浅析基于第三方支付平台“银医通”的应用

左浩

【摘要】 随着网络的普及和相关技术手段的迅速发展，电子商务在近几年得到长足的发展，“第三方支付”成为一种便捷的支付手段受到了大众的青睐。为优化医疗服务流程，方便患者支付医疗费用，以提高医院服务水平，上海多家医院纷纷尝试引进第三方支付平台，将医保卡和银行卡的功能相互融合、集于一体。“银医通”，即一种能够将医疗服务和金融服务的双重功能相互融合，实现跨地区跨机构就医和费用结算的第三方支付工具。本文首先分析“银医通”的应用背景，接下来阐述“银医通”的应用功能、具体流程，最后比较说明“银医通”的应用效果。

【关键词】 第三方支付 银医通

一、基于第三方支付平台的“银医通”的应用背景

各医院由于传统就医流程的不足，面临着“三长一短”的问题：挂号排队时间长、候诊时间长、缴费取药时间长、就诊时间短。基于此，卫生部要求医院合理安排门急诊服务、简化门急诊服务流程，努力做到“三好一满意”：服务好、质量好、医德好、群众满意。

这种形势下，寻求有效的方法优化挂号、缴费环节也就成为必然趋势。“第三方支付”的应用势必会成为解决缺失、贯彻精神强有力的途径之一，会极大优化医院门诊秩序混乱现象。自2011年伊始，上海多家医院在申康中心的引领下纷纷与上海银行合作，尝试引进第三方支付平台，将医保卡和银行卡的功能相互融合、集于一体，“银医通”随之诞生。“银医通”由银行出资，旨在为医院建设自助服务系统和进行软件系统改造，目的是通过建立银医通平台系统，实现门诊窗口和自助业务、住院窗口和自助业务、院外应用拓展业务等。借助银医平台，可以将业务规划得更合理，更有弹性；通过业务功能复用，可以降低总体投入；通过统一安全机制，可以确保业务的稳定安全。

二、基于第三方支付平台的“银医通”的应用目标和主要功能

第三方支付主要是指一些与产品所在国家以及国外各大银行签约，并具备一定实力与信誉保障的第三方独立机构所提供的交易支付。

自阿里巴巴CEO马云于2005年首次在我国提出“第三方支付”至今，伴随电子商务的发展，“第三方支付”早已融入了人们的日常生活，改变着人们传统的支付观念。很多行业基于其发展前景的乐观判断，均纷纷涉足第三方支付业，譬如：电信运营商、银行以及其他非金融类机构等。而就我国医疗服务支付而言，其水平远远落后于零售业和电商业，为优化医疗服务流程，方便患者支付医疗费用，提高医院服务水平，上海多家医院纷纷尝试引进第三方支付平台“银医通”。“银医通”，即一种能够将医疗服务和金融服务的双重功能相互融合，实现跨地区跨机构就医和费用结算的第三方支付工具。

“银医通”借用现代信息技术，搭建自助服务平台，实现了患者自助预约、自助挂号、自助缴费等服务，大大创新了传统的门诊服务模式。其应用目标和主要功能如下。一是应用目标。银医通项目的最终目标是实现患者、医院和银行的多方共赢。首先，系统设计需要考虑患者使用的方便性和实用性，最大程度地解决患者就诊问题；其次，系统应用需要达到“提高医院工作效率”的目的，以减轻医护人员的工作压力，优化门诊环境；最后，对于银行而言，银行应鼓励患者直接使用银行卡支付医疗费用，并且把银行卡作为就诊卡，大大拓展银行卡的应用范围。二是主要功能。首先，银医通门诊系统通过投放自助服务终端（含机上软件），实现了银行卡签约、当日挂号、预约挂号、预约取号、复诊取号、门诊缴费、门诊退费、门诊费用清单打印、发就诊卡、就诊卡充值、就诊卡余额查询、化验单打印、处方打印等功能。其次，银医通系统全面支持医院所需的所有交易类型，主要有：消费支付、消费查询、余额查询、开户、撤销开户、现金充值、挂失等，其中充值既可以是现金充值，也可以是通过银行卡对就诊卡进行充值。

