大学生网络分期付款消费情况现状调查

[摘 要]近年来，针对大学生消费群体的网络分期付款市场迅猛发展，引发了社会的广泛关注。通过对洛阳市三所高校大学生网络分期付款消费情况进行问卷调查和实地访谈，发现在校大学生消费水平多以中、低档为主，较少使用网络分期付款消费。针对现阶段在校大学生网络分期付款消费中存在的高利贷风险、误导消费观念、相互攀比等问题，提出政府应加大监管力度，正确引导大学生网络消费，企业要营造健康的网络消费环境，引导大学生合理消费，大学生消费群体应建立科学健康的网络消费观念，维护正当权益等建议。

[关键词]网络消费；在校大学生；分期付款

[中图分类号]F723 [文献标识码]A [文章编号]

2095-3283（2015）09-0081-03

[作者简介]张雅博（1993-），女，汉族，河南安阳人，本科生，研究方向：国际经济与贸易。

随着计算机技术和电子商务的蓬勃发展，我国网络消费人数逐年增加。其中思想活跃、接受新鲜事物能力较强的大学生群体已成为网络消费的生力军，针对在校大学生群体的网络分期付款平台也随之迅速发展，越来越多的在校大学生开始尝试网络分期付款消费方式。本文对洛阳市三所高校大学生网络分期付款消费现状进行调查分析，发现问题并提出完善大学生网络分期付款消费的建议。

一、大学生网络分期付款消费现状调查

通过问卷调查、网络调查（学校贴吧、论坛）和实地访谈等方式，对洛阳市在校大学生人数多、素质较高的河南科技大学、洛阳理工学院和洛阳师范学院三所高校进行调查。

（一）样本情况

本次调查以洛阳市三所高校在校大学生为主要调查对象，调查时间为2015年4—5月，共发放问卷500份，回收问卷463份，其中有效问卷458份，有效率约为90.1%。被调查对象涉及不同地域、学校、性别、年龄的在校大学生，在收回的有效问卷中，女生298人，约占65%，男生160人，约占35%；大一学生150人，约占31%，大二学生160人，约占35%，大三学生98人，约占22%，大四学生50人，约占12%。

（二）调查结果分析

1.在校大学生消费水平多以中、低档次为主。调查结果显示，每月生活费在800元（包括800元）以下的有159人，约占35%；在800—1200元之间的有201人，约占44%；在1200（包括1200元）以上的有98人，约占21%。由此得出800—1200元为多数大学生每月消费水平，表明在校大学生消费能力较弱，以中、低消费为主（详见图1）。

在实地采访过程中，多数学生表示这种消费水平不能完全满足其生活支出愿望，尤其在购买一些高端电子产品时。

2.在校大学生较少使用网络分期付款消费。在校大学生虽然消费能力较弱，但消费理念并不落后，并且思想活跃，接受新事物能力较强。在调查过程中，当被问到是否了解网络分期付款购物平台时，约83%的学生表示听说过此类网络平台，而且主要通过网站广告、校园海报、媒体报道和同学交流等方式获取信息，其中通过网站广告了解的约占29%，通过校园海报了解的约占23%，通过媒体报道了解的约占24%，通过同学交流了解的约占14%（详见图2、图3）。

调查结果显示，真正使用过网络分期贷款平台进行购物的学生只有68人，约占15%（详见图4）。

通过实地采访，了解到学生较少使用分期付款网络平台的主要原因是大部分学生对网站运营机制不了解，洛阳市本地没有经营大学生网络分期付款消费平台业务的相关企业，而且一部分大学生对所售产品质量存在怀疑；一些理性的学生消费者认识到网络分期购物看似美好，但实际所花费的手续费很高。

（三）在校大学生使用网络分期付款消费的原因

1.善于接受新事物，对互联网等新传媒接受快。当代大学生对互联网越熟悉，网络操作技术越熟练，网络消费的恐慌心理就越弱，就越愿意尝试各类新兴网络消费形式。

2.对高端电子产品消费欲望强烈。目前，大学生对科技新产品的兴趣和消费欲望空前高涨，新款高档的电子产品往往成为他们的首选，如高档智能手机、平板电脑等。有的学生为了购买最新款的手机，宁愿节衣缩食，甚至牺牲其他必要开支，为避免给家庭带来经济负担，越来越多的大学生选择分期消费这一新型的消费模式。

