云南外贸的金融支持体系分析

马俊+++杨云匀+郑汉金+周艳丽

[摘 要]云南省对外贸易的快速增长离不开金融的支持，金融对外贸发展及转型升级具有重要的促进作用。云南省对外贸易的金融支持体系由金融调控、监管部门和金融服务机构等硬件体系以及金融法规制度、政策举措、业务、服务等软件体系构成。基于外贸企业、金融机构、政府部门的问卷调查、访谈和案例，对云南省外贸金融支持体系进行评价。

[关键词]云南省；外贸；金融；支持

[中图分类号]F832.1 [文献标识码]A

一、云南省外贸金融支持硬件体系

（一）金融调控和监管部门

1.人民银行昆明中心支行

人民银行的派出机构，与国家外汇管理局云南省分局合署办公。下辖的国际收支处、经常项目处、资本项目处，直接调控、监管云南省外经贸各项事业。

2.云南银监局

银监会的派出机构。为云南省外经贸提供国际决算、资信调查、贸易融资和担保、外汇交易等服务的省内各商业银行是云南省银监局的监管对象。

3.云南保监局

保监会的派出机构。为云南省外经贸企业提供货物运输保险、出口信用保险、财产险等的各商业保险公司、中国出口信用保险公司云南省分公司是云南保监局的监管对象。

4.云南证监局

证监会的派出机构。云天化、锡业股份贵研铂业等上市公司是云南证监局的监管对象，这些公司也是云南省重点进出口企业，云南证监局还担负着培育云南优质企业主板、中小板、创业板上市的职责。

5.云南省金融办

云南省政府所辖金融部门。云南投融资平台建设的质量直接影响外经贸发展，云南省外经贸系统里大量小微企业的融资与云南省金融办直接监管的小额贷款公司有关。

（二）政策性金融服务机构

1.中国出口信用保险公司云南分公司

中国出口信用保险公司，我国惟一承办出口信用保险业务的政策性金融机构。配合国家战略，不以营利为目的，通过政策性金融工具，支持企业出口，帮助企业解决收汇安全等问题。云南分公司根据总公司授权，在云南省经营政策性出口信用保险业务。

2.中国进出口银行云南省分行

中国进出口银行，直属国务院领导、政府全资的国家银行。为扩大我国机电产品、成套设备和高新技术产品进出口，推动有比较优势的企业开展对外承包工程和境外投资，促进对外关系发展和国际经贸合作，提供金融服务。云南分行服务云南省，结合云南省边贸、对外投资和区域经济特点，丰富云南省金融服务种类、推进云南省“桥头堡”战略实施、支持云南企业“走出去”。

3.国家开发银行云南省分行

国家开发银行贯彻国家宏观经济政策，支持国家“走出去”战略，拓展国际合作业务。云南省分行是国开行服务云南、支持云南的窗口和平台。

4.云南省外经贸投融资担保有限公司

云南省级国有独资、专业服务于外经贸企业的担保机构。配合云南省发展外向型经济和实施“走出去”战略，解决企业融资难、贷款难、担保难问题，扶持广大具有良好发展潜力、经营稳健、资信较好的优秀中小企业成长，参与社会信用体系建设，搭建企业与银行合作的桥梁。

5.云南省投融资担保有限公司

云南省成立时间最早、集政策性和商业性为一体的专业融资担保公司。其国际结算业务项下融资项目的银行综合授信额度担保以及为鼓励出口扶持出口创汇型中小企业的发展，与银行合作开办以应收出口退税做质押的贷款担保业务直接服务于云南省外经贸发展。

（三）商业性金融服务机构

各家商业银行的云南省分支机构、富滇银行都有服务外经贸的国际结算（包括跨境人民币结算）、贸易融资、资信调查、外汇交易等业务和服务，其中，有百年历史的中国银行长期作为国家外汇外贸专业银行，统一经营管理国家外汇，是中国国际化和多元化程度最高的银行，产品、业务最丰富。

中国人保财险等各家商业保险公司的云南省分支机构都能承保对外贸易货物运输险以及外经贸企业财产险。

还有众多商业担保公司、小额贷款公司、P2P互联网金融平台、商业投融资管理公司等。

二、云南省外贸金融支持软件体系

（一）金融支持业务类型

1.中信保云南分公司业务

为企业搭建信息咨询、风险保障、融资促进（保单融资）三大平台，提供三大类产品。贸易类：短期出口信用保险、特险（特定合同/买方违约）、进口预付款信用保险、国内信用保险。项目类：中长期出口买方信贷保险、中长期出口卖方信贷保险、海外投资保险（股权、债权）、海外租赁保险。其他：买方/供货商资信调查与评估服务。