三、基于第三方支付平台的“银医通”网络架构及工作流程

1、银医通的网络架构

银医通项目中的上海银行、医院以及申康中心之间的网络架构如图1所示。

2、银医通的工作流程

银医通系统项目的主服务器设置在医院，被称为“BAS”。整个系统流程大致如下。首先，发卡。就诊卡在医院开出时，由HIS系统为其新开户一个院内预交金账户。对于新开账户，可通过医院系统扫描就诊者的二代身份证，发送一个实时开户的请求。其次，充值。系统目前能够支持自助终端刷银行卡（限定借记卡）来对预交金账户进行充值，需要支持他行卡充值，交易信息送IST处理。具体做法是在传统消费报文后面附带就诊卡信息，由BAS进行流程控制，第一步送IST进行消费处理，第二步按照就诊卡号找到绑定的预交金账户。另一种方式是现金存款，自助终端收取现金之后，向持卡人预交金账户存入相应的资金。现金交易涉及到和ATM一样的清机处理，各个医院的自助终端在银行人员清机时，清机报文会发送到BAS前置，由BAS进行处理和存储，并用这个信息和CSP给下来的主机现金账进行勾对。再次，消费支付。支付的过程是医院系统发就诊卡信息，支付金额到BAS前置，BAS前置通过CSP前置完成银行账户扣款，返回结果，BAS前置同时进行额度控制，限制单笔、单日累计的交易金额等。最后，查询交易。利用自助终端，可对就诊卡绑定的预交金账户余额、交易信息等进行查询。流程为由自助终端前台上送查询请求，通过BAS送往CSP查询，由CSP将查询结果返还，直至发起终端。

四、基于第三方支付平台的“银医通”的应用效果分析

“银医通”系统上线后患者排队平均减少3次，就诊时间平均节约了45min以上，有效减少了就诊时间，优化了就医环境，提升了病患及家属满意度，达到了预期效果。以银医通系统为契机，医院更优化了就医流程。

1、缩短了患者的就诊时间，提升了医院的医疗服务水平

通过以上流程图对比，我们不难发现：大量的排队环节被自助设备提供的自助服务所替代。其优势在于：第一，节约了患者的等待时间，提高了患者就诊效率，方便了患者，提升了患者的满意度；第二，自助服务替代人工服务，大大降低了医院营运成本；第三，节省下来的时间使得医生可以为患者提供更多的诊断和医治服务，解放出来的医护人员可以为患者提供更多优质的医疗咨询等服务。

2、解决了医院财务人员资金管理的难题

通過“银医通”的应用，可实现银行卡的多种金融服务，如现金管理与结算、预缴费用的监管和结息等，在很大程度上了解决了传统方式下医院财务人员资金管理的难题。

3、“银医通”的应用，实现了更多的增值服务

借助银行网银、手机短信、网点ATM/多媒体等银行资源，可以为医院提供院外拓展业务应用，如：网银/多媒体查询机预约挂号、网站预约挂号、化验单取单短信提醒等，由此，银医通系统在设计上也为手机应用留有了接口。

4、银医通的使用标准得到统一

通过“银医通”的应用，可统一患者身份识别与支付标准，患者可以使用任意一种银行卡（借记卡）在医院或银行网点办理银医通，并且可以在任意一家医院中使用，一方面，大大减少患者退余额的现象；另一方面，满足了区域医疗一卡通的需求。

5、引入竞争机制，鼓励各银行参与银医通的发放工作

各银行都可以按居民银医通标准开展办卡与初次办卡送卡等优惠活动，大大加快了银医通的普及。

五、结束语

随着科技的快速发展，第三方支付平台在我国各医院的广泛应用已成必然趋势，借助于“银医通”的推广应用，一方面，实现费用发生地实时缴费，从而达到优化医院内部流程、降低医院的运营成本、提高医疗服务水平和质量、简化医院财务管理的目的；另一方面，自助服务模式的应用有效减少了患者的排队时间，患者的满意度显著提高。由于当前我国一些医院对第三方支付平台的应用还不是十分成熟，医院需提高重视，加强优化与改革，建立起新型、高效的门诊财务结算方式，以保证第三方支付快捷与绝对安全性。

【参考文献】

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[2] 蔡文沿：2005—2009年我院门诊工作量状况及分析[J].医学信息，2011（2）.

[3] 张秋霞、汪洪明等：实行门诊预约挂号分时段就诊服务的体会[J].医院管理论坛，2011，28（5）.

（责任编辑：张琼芳）