3.网络分期付款消费手续方便简洁。专门面向大学生建立的网络分期付款平台规定，在填写手机号、姓名、身份证等实名信息后，便可迅速进入分期购买数码产品业务流程，没有繁冗的信用认证，无须开具财务证明，只需提供身份证和学生证即可办理。

二、大学生在网络分期付款消费中存在的问题

（一）面临高利贷风险

网络分期付款消费利率过高，以大学生购买一部iPhone6手机为例，一次性购买价是5288元，如果分24期还款，每月需还316.78元，其中包括58.11元的服务费，按此计算，24个月的总服务费就是1414.64元，这笔用于购买iPhone6的费用利率达到了34.56%，相当于银行同类型贷款利率的5.61倍，根据国家规定，民间借贷利率可以适当高于银行利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍。这表明此案例中在网络平台进行分期购物消费的费用利率已经属于“高利贷”。比起信用卡分期付款一年正常7%以下的年利率，网络分期付款消费的一年息通常高达20%以上。

（二）误导大学生的消费观念，助长攀比心理

由于大学生没有抵押物，所以在办理分期付款时只能以身份证、学生证等做抵押和网站签订协议，一旦大学生进入实质性分期购物程序，就会进入无休止的还款中，甚至有的学生因为负债累累走上犯罪道路。这样的消费环境，显然不利于大学生树立正确的消费观念，容易影响大学生信用观的培育，导致他们过度消费和诚信缺失。

在调查过程中还发现，无论在学生消费需求上，还是网络销售平台上，高端数码3C产品为主要分期付款消费品，具体包括高端手机、平板电脑、摄影摄像产品和游戏本电脑等，另外包括小部分的奢侈品和运动品牌。这些产品价值大多在3000元以上，大学生群体在进行方便快捷的分期消费时，也对其具有极大的诱惑，助长相互攀比心理。这是一种不健康的消费现象，攀比性消费加上炫耀性消费在网络分期付款消费的大学生中凸显。endprint

三、对策建议

（一）政府加大监管力度，正确引导网络消费

政府应根据现阶段网络消费实际情况，建立健全网络经营法律法规，弥补网络电子消费领域的监管空白。加强对网络消费行为的监督管理，尽快将新兴的网络分期付款消费平台纳入监管体系，通过其他风险控制方式支持理性的校园信贷行为，让学生意识到诚信的重要性，取缔不合理的网络消费信贷，通过过滤各种网络应用和网站为在校大学生营造安全、文明、健康的网络消费环境。

（二）企业要营造健康的网络消费文化，引导大学生合理消费

企业经营者在网络消费领域起到导向作用，其经营理念和宣扬的网络消费文化对大学生网络消费意识和行为的影响较大。为此，从企业层面来说，营造健康的网络消费文化，引导大学生合理进行网络消费显得尤为重要。企业不仅应加强自身网站体系建设，使网站信息更加透明化，网站管理更加系统化，还应加强其网站文化建设，对当前社会上出现的盲目消费、炫富式消费等进行纠正和引导，倡导量力而行、健康向上的网络消费理念，引导大学生进行合理网络消费。

（三）大学生消费群体应建立科学健康的网络消费观念，维护正当权益

在校大学生经济能力有限，在进行网络消费时，应自觉树立量力而行、量入为出的健康网络消费观，考虑自身消费能力，规范自身的网络消费行为，不盲目消费、攀比消费或炫富消费。在进行网络分期消费时，在购买前一定要清楚分期的方式和收费情况，以免出现隐形的消费负担；认真确认商品的三包、标签和售后情况，如果日后商品出现问题，有一定维权保障；达成分期服务关系后，认真阅读双方签订的合同，确认买卖双方存在购买供需关系，保障消费者正当权益。

[参考文献]

[1]中国互联网络信息中心.2009年中国网络购物市场研究报告[R].2009.

[2]郭琳娜.大学生网络分期消费产品发展现状、原因及利弊分析[J].中国市场，2015（16）：831.

[3]莫易娴.P2P网络借贷国内外理论与实践研究文献综述[J].金融讲坛，2011（12）：389.

[4]BCG咨询.2015中国网络消费人数将增至3.29亿[EB/OL].http：//finance.qq.com/a/20111122/005599.htm.

（责任编辑：梁宏伟）endprint