2.中国银行云南省分行业务

（1）贸易金融服务

①国际贸易结算：信用证（开立、通知、保兑、审单/议付）、进口代收、光票托收、出口跟单托收、汇付等。

②国际贸易融资：授信开证、出口贴现、打包贷款、买入票据、进口押汇、提货担保、海外代付等。

③保函：对外承包工程保函、对外劳务合作备用金保函、履约保函、投标保函、预付款保函、融资保函、付款保函、为境外投资企业提供融资性对外担保、海事保函等。

④供应链金融：融信达、融易达、订单融资、销易达、融货达、通易达、行业解决方案、线上供应链金融、全球供应链金融等。

（2）公司金融市场服务

即期远期结售汇、即期远期外汇交易、外汇利率期权、择期外汇买卖、可敲出远期外汇买卖。

（3）跨境人民币业务

跨境人民币结算、海外人民币贷款、离岸人民币债券等。

（4）公司融资服务

①传统贷款融资：固定资产贷款、流动资金贷款等。

②特色贷款融资：出口买方信贷、出口卖方信贷、现汇贷款、银团贷款、项目融资、全球统一授信、授信额度 。endprint

（5）全球公司金融

为“进出口贸易型” “境外投资型” “对外工程项目总承包与劳务合作型”和“区域管理型”四种类型“走出去”企业寻求全球机遇、实现国际化发展提供金融的全方位、一条龙整合商业服务。

3.中国进出口银行云南省分行业务

信贷业务：出口卖方信贷、出口买方信贷、进口信贷、“两优”贷款业务、转贷；贸易金融业务：国际结算、结售汇、保函、贸易融资、跨境人民币业务；

金融市场业务：外币资金业务（即期远期结售汇、择期结售汇、均价远期结售汇） 、代客资金业务（即期远期外汇买卖、择期外汇买卖、可敲出远期外汇买卖、超远期外汇买卖、掉期外汇买卖、外币利率掉期、外汇期权等）。

4.国开行业务产品

国际结算与贸易融资（主要针对开行中长期贷款项下的客户和资源能源类客户）、跨境人民币结算、结售汇、外汇中长期贷款、外汇转贷款、买方信贷、卖方信贷。

5.云南外经贸投融资担保有限公司外经贸企业“信贷孵化园”服务

一是通过对入园企业提供全方位的政策指导和资金支持，并给予入园企业融资担保费的补贴，对企业在出口退税、顺利通关等方面提供协调服务；二是按照“抓大放小、扶新扶优”原则，对不能提供足额抵押物的入园企业降低担保受理门槛，对提供的抵押物给予适量的放大比例信贷担保；三是与中行云南省分行共同构建“融资绿色通道”，通过见保即贷、见贷即保、综合授信等办法，为培育成熟的入园企业提供便捷的配套服务，并给予不同程度的融资利率优惠。

6.人保财险等商业保险公司的业务

货物运输保险。含，基本险：平安险、水渍险、一切险，附加险：11种一般附加险及特殊附加险。

7.互联网金融服务平台

如（民营）微交所和（国资）云南瀚海星云投资管理有限公司“汇付四海”互联网金融交易服务平台。

8.小额贷款公司

亚联财等公司的小额贷款业务。

（二）金融支持政策措施

1.桥头堡建设

2011年5月6日国务院《关于支持云南省加快建设面向西南开放重要桥头堡的意见》国发〔2011〕11号；2011年8月银监会办公厅《关于服务云南桥头堡建设相关事宜的复函》；2011年10月9日云南省政府办公厅《云南省人民政府关于金融支持服务桥头堡建设的指导意见》云政发〔2011〕202号；2012年10月国家发改委《云南省加快建设面向西南开放重要桥头堡总体规划（2012—2020年）》方案。

