构提供相关辅导咨询和业务培训，规划筹建私募股权投资发展聚集区，进一步拓宽私募股权投资基金资金来源渠道，协助扶持私募股权投资基金快速发展。制定出台鼓励本土私募股权基金发展的各项优惠政策，为私募股权投资基金和管理公司提供经营场所和财税、工商等一系列便利服务，为本地区私募股权投资基金的发展创造顺畅和谐的发展环境。

3.构建人性化金融服务体系

张家口西山产业集聚区和南山产业集聚区是经济建设的主战场，承载着许多创新创业者的激情与梦想。这里聚集了大量创新型企业，也聚集了大量创业者，对于这些新型创新企业，需要从政府和制度的层面予以特殊关注。一是需建立健全统筹联动工作机制，设立市级科技金融领导小组或联席会，加强对全市科技金融发展的总体指导和对各部门出台政策的分类整合，强化政府企业信息平台功能；同时优化调整财政资金支持重点，加大对股权融资、知识产权质押融资的支持力度，加大对科技成果转化及产业化项目的支持力度，引导金融机构支持具有核心技术和市场开发前景的科技项目，发挥科技资源对产业转型升级的推动作用。二是提高金融机构的服务效率，改善创新服务方式，研制开发更多符合科技创新融资特点的金融产品，加大对科技型企业融资支持力度，促使科技金融服务体系从间接融资为主向直接融资为主转型。紧紧围绕创新创业和科技型中小企业这个服务对象主体，筹建产业集聚区股权中心，为企业提供更多的股权、债权等直接融资服务产品，并积极探索构建多层次创新创业投融资服务体系，全力打造创新创业生态高地和金融科技产业融合创新基地。三是要完善金融担保体系。目前张家口中小企业尤其是乡镇企业融资难的主要原因是融资担保体系不健全，担保贷款得不到很好开展。要解决这一问题，必须采取全面系统的思维方式，具体分析本地经济主体组织形式、运营状况、信用等级、融资需求以及担保资源等因素，有针对性地研究探索适合本地经济主体的担保方式，扩大有效担保物范围，构建多层次、广覆盖的融资担保体系，充分发挥融资平台作用。

4.完善多层次信贷融资体系

商业银行要创新信贷服务模式，采取多种形式与其他金融机构开展联合业务，努力推进内部体制机制创新，改变目前信贷“高门槛”的现状，提升银行信贷对创业创新政策的支持能力。[2]当前社会上发生的由民间非法借贷导致的刑事、民事案件屡见不鲜，还有非法集资和名为理财实为诈骗的变相骗术也日渐增多，这恰恰是由于金融机构没有为社会需求放开“正道”所致。另外，现阶段金融领域中只有商业银行可以吸收存款，这种保守呆板的模式既加大了商业银行本身的压力，又抑制了其他金融机构的发展。政府应该逐步放开非银行金融机构的存款业务准入限制，科学开放大额存款市场，让非银行金融机构成为业务各有侧重的存款类金融公司，同时规范小额贷款公司和融资租赁公司，让其中的一部分转型为存款类金融公司，从而满足不同信贷需求的客户，促进金融市场的供需平衡。

扩大金融机构信贷供给，要进一步强化信贷政策对推进供给侧结构性改革的作用。要盘活存量、优化增量，支持经济结构调整和转型升级。发挥好信贷政策支持再贷款、再贴现和抵押补充贷款的作用。引导金融机构坚持区别对待、有扶有控、进退有序，积极做好支持企业稳增长调结构增效益、化解过剩产能、发展绿色信贷、促使企业转型升级的金融服务工作。

5.安全稳步推进互联网金融

伴随着京津冀协同发展进程的推进，张家口电子商务的规模化和科学化程度必将大大提高，必然要求本地的金融服务体系在互联网领域要有与之相配套的改革和创新，切实维护金融体系稳定。金融新常态机制下的互联网金融需要将更加先进的信息技术融入其服务手段之中，不断创新商业模式，不断融入互联网信息处理技术和开放、共享以及平等的互联网精神，变“客户思维”为“用户思维”，变“经验依赖”为“数据依赖”，提升市场快速响应能力和客户多样化、个性化需求满足能力。这就需要加强对移动互联网、云计算、大数据等新技术的应用，全方位提高经营管理效能。

同时，要完善应对预案，探索运用多种措施和手段及时化解和妥善处置金融风险。要加大金融知识普及力度，建立健全金融知识和识假辨假技能普及长效机制，提升社会公众的风险防范意识。要积极构建防范电信网络诈骗应急机制，建立电信网络新型违法犯罪涉案账户紧急止付和快速冻结机制，依托电信网络等信息技术连接，实现对涉案账户的紧急止付、快速冻结、信息共享和快速查询功能，有效防范和化解系统性金融风险。

[1]张岭,张胜.金融体系支持创新驱动发展机制研究[J].科技进步与对策，2015(9):15-19.

[2]辜胜阻,刘伟，庄芹芹.大力发展科技金融实施创新驱动战略——以湖北为视角[J].江汉论坛，2015(5):5-9.

Research on the Innovation and Development of Regional Financial Service System——In the Perspective of Zhangjiakou

YUAN Biao

(Zhangjiakou Radio & TV University, Zhangjiakou, Hebei 075000, China)

The development of China’s reform has entered a new stage, facing the new situation and tasks. It is an urgent and realistic issue for the reform of the financial system to analyze the functional mechanism of supporting the implementation of innovation-driven development strategy, which has great theoretical and practical significance to speed up the healthy and scientific development of economic society. Zhangjiakou as an important city in the coordinated development of Beijing-Tianjin-Hebei layout, also as the jointly host city of 2022 Winter Olympics with Beijing, its regional economy including most of private enterprises meet with many problems in the development, which has become the bottleneck of the city’s economic and social development. How to solve these problems from the field of finance will be an urgent and realistic issue in the current reform.

Zhangjiakou; Beijing-Tianjin-Hebei; regional economy; financial services

2016-10-09

张家口市2016年度社会科学立项研究课题《张家口金融服务体系创新发展研究》(2016100)

袁彪(1975-)，男，河北怀安人，讲师，主要从事金融及金融策略教学与研究。

F832

A

1008-469X(2016)06-0066-03