2.金融支持经济结构调整和转型升级

2013年7月1日国务院办公厅《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》国办发〔2013〕67号； 2013年10月21日云南省政府《云南省人民政府关于金融支持经济结构调整和转型升级的意见》云政发〔2013〕144号；2014年4月11日云南省政府《关于加快产业转型升级促进经济平稳较快发展的意见》对出口本省产品的外贸企业，每出口100万美元，奖励人民币5000元。

3.支持民营经济、小微企业健康发展

2012年4月19日国务院《关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见》国发〔2012〕14号；2013年8月8日国务院办公厅《关于金融支持小微企业发展的实施意见》国办发〔2013〕87号；2014年10月31日国务院《关于加快推进民营金融机构培育发展试点工作的指导意见》；国务院《关于扶持小型微型企业健康发展的意见》国发〔2014〕52号；国务院总理李克强2014年11月19日主持召开国务院常务会议，决定进一步采取有力措施、缓解企业融资成本高问题；2014年12月18日国务院召开全国融资性担保行业发展电视电话会议，深入贯彻中央经济工作会议、国务院常务会议和李克强总理重要批示精神，总结交流近年来我国融资性担保行业发展方面的情况和经验，部署、促进融资性担保行业健康发展，更好地服务小微企业和三农工作；2012年5月18日云南省政府《关于金融支持民营经济发展的意见》云政发〔2012〕78号；2012年12月10日省工信委、省金融办、人行昆明中心支行、云南银监局、云南保监局《关于云南省优质小微企业信用贷款试点工作实施方案的通知》；云南省金融办、 人行昆明中心支行、 云南银监局、 云南证监局、 云南保监局《关于加快推进民营金融机构培育发展试点工作的指导意见》云金办〔2013〕362号；2014年10月13日《云南省人民政府办公厅关于推进“两个10万元”微型企业培育工程的通知》云政办发〔2014〕64号。

4.“一心两区” 建设

2010年7月中国人民银行银函〔2010〕第85号原则同意建设昆明市区域性跨境人民币金融服务中心；2010年7月27日云南省跨境贸易人民币结算试点正式启动，昆明区域性跨境人民币金融服务中心揭牌；2011年4月29日昆明泛亚金融产业中心园区建设正式启动；2012年11月6日，《云南省人民政府关于加快推进昆明区域性国际金融中心建设的意见》云南省人民政府146号文；2013年11月21日经国务院批复同意，人民银行等11个部委联合印发《云南省广西壮族自治区建设沿边金融综合改革试验区总体方案》；2013年12月30日云南省政府第28次常务会审议通过了《云南省人民政府关于建设沿边金融综合改革试验区的实施意见》云政发〔2013〕158号。

5.跨境贸易人民币结算

2009年7月1日人民银行、 财政部、 商务部、 海关总署、 国税总局、 银监会《跨境贸易人民币结算试点管理办法》〔2009〕第10号公布实施；2009年7月3日人民银行印发《跨境贸易人民币结算试点管理办法实施细则》（银发〔2009〕212号）；2010年6月17日人民银行、 财政部、 商务部 、海关总署、 国税总局、 银监会《关于扩大跨境贸易人民币结算试点有关问题的通知》银发〔2010〕186号；《财政部国家税务总局关于边境地区一般贸易和边境小额贸易出口货物以人民币结算准予退（免）税试点的通知》财税〔2010〕26号；2010年7月27日云南跨境贸易人民币决算试点启动，当年末人行公布1043户云南跨境贸易人民币决算试点企业名单。endprint

6.财政支持金融、外贸

财政部、商务部关于印发《外经贸发展专项资金管理办法》的通知（财企〔2014〕36号）；《关于2014年度外经贸发展专项资金申报工作的通知》（财企〔2014〕58号）；云南省商务厅、财政厅《关于做好2014年度外经贸区域协调发展促进专项资金项目申报工作的通知》（云商规〔2014〕25号）；2014年5月4日《国务院办公厅关于支持外贸稳定增长的若干意见》国办发〔2014〕19号；2014年6月11日，人民银行印发《关于贯彻落实〈国务院办公厅关于支持外贸稳定增长的若干意见〉的指导意见》；2014年云南省政府办公厅关于支持外贸稳定增长的实施意见；2012年5月25日财政部 工信部印发《中小企业信用担保资金管理办法》的通知（财企[2012]97号）；《云南省中小企业信用担保体系建设专项资金管理办法》和《云南省财政厅关于做好2014年中小企业信用担保体系建设专项资金项目申报工作的通知》（云财企〔2013〕446号）。

四、云南省外贸金融支持体系评价---基于外贸企业、金融机构、政府部门的问卷调查、访谈和案例

近年来，云南省对外贸易快速增长，进出口总额2010年首次突破100亿美元，2012年突破200亿美元，2014年达296.22亿美元。外贸快速增长离不开金融的大力支持，而金融对外贸发展、外贸转型升级的促进作用毋庸置疑，关键是如何起作用、效果如何、是否要改进、怎么改进？

银行和非银行金融机构是外贸金融服务的提供者，主观上主动提供金融产品支持、支持云南省外贸发展，外贸企业作为云南外贸金融服务的对象和客体，直接感受金融支持力度的大小，金融服务质量的优劣，他们的反馈直观地反映金融支持的效果。本文采取抽样调查的方式，选取22家外贸、工贸企业，4家银行和非银行金融机构，通过座谈、问卷、电话访谈，双向调研当前云南省外贸金融支持情况，外贸企业涉及国有、民营、外资等不同的组织形式，有年销售过亿美元的大型企业，也有300万美元以下的小微企业，包含传统老牌外贸、工贸企业，也有新兴高科技企业，涉及冶金、磷化、农业、土产、光学、纺织服装、工艺品、食品饮料、外贸物流等不同行业；金融机构涉及政策性金融和商业性金融，包含传统老牌外贸银行和地方商业银行。还调研了2家政府机构，了解政府的金融服务政策的制定和执行情况。

中国信保云南分公司提供了几个案例。2012年云南省某刚涉足机电产品出口的新企业，面对越南等新兴市场，虽然利润高、订单多，但因惧怕风险，犹豫不决不敢接单。当时，恰逢中国信保推出“小微企业信保易保单”，企业果断参与并大胆进军越南等新兴市场，业务量迅速增长，从原来年出口不到300万美元发展到现在年出口超过1500万美元；2013年，云南省某茶叶出口企业因俄罗斯买家恶意拖欠货款而导致收汇损失，中国信保快速处理，该企业获得2万多美元赔付；云南省某水果出口企业，利用出口信用保险这一政策性金融工具，在有效控制收汇风险的前提下，借助投保所带来的资信价值与融资便利，大胆灵活采用付款交单、赊销等国际通行的结算方式吸引客户，开拓新市场，扩大出口规模，大大提高了国际市场竞争力，短短几年间，企业从一个年出口额仅几十万美元的小微企业迅速成长为年出口额超2000万美元，具有一定规模的中型出口企业，实现跨越式发展。可见，政策性金融支持外贸发展的效果显著，2004年信保进入云南省以来，已累计帮助云南省企业调查海外买家资信约133万户，帮助云企有效、快捷地对接了国际市场。累计帮助云南企业获得出口信用保险项下的银行贷款达140亿元，增强了企业承接海外订单的能力和项目实施能力，累计承保云南企业的风险金额达150多亿美元，从总体上积极承接国外风险，提振了企业开拓国际市场的信心和能力，累计向云南省企业赔款达7.4亿元人民币，有效保障了云南出口企业的经营安全。

中国银行云南省分行国际结算部数据显示，自2010年云南试点跨境贸易人民币结算业务以来，该行已累计为外贸企业提供800多亿的人民币国际结算服务，保守估计占云南全省银行系统的1/3，2014年达200多亿，为企业消除了外汇风险，降低了经营成本。该行还不断整合、创新产品，比如“付款汇利达” “出口汇利达” “通易达” “融货达” “融通达” “融易达”“融信达”等“达”系列和“押税钱” “订单融资”等特色贸易金融产品，更好地为外贸企业服务。

对22家云南外贸企业的问卷调查也反映，外贸转型升级需要金融支持。受访的不同组织形式的22家外贸企业的主要贸易方式为一般贸易，出口商品和服务主要依靠成本、规模优势，发达国家和地区为主要出口市场，大多涉及外贸发展方式转变，普遍认为外贸、外贸转型升级需要金融支持，多半认为实现外贸转型升级金融支撑是关键因素。而熟知金融支持外贸政策的企业较少，多通过政府和有关机构的政策说明会及政府文件了解相关政策，能够充分运用政策的企业较少，大多希望用足用好政策，对现行金融支持外贸和外贸转型升级的政策表示满意的较少，受惠于云南“桥头堡”、“一心两区”建设政策的企业很少，熟知各金融机构提供的国际结算、贸易融资、担保、外汇交易、资信调查、货物运输保险、出口信用保险、贷款保证保险、出口退税质押融资等产品和服务的具体类别和内容的较少，普遍反映是知道一些，主要通过银行融资。普遍反映融资难融资贵，获得贷款的方式多样，但主要还是传统的抵押、质押、担保，也有授信开证，普遍反映能接受的利率是央行基准利率或更低，通过贷款保证保险、政策性外贸担保从银行获得过资金支持的不多，完全不了解中国信保云南分公司的短险的综合保险保单、中小企业2.0保单和小微企业信保易保单的区别的企业超过1/4， 完全不了解贸易融资的各种方法和仅略知一二的企业占比超过1/4，半数以上企业经常受汇率风险困扰，且没有避险手段，13家可以使用人民币进行跨境贸易结算（其中4家已经使用过人民币进行跨境贸易结算，没有使用过的主要因为贸易对象没有人民币），9家不行，还不是试点企业，3家满意现行的跨境贸易人民币结算试点政策。endprint

受访外贸企业普遍希望获得金融支持，多半认为实现外贸转型升级，金融支撑是关键因素，他们没有过多地抱怨金融支持体系的硬件条件，但对软件表达一定程度的不满：获取政策信息的渠道有限，政府文件和有关机构的政策说明会是目前的主渠道，但这些渠道的效果不好，熟知金融支持外的政策的企业很少，通过政府网站公开政府政策信息应当成为主渠道，遗憾的是，政府网站信息发布和更新太慢，政府和有关金融机构应主动有所作为。政策覆盖面不够宽，通过贷款保证保险、政策性融资担保从银行获得过资金支持的不多，尽管政府资源有限，对企业资质的审核也是必须的，但还是应该尽可能匀出财政资金，也可更多地使用市场化的手段，加大支持力度。可开展跨境贸易人民币结算的企业数占受访企业数一多半，但真正操作过的企业还较少，这还不是企业层面的问题，而是更高层面的人民币国际化的问题。虽然按SWIFT的统计，截至2014年人民币已成为美元、欧元、英镑、日元之后的世界第五大国际支付货币，但人民币还不是主要的国际投资和储备货币，其它国家和国民持有人民币的意愿还不高，客观上我们的交易对象手头没有人民币是个现实问题，当然，这并不妨碍我们增加跨境贸易人民币结算试点企业数量。受访企业对商业性金融的新生事物互联网金融平台、小贷运用较少，还是习惯性地找银行办理结算业务。我们注意到，有受访企业表示有可能上市直接融资，对其中成长较好的企业，政府有关部门应积极培育、扶持。还有，出口信保等政策性金融工具的推广和整合、创新商业性金融产品和服务的推介还可再加强，形成普惠外贸金融的局面，取得更大的金融支持实效。

而外贸企业自身也存在一些问题，完全不了解贸易融资的各种方法和仅略知一二的企业占比超过1/4，半数以上企业经常受汇率风险困扰，且没有避险手段，反映出企业欠缺通晓贸易金融业务的人才或人才储备薄弱。企业获得贷款的方式多样，但主要还是传统的抵押、质押、担保，反映企业内部管理水平、信用建设还有待提高，银行等金融机构才敢放款、提高授信额度。

云南省外贸增长迅速，但总体规模偏小，2014年仅占全国货物贸易进出口总额0.7%，而且，层次低、结构不合理、发展不平衡，有必要正确判断形势，扬长补短，以政策引导和扶持，以金融体系为支撑，加快转变外贸发展方式，优化外贸结构，提升开放型经济发展水平，增强外贸国际竞争力，拓宽市场渠道。

Abstract： Yunnan foreign trade is unable to increase rapidly without the support of finance， it is unnecessary to give proof of the boost of finance to development， transforming and upgrading of foreign trade， it has been commonsense. The key point lies in how finance reacts on foreign trade， how the effect is， it should improve or not. So， it is necessary to analyze constitution of finance supporting system for Yunnan foreign trade， to research financial products and service， to summarize relevant national and local financial policies and measures， to collect opinions from foreign trade companies.

Key Words： foreign trade， finance， support

（责任编辑：马琳）endprint